Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, например, на кредитную карту или кредит, кредитор будет запрашивать вашу кредитную историю в кредитно-информационном агентстве. Информация, которую они хранят, настолько подробная, что нам действительно не нужно заполнять эту длинную форму заявки, потому что за долю секунды они могут увидеть всю необходимую информацию от Experian, Equifax или Callcredit, трех основных агентств кредитных историй. . Вы будете очень удивлены, увидев, как много они о вас знают.
Банки, строительные общества и другие финансовые учреждения, предоставляющие кредиты, передают детали ваших финансовых транзакций кредитным агентствам. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, каждый раз, когда вы пропускаете выплату по ипотеке – это отмечается. Они знают, платите ли вы минимум или остаток каждый месяц, они даже знают подробности вашего кредитного лимита по каждой кредитной карте. Они также обращают внимание на публичные записи, списки избирателей и публичный реестр судебных решений, поскольку именно там перечислены все решения окружных судов. Все это происходит автоматически, и когда ваша кредитная история будет запрошена, компьютер проведет статистический анализ ваших финансовых привычек и даст оценку вашей пригодности. Представители отрасли утверждают, что это позволяет кредиторам принять точное решение о том, следует ли им одолжить вам деньги или нет.
Однако есть одна часть финансовой информации, к которой кредитным агентствам не разрешен доступ, — это студенческие ссуды. Несмотря на протесты представителей отрасли в адрес правительства, ничего не изменилось, и им не разрешен доступ к информации. Причина? Студенческие кредиты представляют собой долг перед налогоплательщиком, они не финансировались коммерческим бизнесом.
До сентября 1998 года система студенческих кредитов работала следующим образом: как только выпускники работали и зарабатывали в среднем по стране, который на тот момент составлял 15 000 фунтов стерлингов, они должны были ежемесячно погашать свой кредит прямым дебетом. 59 000 из этих выпускников до 1998 года до сих пор не начали погашать свой кредит, и каждый имеет в среднем долг в размере 2750 фунтов стерлингов.
В сентябре 1998 года изменилась система студенческих кредитов, которая остается неизменной и по сей день. Теперь выплаты берутся непосредственно у источника, прямо из зарплаты, так же, как и национальное страхование и подоходный налог. Этот метод оказался гораздо более успешным.
Кредитная индустрия недовольна ситуацией с студенческими кредитами, их главный аргумент заключается в том, что при рассмотрении заявки на кредит им необходимо знать, есть ли у заявителя дополнительные финансовые обязательства. Введение дополнительных сборов привело к увеличению студенческой задолженности, а поскольку ссуды после 1998 года должны быть погашены по ставке 9% от дохода выпускника, как только он достигнет 15 000 фунтов стерлингов, это составляет значительную часть доход, который можно потерять.
Консультативная служба Ассоциации потребительских кредитов сделала следующее заявление: «Знать, есть ли у молодого человека студенческий кредит и выплачивается ли он, полезно». Поэтому они согласны с кредиторами.
Бюро консультаций граждан также стремится к тому, чтобы эта информация была обнародована, поскольку они считают, что выпускники могут брать на себя слишком большие долги, и если бы кредиторы могли видеть их студенческие кредиты, они бы гарантировали, что выпускникам не будет предоставлена возможность брать кредиты сверх их означает.
Тем не менее, Департамент образования и профессиональных навыков не проявляет никаких признаков колебаний в своем решении сохранить в тайне долги частных лиц перед компанией по студенческим кредитам.
В обозримом будущем ситуация останется прежней, и информация о студенческих кредитах будет недоступна для кредитной отрасли.
Личные финансы: долги по студенческим кредитам не попадают в вашу кредитную историю
Когда дело доходит до управления личными финансами, решающее значение имеет понимание того, как ваша кредитная история влияет на ваше финансовое положение. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, например, на кредитную карту или кредит, кредиторы обычно проверяют вашу кредитную историю, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Кредитно-информационные агентства, такие как Experian, Equifax и Callcredit, собирают подробную информацию о финансовых операциях частных лиц, что позволяет кредиторам быстро принимать обоснованные решения. Однако есть одно существенное исключение из информации, доступной кредитным агентствам: студенческие кредиты.
Банки и финансовые учреждения, предоставляющие кредиты, тщательно отчитываются о финансовой деятельности физических лиц в кредитно-информационные агентства. Будь то подача заявки на кредитную карту или просрочка платежа по ипотеке, эти транзакции тщательно фиксируются. Кредитные агентства имеют доступ к различным данным, в том числе о том, платите ли вы минимальный или полный остаток по своим кредитным картам, а также о кредитных лимитах, связанных с каждой картой. Они даже сверяются с общедоступными отчетами, такими как списки избирателей и общедоступный реестр судебных исков, в котором перечислены решения окружных судов. Такое богатство информации позволяет кредиторам оценить ваши финансовые привычки и точно определить вашу кредитоспособность.
Однако студенческие кредиты не включены в информацию, доступную кредитно-справочным агентствам. Несмотря на обращения отрасли к правительству, это ограничение остается в силе. Причина этого упущения заключается в том, что студенческие кредиты считаются долгами перед налогоплательщиками, а не коммерческими организациями.
До сентября 1998 года система студенческих кредитов работала по-другому. Выпускники должны были производить ежемесячные выплаты по кредиту прямым дебетом, как только их доход достиг среднего показателя по стране, который на тот момент составлял 15 000 фунтов стерлингов. Поразительно, но около 59 000 выпускников до 1998 года еще не начали погашать свои кредиты, при этом средний долг составляет 2750 фунтов стерлингов на человека.
В сентябре 1998 года система студенческих кредитов претерпела изменения, которые действуют и сегодня. Выплаты теперь автоматически вычитаются из зарплаты выпускников, аналогично национальному страхованию и подоходному налогу. Этот подход оказался более эффективным в обеспечении своевременных выплат.
Однако индустрию кредитования не устраивает такое соглашение о студенческих кредитах. Их основной аргумент заключается в том, что им необходимо осознавать дополнительную финансовую ответственность заявителей при оценке кредитных заявок. Введение дополнительных сборов привело к значительному увеличению студенческой задолженности, и ссуды после 1998 года должны быть погашены по ставке 9% от дохода выпускника, если он превысит 15 000 фунтов стерлингов. Это представляет собой значительную часть дохода, направляемую на погашение кредита.
Ассоциация консультационных служб по потребительским кредитам поддерживает точку зрения кредиторов, заявляя: «Полезно знать, есть ли у молодого человека студенческий кредит и выплачивается ли он». Они полагают, что кредиторы, имеющие доступ к этой информации, не позволят выпускникам брать кредиты, превышающие их возможности. Бюро консультаций граждан также выступает за обнародование информации о студенческих кредитах, поскольку они обеспокоены тем, что выпускники могут брать на себя чрезмерные долги без ведома кредиторов.
Несмотря на эти аргументы, Министерство образования и профессиональных навыков не демонстрирует никаких признаков изменения своего решения о сохранении конфиденциальности долгов компаний по студенческим кредитам. Таким образом, в обозримом будущем информация о студенческих кредитах останется недоступной для кредитной индустрии.
В заключение, хотя агентства кредитной информации собирают подробную информацию о финансовой истории человека, чтобы помочь кредиторам оценить кредитоспособность, долги по студенческим кредитам не включены в эту информацию. Это освобождение связано с тем фактом, что студенческие кредиты являются задолженностью перед налогоплательщиками, а не коммерческими организациями. Хотя некоторые выступают за большую прозрачность в отношении студенческих кредитов, решение сохранить эту информацию в тайне остается неизменным. Таким образом, люди могут быть уверены, что их долги по студенческим кредитам не окажут прямого влияния на их кредитную историю. Тем не менее, выпускникам по-прежнему важно ответственно относиться к погашению студенческих кредитов, чтобы поддерживать здоровое финансовое положение.
-
Страхование Вашего Дома И Подача Претензии
19 Oct, 24 -
Как Справедливое Кредитование Защищает На?
19 Oct, 24 -
Что И Почему Кредиты Домовладельцев
19 Oct, 24
