Причины рассмотреть возможность второй ипотеки столь же разнообразны, как и программы, доступные вам, как только вы примете решение использовать свой собственный капитал. Некоторые популярные причины включают оплату обучения в колледже, консолидацию счетов, расходы на здравоохранение и ремонт дома. Когда дело доходит до заимствования денег, эти виды кредитов отдаются предпочтение по ряду причин, не последней из которых является возможность вычета налогов со всех процентов, выплаченных по кредиту под акции. Однако прежде чем вы начнете делать покупки, вам следует решить, хотите ли вы вторую закрытую ипотеку или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).
Закрытый второй кредит, также известный как ипотечный кредит, относится ко второй ипотеке, структура которой очень похожа на вашу первую. Чтобы взять кредит под залог собственного капитала или закрытый второй кредит, вы делаете единоразовый выбор суммы, которую хотите взять взаймы, закрываете кредит и получаете чек на выбранную вами сумму. У вас будут регулярные платежи, структурированные на несколько лет, и после завершения этих платежей ваш кредит под залог собственного капитала будет выплачен в полном объеме. Если позже вы решите, что хотите привлечь дополнительные средства, вам нужно будет организовать дополнительный кредит с дополнительными расходами на закрытие. Однако второй вариант закрытого типа имеет фиксированную ставку, которая никогда не будет повышаться, и предлагает простой план возврата денег.
С другой стороны, HELOC — это кредитная линия, с которой вы можете снимать деньги снова и снова. Во многих отношениях HELOC похожа на кредитную карту, но проценты, которые вы платите, не облагаются налогом. Вы закроете HELOC только один раз, но если через несколько месяцев вы решите, что вам нужно снять дополнительные деньги, вы сможете сделать это в пределах суммы кредита. То есть, если вы закроете HELOC на сумму 60 000 долларов США и в течение определенного периода времени выплатите 13 000 долларов США в счет основной суммы долга, эти 13 000 долларов США можно будет снова получить в любое время. Вы продолжите выплачивать свою задолженность так же, как и в закрытую секунду; тем не менее, полная сумма кредита всегда доступна для использования, если сумма вашей задолженности и сумма, которую вы занимаете, не превышают общую сумму первоначального HELOC.
Подойдет ли вам вторая закрытая ипотека или HELOC, это то, что вы, ваш кредитный специалист и / или ваш специалист по финансовому планированию должны решить. Если вы относительно уверены, что вам понадобится брать кредит под свой собственный капитал только один раз в ближайшие несколько лет, второй закрытый вариант предлагает фиксированную ставку и регулярный амортизированный график платежей, который гарантирует, что вы знаете, как будет сумма вашего платежа, так и как. долго вам понадобится, чтобы погасить кредит. Такая гарантия может быть особенно полезна, если вы не уверены в том, что тратите разумно, или если вы склонны покупать импульсивно и не хотите иметь возможность привлечь дополнительные средства.
HELOC может быть наиболее полезен, если вы беретесь за проект, например ремонт дома, который может привести к непредвиденным расходам. HELOC предлагает вам возможность брать кредиты снова и снова. Возможно, вы даже сможете получить HELOC с выплатой только низких процентов, что позволит вам брать больше взаймы и при этом иметь управляемую сумму платежа каждый месяц. Что бы вы ни выбрали, использование собственного капитала вашего дома обязательно сэкономит вам деньги на процентах, которые вы платите за свою покупательную способность, и, как всегда, проценты, которые вы платите по любому типу ипотечного кредита, не облагаются налогом, что дает дополнительный стимул.
Проконсультируйтесь со своим кредитным специалистом или специалистом по финансовому планированию, чтобы решить, будет ли вам лучше всего соответствовать закрытая вторая ипотека или HELOC. Как только вы примете это первое решение, вы будете на правильном пути к поиску подходящего для вас акционерного кредита.
