Из всех людей, которые ищут лучшие цены, мало кто нашел время, чтобы сесть и все подсчитать. В конце концов, зачем вам беспокоиться? Ответ заключается в том, что понимание того, как работают процентные ставки, может помочь вам понять, насколько важными могут быть небольшие различия в ставках и суммах платежей.
Процентные ставки являются сложными.
Важно помнить, что ваша задолженность является сложной – это означает, что вы платите проценты по процентам, которые вы должны за месяц до этого. Это означает, что если вы платите 2% в месяц в виде процентов, вы не платите 24% в год — на самом деле вы платите 26,82%. Взимание процентов ежемесячно, а не ежегодно, — это уловка, позволяющая создать впечатление, будто вы платите очень низкую цену за свой кредит.
Мысленный эксперимент.
Вот вопрос: вы бы предпочли иметь 1 миллион долларов или 10 000 долларов на сберегательном счете, приносящем 20% в год сложных процентов?
Что ж, посмотрим, как вырастут эти 10 000 долларов. Через 10 лет: 61 917 долларов. 20 лет: 383 375 долларов. 30 лет: 2 373 763 доллара. 40 лет: 91 004 381 доллар. 50 лет: 563 475 143 доллара.
Значит, через пятьдесят лет у вас будет более 500 миллионов долларов?! Ну, не так быстро. Конечно, вы должны принять во внимание инфляцию: если мы скажем, что инфляция составляет 5%, тогда эти деньги будут иметь покупательную способность, которую сегодня имеют 10 732 859 долларов. Тем не менее, это неплохая отдача от ваших инвестиций в 10 000 долларов, не так ли?
В этом сила сложных процентов и то, как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают свои деньги (это также то, как работают пенсии, и причина, по которой цены на вещи, кажется, резко растут с возрастом). Очень, очень бойтесь сложных процентов. Или, конечно, можно было бы начать экономить и очень этому радоваться…
Сложные проценты складываются.
Давайте рассмотрим пример в более реальном масштабе. Допустим, у вас есть средний неоплаченный остаток на карте в размере 1000 долларов США под 15% годовых.
Вы будете должны 150 долларов США по процентам за первый год займа. Однако затем эта сумма добавляется к балансу, и на нее начисляются проценты. На второй год вы должны будете еще 172,50 доллара, что в общей сложности составит 1322,50 доллара. И так далее, итоги такие: 1520,88 долларов, 1749 долларов, 2011,35 долларов.
Всего через пять лет под 15% вы будете должны вдвое больше, чем взяли в долг. А через 10 лет вы будете должны в четыре раза больше, чем взяли в долг! Спорим, ты этого не ожидал. Если вы позволите чему-то подобному продолжаться достаточно долго, вам придется возвращать кредитную карту в течение многих лет после этого, возвращая то, что вы взяли взаймы, много раз, и все равно не погасить долг. Большинство людей не понимают этого и считают, что платежи — это просто их вина за то, что они с самого начала потратили слишком много денег.
Один процент разницы.
Еще кое-что. Вы можете подумать, что нет такой уж большой разницы между картой, по которой взимается 15% годовых, и картой, по которой взимается 12% годовых. Давайте посмотрим, как повлияет более низкая ставка на 1000 долларов, взятых в долг на пять лет. Помните, что после пяти лет 15% ваша задолженность составила 2011,35 доллара.
При 12%: 1120 долларов, 1254,40 долларов, 1404,93 долларов, 1573,52 долларов… 1762,34 долларов через пять лет. Таким образом, вы сэкономили 249,01 доллара на этой разнице в 3% годовых — другими словами, вы заплатили почти на 25% меньше процентов.
-
Форекс Для Express Fortunes
19 Oct, 24 -
Искусство Найти Мотивированных Продавцов
19 Oct, 24 -
Свобода Самостоятельной Занятости
19 Oct, 24 -
План Торговой Психологии
19 Oct, 24 -
Лучшее Решение Для Кражи Личных Данны?
19 Oct, 24
