IVA против банкротства: факты, которые вам нужно знать
IVA или банкротство? Когда дело доходит до решения серьезных долговых проблем, это одно из наиболее важных решений, с которыми сталкиваются люди. Однако определение того, какой вариант, будь то индивидуальное добровольное соглашение (IVA) или банкротство, наиболее подходит для их обстоятельств, может оказаться сложной задачей. Как консультант по долгам, специализирующийся на IVA, я считаю, что важно помочь людям понять, как их личные обстоятельства повлияют на пригодность каждого решения. В этой статье я предоставлю вам факты, которые вам необходимо знать, чтобы принять обоснованное решение.
Вариант личного банкротства
Банкротство — это юридическое заявление о том, что лицо неспособно выплатить свои непогашенные долги, и оно также известно как неплатежеспособность. Вот чего вы можете ожидать, если решите объявить себя банкротом:
-
Собеседование и продажа активов. После вынесения судом постановления о банкротстве вас проведет собеседование с официальным управляющим. Если у вас есть какие-либо активы, управляющий по делам о банкротстве также может провести с вами собеседование, и ваши активы будут проданы для погашения непогашенных долгов. Выручка от продажи активов будет использована для покрытия расходов и сборов процесса банкротства до того, как будут произведены какие-либо выплаты кредиторам.
-
Ежемесячные выплаты: Если вы можете себе это позволить, от вас могут потребовать ежемесячные выплаты официальному получателю из вашего дохода в течение трех лет. Отказ от сотрудничества с Официальным управляющим может привести к серьезным последствиям, таким как арест или публичный допрос в присутствии судьи.
-
Продажа активов. Почти все ценные активы, которыми вы владеете, включая недвижимость, автомобили, инвестиции и предметы роскоши, могут быть проданы в случае банкротства. Даже ваша доля совместно находящегося в собственности актива, такого как дом, может быть передана официальному получателю.
-
Не погашенные долги: Банкротство не погашает обеспеченные долги, долги по студенческим кредитам, штрафы, задолженность по муниципальному налогу или постановления суда по семейным делам о выплате алиментов.
-
Ограниченное сохранение активов. Как правило, вы можете сохранить скромный автомобиль и инструменты, необходимые для получения дохода. Обычное бытовое оборудование, такое как телевизоры, стереосистемы и стиральные машины, также обычно освобождается от налога.
-
Занятость и конфиденциальность: Банкротство может иметь различные последствия для вашей занятости, в зависимости от вашей профессии. Ваше банкротство будет опубликовано в прессе, поскольку это судебный процесс.
-
Финансовые непредвиденные доходы: о любом увеличении дохода, наследстве или непредвиденной прибыли необходимо сообщать официальному получателю и передавать в вашу конкурсную массу.
-
Продолжительность: Банкротство обычно длится 12 месяцев, после чего вы автоматически освобождаетесь от ответственности. Однако в случае безответственных или чрезмерных расходов банкротство может продлиться до 15 лет.
Вариант IVA
IVA, или индивидуальное добровольное соглашение, является альтернативой банкротству. Это частное, юридически обязывающее соглашение между вами и вашими кредиторами. Вот что вам нужно знать об IVA:
-
Программа структурированного погашения: IVA позволяет вам предложить своим кредиторам структурированный план погашения в течение согласованного периода времени, обычно пяти лет. Ежемесячные выплаты основаны на вашем располагаемом доходе после вычета основных расходов на проживание.
-
Принятие кредиторами: Чтобы продолжить IVA, вам необходимо согласие 75% ваших кредиторов. После принятия IVA защищает вас от судебных исков кредиторов и предотвращает конфискацию ваших активов. В конце IVA все оставшиеся непогашенные остатки по вашим долгам списываются вашими кредиторами.
-
Домовладение: В отличие от банкротства, IVA защищает вас от необходимости продавать свой дом. Тем не менее, вам может потребоваться высвободить имеющуюся долю вашего дома посредством повторной ипотеки, но вам не придется продавать недвижимость.
-
Сохранение активов. Как правило, вы можете сохранить все свои активы нетронутыми во время IVA. Однако, если вы владеете ценными второстепенными активами, такими как роскошные автомобили или вторая недвижимость, вам может потребоваться заменить их более скромными альтернативами и внести остаток в свой фонд IVA.
-
Сбережения и работа: Ваша пенсия обычно защищена во время IVA, и вы можете продолжать делать взносы. Личные вещи, предметы домашнего обихода и профессиональные лицензии обычно не затрагиваются. Ваши данные IVA будут храниться в реестре IVA, но не будут опубликованы в прессе.
-
Финансовый обзор и продолжительность: Ваши финансы будут подвергаться ежегодной проверке вашим специалистом по несостоятельности на протяжении всего IVA. Продолжительность IVA может варьироваться, но стандартный IVA длится пять лет.
-
Освобожденные долги: IVA очищает необеспеченные долги, такие как потребительские кредиты, кредитные карты, каталоги и овердрафты. Обеспеченные долги, штрафы и постановления суда по семейным делам о взыскании алиментов не погашаются.
-
После IVA: Как только ваш IVA будет успешно завершен, вы получите сертификат об окончании. Важно проинформировать агентства кредитной информации о завершении вашего IVA, чтобы обновить свой кредитный файл.
Выбор правильного варианта
Решение между IVA и банкротством является важным решением. Хотя IVA является реальной альтернативой банкротству, он может подойти не всем. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при принятии решения:
-
Уровень долга: IVA обычно больше подходят для людей с существенными необеспеченными долгами, такими как задолженность по кредитной карте, потребительские кредиты и овердрафты. Если ваш долг относительно невелик, банкротство может не потребоваться.
-
Доходы и активы: Ваши доходы и активы являются важными факторами. Если у вас есть регулярный доход и ценные активы, которые вы хотите защитить, IVA может быть лучшим вариантом. Банкротство может включать продажу активов для погашения кредиторов.
-
Домовладение: Если у вас есть дом и вы хотите защитить его от продажи, IVA может быть более подходящим. Банкротство может привести к продаже вашего дома, хотя для определенных ситуаций существуют исключения и меры защиты.
-
Трудовые и профессиональные последствия: Банкротство может иметь последствия для вашей занятости, особенно если вы работаете в определенных профессиях, таких как юриспруденция, финансы или государственная должность. Прежде чем принимать решение, подумайте о потенциальном влиянии на вашу карьеру.
-
Доступ к кредиту в будущем: как банкротство, так и IVA окажут негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение кредита в будущем. Однако кредиторы могут рассматривать IVA более благосклонно по сравнению с банкротством.
-
Судебные разбирательства и стресс: Если вы столкнулись с судебными исками со стороны своих кредиторов, банкротство может обеспечить немедленное облегчение, положив конец этим разбирательствам. IVA также может обеспечить защиту от судебных исков, как только оно будет введено в действие.
-
Личные обстоятельства. Подумайте, как каждый вариант соответствует вашим личным обстоятельствам, долгосрочным финансовым целям и предпочтениям. Важно выбрать решение, которое соответствует вашим потребностям и дает наилучшие шансы начать все сначала.
Настоятельно рекомендуется обратиться за профессиональной консультацией к консультанту по долгам или специалисту по банкротству, который сможет оценить вашу конкретную ситуацию и предоставить рекомендации, адаптированные к вашим потребностям. Они могут помочь вам понять преимущества, недостатки и потенциальные последствия как IVA, так и банкротства, что позволит вам принять обоснованное решение о том, как лучше всего действовать в вашем финансовом положении.
-
Путеводитель Для Бизнеса И Профессионалов
19 Oct, 24 -
Зачем Регистрировать Свой Бизнес?
19 Oct, 24 -
Массажисты И Маркетинг
19 Oct, 24 -
Идеи Домашнего Бизнеса И С Чего Начат?
19 Oct, 24
