За последний год произошел шквал запусков новых продуктов, поскольку кредиторы наводнили этот зарождающийся рынок. В число новых участников 2005 года вошли компании Bristol & West, Victoria Mortgages и Beacon Homeloans, а инвестиционные банки Deutsche Bank и Morgan Stanley находятся в процессе открытия своих прилавков. И эта тенденция, похоже, продолжится в 2006 году; Поскольку личный долг в настоящее время превышает отметку в 1 триллион фунтов стерлингов, кажется, что есть возможности для роста неблагоприятного рынка и для большего числа кредиторов, которые смогут воспользоваться возросшей нормой прибыли в этом секторе.
Многим ипотечным брокерам есть что рассказать о старых недобрых временах неблагоприятного сектора, когда клиентам с плохой кредитной историей приходилось платить бешеные деньги, чтобы получить ипотеку. Сегодня этот процветающий сектор стал конкурентоспособным, и с учетом такого большого количества новых участников существует потенциал ценовой войны. Однако старая поговорка о том, что усиление конкуренции всегда полезна для клиентов, поскольку оно снижает цены и улучшает качество услуг, может оказаться неприменимой на неблагоприятном рынке.
Серьезную озабоченность вызывает ограниченный опыт некоторых из этих новых кредиторов на невероятно сложном рынке. Недавнее расследование, проведенное регулирующим органом отрасли, Управлением финансовых услуг (FSA - http://www.fsa.gov.uk), показало, что во многих случаях ипотечные фирмы давали неуместные советы по продажам. В 80% файлов, проверенных FSA, отсутствовали доказательства того, как рекомендованный неблагоприятный продукт соответствует потребностям и обстоятельствам клиента. Кроме того, более 40% фирм не собирались проверять субстандартный ипотечный продукт клиента, чтобы выяснить, сможет ли этот клиент в какой-то момент в будущем перейти на первоклассный ипотечный контракт по ведущим рыночным ставкам.
Хотя правила ведения бизнеса FSA не требуют такого пересмотра, Алистер Гуд, управляющий директор расположенной на юге Лондона брокерской компании MIAS (http://www.mias-ltd.co.uk), считает, что неблагоприятные кредитные ипотечные кредиты следует рекомендовать только в качестве трамплина для крупных кредиторов и хорошего кредита. Он сказал: «Поэтому ключевым моментом является обеспечение долгосрочной доступности; в противном случае легко может возникнуть порочный круг, в результате которого клиент, сталкивающийся с высокими выплатами по ипотеке, попадает в задолженность, что, в свою очередь, привязывает его к дальнейшим дорогостоящим неблагоприятным сделкам в будущем».
Хотя некоторые из предлагаемых новых продуктов конкурентоспособны, многие из них ориентированы только на определенные типы клиентов. Можно сказать, что некоторые основные кредиторы опускаются на рынок и обращаются к клиентам с лишь небольшими пятнами в их кредитной истории, а не к сильно неблагоприятным клиентам, например, с несколькими CCJ. Таким образом, людям с серьезными финансовыми проблемами по-прежнему трудно найти подходящего кредитора с продуктами по разумным ценам.
Сейчас, более чем когда-либо в истории неблагоприятного рынка, кажется, что хороший, беспристрастный брокер незаменим, чтобы предложить неблагоприятным клиентам лучшие условия, держать их в курсе последних новостей о субстандартной ипотеке и объяснять им плюсы и минусы сложных продуктов. Только таким образом растущий неблагоприятный рынок сможет принести пользу растущему числу людей в Великобритании, испытывающих кредитные проблемы.
-
Исправление Плохой Кредитной Истории
19 Oct, 24 -
Растущая Проблема Потери Права Выкупа
19 Oct, 24 -
Советы, Как Избежать Долгов
19 Oct, 24 -
Лучшие Кредиты - Какие Они
19 Oct, 24 -
Использование Кредита На Ремонт Дома
19 Oct, 24 -
Индексированный Аннуите?
19 Oct, 24
