Если у вас есть полис страхования жизни с присвоенной ему денежной стоимостью, вы, вероятно, сможете его продать. И Life Settlements, и Viaticals предполагают продажу полиса страхования жизни. В этой статье объясняется, чем они отличаются.
Расчеты по страхованию жизни и виатики похожи, но не идентичны. В обоих случаях участвуют владелец полиса и финансирующая компания. Владелец полиса передает право собственности на свой полис страхования жизни финансирующей компании в обмен на деньги. Финансирующая компания получает выплату из пособия в случае смерти «застрахованного». Обычно он является владельцем полиса, который продал его финансирующей компании.
Полис страхования жизни создается страховой компанией по соглашению с лицом, заключившим договор о его покупке. Но теперь существует «вторичный рынок», стремящийся купить купленные полисы в надежде получить прибыль. Расчеты по страхованию жизни и Viaticals являются результатом таких вторичных покупок.
На этом рынке финансирующие компании претендуют на ваш полис страхования жизни, то есть тот, который был куплен и принадлежит вам. Они делают ставку, предлагая единовременную сумму за ваш полис, исходя из вашей медицинской документации и ваших ожиданий смерти. Чем дольше они собираются ждать вашей смерти, тем ниже цена. Этот вторичный рынок с его механизмом предложения/продажи представляет собой услугу и возможность для владельцев полисов, которые хотят продать свои полисы за наличные.
Ключевое различие между Viatical и Life Settlement
Разница между этими договоренностями основана на ожидаемой продолжительности жизни застрахованного. Если продолжительность жизни застрахованного коротка – обычно менее двух лет – услуга считается «виатикальной». Таким образом, виатики обычно ассоциируются с человеком, у которого диагностировано неизлечимое заболевание. Виатикалы появились в первую очередь как средство, помогающее неизлечимо больным людям оплатить часть своих расходов на жизнь.
Теперь, если застрахованный старше, но имеет хорошее здоровье и ожидаемая продолжительность жизни составляет 2–15 лет, такое соглашение обычно называется «страхованием жизни». В данном случае вы здоровы, старше, но вам просто нужны деньги для оплаты полиса.
Но между ними есть еще несколько отличий, которые проявляются на практике. Из-за неотложных потребностей неизлечимо больного человека в денежных средствах некоторые штаты определяют и лицензируют виатики немного иначе, чем пожизненные расчеты, а другие штаты этого не делают. Ваш брокер по расчетам с жизнью должен иметь лицензию вашего штата и знать все законы, влияющие на транзакцию. Например, закон требует, чтобы финансирующая компания выплачивала застрахованному минимальную сумму – обычно минимальный процент от пособия в случае смерти.
Как все меняется
В 80-х годах, когда начались виатики, жизнь неизлечимо больных ВИЧ-инфицированных пациентов резко продлилась благодаря новым достижениям в области лекарств от СПИДа. Такие медицинские достижения в лечении создали больший риск для финансирующей компании, занимающейся виатиками. Таким образом, финансирующие компании движутся к большему интересу к урегулированию жизненных ситуаций, а не к виатикам, где они столь же уязвимы для передовых медицинских методов лечения неизлечимых болезней.
Национальная ассоциация комиссаров по страхованию, страховой регулятор, а также отдельные штаты приняли некоторые законы для защиты потребителей, а также финансирующих компаний. Но по мере развития этих механизмов будет развиваться и законодательная защита. Эта работа еще продолжается.
-
Полиграфическая Индустрия: Она Обречена
19 Oct, 24 -
Как Сравнить Автострахование Перед Покупкой
19 Oct, 24 -
Веб-Дизайн Изменился Навсегда
19 Oct, 24
