Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой для покупателей жилья так же, как морковка для кроликов – очень заманчиво. Секрет определения того, является ли ипотека с плавающей процентной ставкой выгодной сделкой, заключается в используемом индексе ставок.
Индексы – Установление ставок
Кредиторы действительно хотят вашего бизнеса и готовы создать заманчивые кредитные продукты, чтобы получить его. Иногда кредиторы предлагают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, которые предлагают много моркови на начальном этапе, но не на обратной стороне. Эти кредиты обычно предлагаются вам с безумно низкой начальной процентной ставкой, из-за чего вы смотрите на особняки и другие постройки, совершенно выходящие за рамки вашего реалистичного ценового диапазона. Проблема с этими кредитами заключается в том, что ставка резко возрастает через шесть месяцев или год, когда ставка становится привязанной к индексу.
Индексы — уникальное явление, когда дело касается ипотечной индустрии. Индекс — это расчет общих процентных ставок, взимаемых на ряде финансовых рынков, который банк использует для установления реальной процентной ставки по вашему кредиту. Общие финансовые рынки или продукты, рассматриваемые в этом индексе, включают шестимесячные ставки по депозитным сертификатам в местных банках, LIBOR, казначейские векселя и так далее. Давайте посмотрим поближе.
1. Депозиты по сертификатам. Более известные как «CD», это средства инвестирования на фиксированный период времени, которые вы можете получить в местном банке. Вы соглашаетесь внести определенную сумму на шесть месяцев, и банк предоставляет вам гарантированную процентную ставку дохода, например, три процента.
2. Казначейские векселя. Официально известные как казначейские векселя, казначейские векселя представляют собой кредитные карты федерального правительства. В настоящее время дядя Сэм задолжал по своему счету триллионы долларов и платит определенную процентную ставку по дебету. Процентная ставка используется кредиторами при расчете ставок ARM.
3. Индекс стоимости фондов. Это немного технический вопрос, но этот индекс представляет собой средние ставки, используемые банками в Неваде, Аризоне и Калифорнии.
4. LIBOR. Официально известный как Лондонский индекс межбанковских ставок предложения, LIBOR является популярным индексом, на котором основываются ставки ARM. Теперь вам, вероятно, интересно, какое отношение Лондон имеет к рынку недвижимости США. LIBOR представляет собой процентную ставку, которую международные банки взимают при заимствовании долларов США на валютных рынках Лондона. Ставки LIBOR меняются быстро и могут привести к нестабильным изменениям процентных ставок по вашей регулируемой ипотеке.
Почему индексы имеют значение
Индексы имеют значение, поскольку они определяют базу процентных ставок, взимаемых по вашему кредиту. Предположим, вы подаете заявку на ипотеку с регулируемой процентной ставкой на основе индекса LIBOR. Предположим, что на момент подачи заявления ставка LIBOR составляет 2,2 процента. 2,2 процента — это ваша стартовая процентная ставка. Если ставка LIBOR вырастет на один процент за восемь месяцев, ваш кредит сделает то же самое.
Важно отметить, что индексная ставка, используемая для вашего кредита, не является процентной ставкой, которую вы будете платить. Вместо этого вам придется добавить банковскую маржу к индексной ставке. Большинство банков взимают от двух до трех процентов сверх индексной ставки. Если использовать наш пример LIBOR, первоначальная процентная ставка вашего кредита будет составлять 2,2 процента плюс любая сумма, которую банк использует в качестве спреда. Очевидно, это означает, что вам нужно внимательно прочитать кредитные документы, чтобы понять, как ведется игра!
-
Получите Кредит До Зарплаты Выгодно
19 Oct, 24 -
Друзья: Они Могут Сделать Тебя Или Сломат?
19 Oct, 24 -
Лучший Способ Избежать Банкротства
19 Oct, 24
