Кредитные Карты: Правила И Комиссии

Узнайте о стоимости и правилах карты.

Какова годовая плата и есть ли какие-либо расходы при приобретении кредитной карты? Каковы будут проценты после того, как первоначальная 90-дневная процентная ставка исчезнет? Каков ваш кредитный лимит и какой штраф предусмотрен в случае превышения лимита? Как и когда можно изменить процентную ставку и кредитный лимит? Вся эта информация находится в разделе, напечатанном мелким шрифтом, в соглашении о вашей кредитной карте, и вы обязаны оплатить эти сборы и расходы, если вы принимаете и используете свою кредитную карту. Данные условия вступают в силу с момента начала использования карты. Ниже приведен список различных комиссий, взимаемых компаниями-эмитентами кредитных карт.

Ежегодная комиссия. Ежегодная плата за многие банковские карты и карты путешествий и развлечений составляет 50 долларов США и более. Заемщик взимает эту комиссию за право использования этой кредитной карты. Некоторые банки откажутся от этой комиссии, если у вас есть непогашенный кредит, или могут взимать дополнительную плату, если ваш кредит незначителен.

Комиссия за аванс наличными: Банк взимает с вас комиссию до 3% от авансированной суммы и в то же время взимает ставку до 20% ежегодно от авансированной суммы. Как правило, кредитные карты не следует использовать для получения наличных, за исключением чрезвычайных ситуаций.

Плата за просрочку платежа. Многие компании, выпускающие кредитные карты, взимают комиссию за просрочку платежа. Поскольку дата относится к дню получения вашего чека, а не к дате почтовых отправлений, вы должны быть уверены, что получите платеж своевременно, чтобы избежать этой комиссии. Помните, что эта комиссия будет добавлена к вашему непогашенному остатку, а проценты будут начислены на общую сумму.

Комиссии за превышение лимита: Если у вас есть большие остатки на кредите каждый месяц и вы не платите их, высокие проценты по вашей кредитной карте будут накапливаться и могут привести к превышению заранее утвержденного кредитного лимита, что побудит кредитора взимать сверхлимит. -лимитная комиссия. Эти сборы варьируются в зависимости от эмитента. Помните, что эти комиссии будут автоматически добавлены к вашему существующему балансу, на который будут начисляться проценты.

Единовременные сборы: Эти сборы обычно взимаются с потребителей с плохой кредитной историей и взимаются в дополнение к ежегодному сбору. Эти сборы взимаются в момент подачи заявки на карту и могут варьироваться от 25 до 100 долларов США в зависимости от эмитента.

Комиссия за транзакцию: Эти комиссии взимаются банком-эмитентом. Обычно комиссия составляет 50 центов за каждую транзакцию, совершаемую с помощью их карты.

Комиссия за возврат чека: Компания-эмитент кредитной карты взимает с вас комиссию за возврат чека, который возвращается из-за недостаточности средств. Вы также будете нести ответственность перед своим банком за уплату еще одной комиссии за выписку недействительного чека. Планируйте свои финансы соответствующим образом, чтобы избежать этих дорогостоящих сборов.

Комиссия за перевод: Если вы решите перевести существующий баланс в другую компанию-эмитента кредитной карты, вам, возможно, придется заплатить комиссию за перевод текущему эмитенту кредитной карты, прежде чем ваш баланс будет переведен на новый счет. Эти комиссии могут варьироваться от фиксированной ставки до 50 долларов США или фиксированного процента от суммы перевода. Поймите эти затраты, прежде чем переходить с одной кредитной карты на другую, просто чтобы получить низкую начальную ставку по кредитной карте.

Минимальные финансовые сборы: погашайте существующие остатки каждый месяц, и, в зависимости от эмитента вашей кредитной карты, с вас может взиматься комиссия за полную оплату остатка.

Плата за неактивность: это плата, которая взимается с вашей учетной записи за бездействие на вашей учетной записи. Неиспользование вашей кредитной карты может стоить вам денег, если эта плата предусмотрена в контракте, который вы подписали при приобретении этой кредитной карты.

Просмотрите выписки со своего счета и письма от компании-эмитента вашей кредитной карты.

Немедленно просмотрите эти заявления и подтвердите расходы чеками на все ваши покупки. Вам следует сделать это, чтобы оспорить любые неправильные платежи и гарантировать, что с вашей кредитной карты не будут списаны мошеннические платежи. Существуют федеральные правила защиты потребителей, которые помогут вам оспорить обвинения перед кредитором. Чтобы полностью подпадать под действие этих законов, вы должны отправить письмо своему кредитору в течение 60 дней с даты отправки вам счета и задокументировать ошибку в своем заявлении. Если подобные списания продолжаются, прекратите использование карты и закройте счет.

Что еще более важно, если вы только что подали заявку на получение кредитной карты и получили одобрение, вам следует подождать, пока все документы не поступят от компании, чтобы убедиться, что вы полностью осведомлены обо всех положениях и условиях, указанных мелким шрифтом. Если вы не понимаете всю предоставленную вам информацию, поговорите с отделом обслуживания клиентов и получите удовлетворительные ответы на все ваши вопросы, прежде чем использовать карту. Использование карты подразумевает, что вы согласились со всеми правилами и автоматически несете ответственность за любые комиссии и сборы.

Сохраните исходное соглашение о карте и все уведомления об изменениях в вашей учетной записи.

Эти документы представляют собой ваш контракт, содержащий все условия использования кредитной карты. Это единственные документы, на которые вы можете ссылаться и которые помогут решить проблему, если в будущем возникнут разногласия. Также они ответят на следующие процедурные вопросы:

Как уведомить компанию-эмитента карты, если вы приобрели продукт с помощью своей карты, который неисправен, и продавец не реагирует на ваши потребности?

Какова ваша ответственность, если ваша карта была использована мошенническим путем?

Как выплачиваются кэшбэк-премии, если вы отмените подписку до истечения срока действия?

Рассматриваете новую кредитную карту?

Если вы планируете открыть новую учетную запись, вам следует задать эти вопросы при просмотре предложений по кредитным картам или переоценке существующих карт:

Сборы: существуют ли ежегодные сборы, сборы за просрочку платежа, сборы за превышение кредитного лимита, сборы за выдачу наличных или сборы за полное погашение кредитной карты каждый месяц? Обратите внимание на комиссию за перевод. Они могут оказаться дорогостоящими, если вы решите перевести остаток на новую кредитную карту. Может ли одна комиссия повлечь за собой другую комиссию? (т. е. если с вас взимается ежегодная комиссия, и это приводит к превышению кредитного лимита, может ли банк взимать с вас комиссию за превышение лимита?)

Процентные платежи: Какова годовая процентная ставка (APR) по карте? Изменится ли радикально объявленная низкая начальная ставка через несколько месяцев? Какую процентную ставку вы будете платить за переведенные суммы? Как будут рассчитываться ваши проценты: среднедневной остаток (наиболее распространенный) или другая система, которая может стоить вам дороже? Существует ли другая процентная ставка для выдачи наличных, чем для других видов использования карты? Может ли процентная ставка быть изменена без предварительного уведомления, и если да, то при каких обстоятельствах? (т. е. если вы просрочили платеж.)

Льготные периоды: дает ли кредитор вам время отправить платеж до того, как на баланс вашего счета будут начислены проценты? Если да, то какова продолжительность льготного периода и распространяется ли он на новые покупки по сравнению со старыми покупками, которые все еще находятся в вашей учетной записи? Сколько дней до наступления срока платежа даст вам кредитор, прежде чем взимать плату за просрочку платежа?

Разное: Каков ваш кредитный лимит и каковы ограничения на бесплатные бонусы по кредитной карте, такие как мили для часто летающих пассажиров, скидки наличными или другие бонусы? Какова политика компании в отношении обмена или продажи информации о вас другим компаниям или благотворительным организациям, которые могут захотеть связаться с вами? Можете ли вы «отказаться», если не хотите, чтобы эта информация предоставлялась кому-либо еще?

Кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей финансовой жизни, предлагая удобство и гибкость при совершении покупок и управлении нашими расходами. Однако очень важно понимать правила и комиссии, связанные с кредитными картами, чтобы избежать потенциальных финансовых ошибок. В этой статье мы рассмотрим различные расходы и правила, связанные с владением кредитной картой.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, важно внимательно ознакомиться с условиями, изложенными мелким шрифтом в договоре о кредитной карте. Эти условия регулируют использование карты и вступают в силу, как только вы начинаете ее использовать. Давайте углубимся в различные комиссии, взимаемые компаниями-эмитентами кредитных карт, и правила, о которых вам следует знать:

1. Годовая комиссия. Многие кредитные карты, особенно банковские и карты Travel & Entertainment, взимают ежегодную комиссию. Эта комиссия, обычно 50 долларов США или более, взимается за право использования кредитной карты. Некоторые банки могут отказаться от ежегодной комиссии, если у вас отличная кредитная история, в то время как другие могут взимать более высокую комиссию, если ваш кредит не идеален.

2. Комиссия за выдачу наличных: использование вашей кредитной карты для выдачи наличных может повлечь за собой значительные расходы. Банки обычно взимают комиссию в размере до 3% от суммы аванса в дополнение к годовой процентной ставке до 20% от суммы аванса. Обычно рекомендуется избегать выдачи наличных, если только это не чрезвычайная ситуация.

3. Плата за просрочку платежа. Многие компании, выпускающие кредитные карты, взимают комиссию за просрочку платежа, если вы не вносите платеж вовремя. Чтобы избежать этой комиссии, убедитесь, что ваш платеж доставлен кредитору в установленный срок. Плата за просрочку платежа добавляется к вашему непогашенному остатку и будет начислять проценты.

4. Комиссии за превышение лимита: если вы постоянно имеете большие остатки на кредитной карте и не можете их погасить, вы можете превысить заранее утвержденный кредитный лимит. В таких случаях эмитент кредитной карты может взимать комиссию за превышение лимита. Эти комиссии варьируются в зависимости от эмитента и автоматически добавляются к вашему существующему балансу, взимая проценты.

5. Единовременные сборы: Потребители с плохой кредитной историей могут подлежать единовременным сборам в дополнение к ежегодному сбору. Эти сборы взимаются во время подачи заявки на карту и могут варьироваться от 25 до 100 долларов США, в зависимости от эмитента.

6. Комиссия за транзакцию: Банки-эмитенты могут взимать комиссию за транзакцию за каждую покупку, совершенную с помощью кредитной карты. Обычно эта комиссия составляет около 50 центов за транзакцию.

7. Комиссия за возврат чека: Компания-эмитент кредитной карты может взимать с вас комиссию за возвращенные чеки из-за недостаточности средств. Кроме того, ваш банк может взимать дополнительную плату за выписку недействительного чека. Важно тщательно планировать свои финансы, чтобы избежать этих дорогостоящих сборов.

8. Комиссия за перевод: если вы решите перевести существующий баланс вашей кредитной карты другому эмитенту, вы можете столкнуться с комиссией за перевод, взимаемой вашей нынешней компанией-эмитентом кредитной карты. Эти комиссии могут представлять собой фиксированную ставку до 50 долларов США или фиксированный процент от переведенного баланса. Обязательно ознакомьтесь с этими расходами, прежде чем осуществлять перевод остатка по низкой начальной ставке по кредитной карте.

9. Минимальные финансовые сборы: Полное погашение баланса каждый месяц иногда может привести к взиманию комиссии, в зависимости от эмитента вашей кредитной карты. Эта комиссия, известная как минимальная финансовая комиссия, может взиматься, даже если у вас нулевой баланс.

10. Плата за неактивность. Некоторые соглашения по кредитным картам включают плату за неактивность, которая взимается, если вы не используете свою кредитную карту в течение определенного периода. Помните об этой комиссии и поймите условия, изложенные в соглашении о вашей карте.

Крайне важно своевременно проверять выписки по вашей кредитной карте и любые письма от компании-эмитента вашей кредитной карты. Таким образом, вы сможете сверить расходы с вашими квитанциями и оперативно устранить любые неправильные или мошеннические платежи. Федеральные правила защиты прав потребителей позволяют вам оспаривать ошибочные обвинения перед кредитором. Чтобы воспользоваться этими законами, вы должны уведомить своего кредитора в письменной форме в течение 60 дней с момента получения счета и задокументировать ошибку в своем заявлении. Если проблема не устранена, рассмотрите возможность прекращения использования карты и закрытия счета.

Если вы планируете подать заявку на новую кредитную карту или переоценить существующие карты, желательно задать следующие вопросы:

1. Комиссии: узнайте о ежегодных комиссиях, комиссиях за просрочку платежа, комиссиях за превышение лимита, комиссиях за выдачу наличных и комиссиях за полное погашение баланса вашей кредитной карты каждый месяц. Узнайте о влиянии комиссий за перевод и о том, может ли одна комиссия вызвать дополнительные комиссии, например комиссию за превышение лимита.

2. Процентные платежи. Узнайте о годовой процентной ставке (APR) по карте и о том, изменится ли значительно рекламируемая низкая начальная ставка по истечении определенного периода. Определите процентную ставку, применяемую к переведенным суммам, и способ расчета процентов (например, среднедневной остаток). Кроме того, узнайте о различных процентных ставках для выдачи наличных и других видов использования карт. Помните об обстоятельствах, при которых процентная ставка может быть изменена без предварительного уведомления.

3. Льготные периоды: узнайте, предоставляет ли кредитор льготный период, позволяющий вам производить платежи до начисления процентов на баланс вашего счета. Узнайте продолжительность льготного периода и распространяется ли он на новые покупки или остатки, перенесенные из предыдущего платежного цикла.

4. Программы вознаграждений. Если кредитная карта предлагает программы вознаграждений или лояльности, узнайте, как они работают, включая любые связанные с ними комиссии или ограничения. Подумайте, соответствуют ли вознаграждения вашим привычкам расходовать деньги и оправдывает ли предоставляемая ими ценность любые дополнительные затраты.

5. Кредитный лимит: Узнайте о кредитном лимите на карте и о том, можно ли его скорректировать с течением времени. Поймите последствия превышения вашего кредитного лимита, включая потенциальные комиссии и влияние на ваш кредитный рейтинг.

6. Кредитная отчетность: спросите, сообщает ли компания-эмитент кредитных карт о вашей истории платежей в кредитные бюро. Ответственное использование кредитной карты и своевременные платежи могут помочь создать и сохранить положительную кредитную историю.

7. Поддержка клиентов: оцените качество поддержки клиентов, предоставляемой компанией-эмитентом кредитной карты. Учитывайте такие факторы, как доступность, оперативность и простота связи с представителями службы поддержки клиентов.

Помните, что кредитные карты могут стать ценным финансовым инструментом, если использовать их ответственно. Понимая правила и комиссии, связанные с использованием кредитных карт, вы сможете принимать обоснованные решения, эффективно управлять своими финансами и избегать ненужных расходов.

• 10 Советов, Как Купить Недвижимость, Не Нарушая Свой Бюдже?

  19 Oct, 24

• Как Найти Лучшие Пенсионные План?

  19 Oct, 24

• Снимите Стресс При Получении Ипотечного Жилищного Кредита В Калифорнии

  19 Oct, 24

• Консолидация Счетов: Избавление От Долгов С Помощью Плана И Небольшой Дисциплин?

  19 Oct, 24

• Пусть Ваши Знания Принесут Вам Дополнительный Пенсионный Доход

  19 Oct, 24

• Руководство По Калькуляторам Автокредита

  19 Oct, 24

• Первый Шаг, Который Нужно Сделать, Чтобы Разбогатеть На Фондовом Рынке

  19 Oct, 24

• Британские Потребители Восстанавливают Контроль Над Уровнем Личного Долга

  19 Oct, 24

• Какова Суть Переменного Универсального Страхования Жизни

  19 Oct, 24

• Финансирование Инвестиционной Недвижимости

  19 Oct, 24