Когда вы слышите словосочетание «цифровые деньги», что первое приходит вам на ум? Возможно, популярное в Америке платежное приложение PayPal, которое вы используете в ситуациях, когда раньше требовались наличные.
Или, может быть, вы думаете о криптовалютах.
Но ни один из этих способов цифровых платежей на самом деле не похож на наличные.
В отличие от бумажных денег, для их использования требуется подключение к Интернету и банковский счет. Прежде всего, им не хватает того, что уже давно сделало наличные деньги предпочтительным средством защиты гражданских свобод, диссидентов и преступников: конфиденциальности.
Единственный вид денег, который не оставляет бумажного следа, — это бумага.
Законопроект, представленный Конгрессу в понедельник, направлен на воссоздание преимуществ наличных денег, конфиденциальности и всего остального в цифровой форме.
Закон об электронных деньгах, вероятно, позволит правительству США экспериментировать с выпуском цифровых долларов, которые хранятся на оборудовании, а не на банковских счетах, и могут использоваться без подключения к Интернету.
Идея новой валюты, защищенной от надзора, несомненно, встретит скептицизм в правительстве.
Но по мере того, как бумажные деньги постепенно приближаются к исчезновению, аргументы в пользу настоящей цифровой альтернативы будут только усиливаться.
Достаточно легко понять, почему подобные платежные приложения, которые, как известно, по умолчанию делают ваши транзакции общедоступными, являются несовершенной заменой наличных денег.
Любой, кто использует приложение для отправки денег, должен знать, что оно оставляет постоянный цифровой след, к которому могут получить доступ правительство или злоумышленники.
С другой стороны, в случае криптографии отсутствие конфиденциальности немного противоречит здравому смыслу.
Хотя конфиденциальность была неотъемлемой частью первоначальной привлекательности Биткойна.
Ранние криптоэнтузиасты верили, что блокчейн освободит их от Большого Брата.
Использование распределенного реестра вместо централизованного устранит необходимость в посреднике, таком как банк, для блокировки транзакций.
А привязка учетных записей к адресам криптографических кошельков, а не к офлайн-идентификации, позволит сохранить анонимность транзакций.
В конечном итоге это привело к широкому распространению незаконной деятельности с использованием криптовалют. 
Однако есть аргумент, что ранняя вера в криптоанонимность была ошибочной.
Особенность блокчейнов в том, что, хотя ваши транзакции могут быть скрыты за адресом криптокошелька, они также постоянно хранятся в общедоступной базе данных.
Правоохранительным органам не потребовалось много времени, чтобы выяснить, как связать эти транзакции и кошельки с реальными людьми, стоящими за ними.
«По большому счету, распределенный реестр практически не отличается от обычного реестра с точки зрения конфиденциальности, особенно конфиденциальности, присущей наличным деньгам», — говорит Рохан Грей, профессор права в Университете Уилламетт. Более существенная разница, объясняет он, заключается в двух разных валютных моделях: токенах и счетах.
Когда вы платите за что-то наличными, вы передаете физический жетон.
С другой стороны, когда вы отправляете платеж с помощью Venmo или своего банка, вы просто поручаете им обновить вашу учетную запись, переместив некоторые цифры в их книги.
То же самое относится и к криптовалютам; Единственное существенное отличие состоит в том, что транзакции одобряются сетью в целом, а не финансовым учреждением.
Это означает, что, несмотря на различные варианты онлайн-платежей, настоящих цифровых денег не существует. Это не просто теоретическая разница.
Количество бумажных денег сокращается уже много лет, и эта тенденция ускорилась во время пандемии, поскольку все больше и больше предприятий решили прекратить принимать бумажные деньги.
Это создает риски для людей, которые не могут позволить себе иметь банковский счет и, следовательно, не имеют доступа к безналичным формам оплаты.
Правительства по всему миру, напуганные ростом частных криптовалют, изучают так называемые цифровые валюты центральных банков или CBDC. Представьте себе правительственную версию PayPal. Это могло бы решить проблему отказа от банковского обслуживания путем создания вариантов государственного банковского обслуживания для людей с низкими доходами, но это не заменит наличные деньги.
Поскольку экономика неумолимо движется к полностью цифровым транзакциям, будущее, в котором нашими единственными вариантами являются платежные приложения, банки, криптовалюты или CBDC, означает будущее, в котором каждая финансовая транзакция потенциально подлежит надзору со стороны правительства или частных компаний.
Закон об электронных деньгах, предложенный Стивеном Линчем, демократом из Массачусетса и председателем рабочей группы Палаты представителей по финансовым технологиям, призван избежать этой участи.
(Это Закон об электронной валюте и безопасном оборудовании).
Законопроект предписывает Министерству финансов США провести пилотную программу по созданию версии цифровых долларов, которая работает так же, как наличные деньги.
Как это будет выглядеть? Казначейство будет выпускать цифровые доллары так же, как оно выпускало бумажные деньги с 1860-х годов.
Чтобы функционировать как наличные деньги, деньги не могут храниться в государственных реестрах или в распределенном реестре блокчейна.
Это означает, что остатки необходимо хранить на оборудовании.
Это может выглядеть как автономное устройство или это может быть безопасная аппаратная среда вашего мобильного телефона, похожая на SIM-карту — по сути, это чип, который физически отделен от остальной части устройства, поэтому он не зависит от безопасности.
всей операционной системы.
Эта идея существует уже несколько лет. В 1990-х годах такие компании, как Mondex, разработали карты с сохраненной стоимостью, которые могли поддерживать офлайн-платежи.
Правительства, однако, не были восприимчивы к идее выпуска цифровой валюты, и эти компании были скуплены индустрией кредитных карт. (Как писал Стивен Леви из WIRED в 1994 году: «Когда я позвонил представителю Федеральной резервной системы, чтобы спросить об электронных деньгах, он посмеялся надо мной.
Это было так, как если бы я спрашивал об обменных курсах у НЛО».
) Сегодня технология стала более гибкой, а ее применение более очевидным.
Ключом к обеспечению этой работы на техническом уровне является безопасность – не столько от внешних злоумышленников, сколько от человека, владеющего деньгами.
Главной опасностью для любой цифровой валюты является так называемая проблема двойных расходов, когда кто-то тратит одни и те же деньги снова и снова, разрушая систему.
Любой, у кого есть цифровое торговое устройство, имеет мощный стимул попытаться взломать защиту от двойных расходов.
Ни одно из когда-либо созданных устройств не может обеспечить абсолютную безопасность.
Реальная цель — сделать взлом чипа настолько дорогим и трудоемким, чтобы никто не беспокоился.
Любая версия денег, поддерживаемых государством, будет включать ограничения на то, сколько можно хранить на устройстве и сколько можно перемещать в ходе транзакций — аналогично тому, как банки США обязаны сообщать о снятии наличных или депозитах на сумму более 10 000 долларов США.
На данный момент барьеры на пути цифровых денег носят скорее политический, чем технологический характер.
Правительственным чиновникам обычно нравится иметь возможность отслеживать, кто и что тратит. В США законодатели по-прежнему обеспокоены преступниками, использующими криптографию, несмотря на растущие успехи правоохранительных органов в их поимке.
В таких условиях цифровую валюту, еще более устойчивую к слежке, будет сложно продать.
Закон об электронных деньгах пытается предвидеть эти проблемы.
В нем указывается, что цифровые деньги должны «соответствовать существующим требованиям и правилам по борьбе с отмыванием денег, терроризмом и отчетностью о финансовых транзакциях».
Конфиденциальность — не единственное преимущество аппаратных цифровых денег.
Поскольку его не нужно подключать к сети, он будет работать даже в местах, где нет доступа в Интернет или в случае стихийного бедствия (перспектива, которая становится все более вероятной благодаря изменению климата).
По этой причине в ближайшем будущем эта технология, вероятно, станет самостоятельным вариантом резервного копирования цифровой валюты, выпущенной центральным банком.
Вопрос о том, заслуживает ли общественность настоящих цифровых денег, в конечном итоге является философским.
Это зависит от того, считаете ли вы, что люди должны иметь право на определенную степень конфиденциальности в своих личных финансах - и что, поскольку жизнь становится все более меняющейся, а наши покупки генерируют подробные данные, которые торговцы и маркетологи стремятся собрать, правительство должно принять инициатива по созданию зоны конфиденциальности.
В опросе могут участвовать только зарегистрированные пользователи.
Войти , Пожалуйста.
Какие способы оплаты вы используете? 16,67% Наличные 14 38,1% Онлайн-переводы 32 10,71% Криптовалюта 9 34,52% У меня нет денег 29 Проголосовали 84 пользователя.
20 пользователей воздержались.
Теги: #информационная безопасность #криптовалюта #Криптовалюты #Будущее здесь #Финансы в ИТ #будущее #Криптография #деньги
-
Total Commander 8.50 Финал
19 Oct, 24 -
Silverlight 2.0 – С Чего Начать?
19 Oct, 24 -
Айфон 2
19 Oct, 24 -
Реализация Оператора In В C++
19 Oct, 24
