Медицинские сберегательные счета (HSA) пользуются огромной популярностью. С момента их введения в 2004 году около 2,5 миллионов американцев стали участниками этих так называемых планов медицинского страхования, ориентированных на потребителя. Но, увы, планы HSA подходят не всем.
Вот несколько советов, которые помогут вам понять, принесет ли HSA пользу вам и вашей семье.
1. План HSA может сократить расходы на здравоохранение для многих людей в среднем на 40%.
Тем не менее, некоторые люди не получат никаких чистых сбережений. Значительную экономию с наибольшей вероятностью получат люди, которые сами платят все взносы по медицинскому страхованию, например, самозанятые, которые относительно здоровы и имеют небольшие медицинские расходы.
2. план экономии здоровья восстанавливает свободу выбора.
План HSA возвращает отдельным потребителям контроль над своим медицинским обслуживанием. Это также означает, что каждый человек должен нести большую ответственность за свои решения в области здравоохранения. Такой подход, основанный на уверенности в своих силах, не всегда популярен и подходит для всех, особенно для тех, кто привык к планам «доплаты» типа HMO.
3. Сберегательные счета здоровья снизить налоги на прибыль.
Каждый доллар, внесенный на ваш счет HSA, вычитается из вашего налогооблагаемого дохода таким же образом, как и взносы на традиционный счет IRA, независимо от того, тратите ли вы его или просто сохраняете. Процентные и инвестиционные доходы в HSA накапливаются с отсрочкой налогов, как и в традиционном IRA. В отличие от IRA, снятие средств не облагается налогом, если оно используется для оплаты соответствующих медицинских расходов. Во многих ситуациях владельцы новых счетов могут почти полностью профинансировать свой HSA за счет денег, сэкономленных на страховых взносах по предыдущему, более дорогому плану. Складывая все или большую часть этих сбережений в HSA, владелец счета мгновенно получает дополнительную экономию в виде снижения налогов.
4. Прежде чем
Вы можете открыть сберегательный счет здоровья. Одно из самых больших заблуждений относительно планов HSA заключается в том, что любой страховой полис с высокой франшизой дает право держателю полиса открыть счет HSA. Однако правила IRS весьма специфичны. Не любой полис с так называемой «высокой франшизой» будет достаточен. Важно быть уверенным, что вы застрахованы по правильному полису. Лучше всего работать с квалифицированным и должным образом лицензированным брокером по медицинскому страхованию, имеющим опыт в маркетинге планов HSA, имеющих соответствующую квалификацию.
5. Вы должны быть застрахованы, чтобы иметь право на полис медицинского страхования, соответствующий требованиям HSA.
Поскольку у большинства людей нет надлежащим образом квалифицированного страхового полиса с высокой франшизой, им придется сменить план страхования, чтобы получить право на участие в программе HSA. Если страхование не предлагается в соответствии с законами о реформе небольших групп (обычно группы с 2-49 сотрудниками), новый полис с высокой франшизой будет индивидуально гарантирован страховой компанией. Это означает, что некоторые «ранее существовавшие» условия могут быть не полностью охвачены. Альтернативно, некоторые компании могут решить покрыть определенные «ранее существовавшие» условия в обмен на несколько более высокие премии. К сожалению, некоторые состояния здоровья просто делают человека непригодным для страхования (примеры: диабет, хроническая болезнь, сердечный приступ и т. д.). Требования к андеррайтингу различаются в зависимости от штата, что является еще одной причиной полагаться на опытного брокера по плану медицинского страхования.
Вам не следует переходить на план HSA, если управление существующими медицинскими расходами более важно, чем сохранение авансовых взносов по медицинскому страхованию. Не меняйте планы медицинского страхования: во время текущего лечения; после того, как была диагностирована серьезная проблема со здоровьем; или если кто-либо из членов семьи беременен.
Как правило, получить квалификацию относительно легко, т. е. не нужно проходить медицинские осмотры и т. д. Большинство страховых компаний, предлагающих покрытие HSA, выдадут вам страховку на основании ваших ответов на заявку, возможно, сопровождаемых последующим телефонным собеседованием. В некоторых случаях могут быть запрошены медицинские записи, и компании всегда оставляют за собой право заказать парамед-обследование.
6. Хотя страховые взносы HSA невелики, они не всегда так низки, как можно было бы ожидать.
Это происходит по одной основной причине. Проще говоря, основной страховой полис — это всего лишь полис медицинского страхования. Несмотря на то, что страховая компания имеет «высокую» франшизу, как того требует закон, страховая компания все равно должна компенсировать риск, который она принимает на себя сверх суммы франшизы, что она и делает, взимая премии. Многие компании предлагают полисы с «одной франшизой», в которую вносят вклад все члены семьи. В рамках этих планов нередко страховые премии за франшизу на семью из 5000 человек со 100%-ным покрытием после франшизы сопоставимы с планом франшизы в размере 2500 «на человека» с покрытием 80/20 после франшизы.
Более низкие страховые взносы представляют собой лишь один из элементов более низких чистых затрат, достигнутых с помощью плана HSA. Низкая чистая стоимость плана HSA достигается после учета преимуществ более низких налогов, что стало возможным благодаря необлагаемому налогом вкладу в счет HSA. Таким образом, если получение минимально возможной валовой премии является вашей главной заботой, вы можете рассмотреть возможность использования политики с высокой франшизой, не связанной с HSA, особенно если вы не видите выгоды от внесения средств на сберегательный счет, не облагаемый налогом.
7. HSA дает вам лучший шанс сдержать рост ставок медицинского страхования.
Не заблуждайтесь: тарифы по вашему страховому полису HSA будут увеличены. Поскольку полис, соответствующий критериям HSA, по своей сути по-прежнему является полисом медицинского страхования, нет никаких логических оснований предполагать, что полис HSA будет невосприимчив к повышению ставок, требуемому страховщиком для продолжения выплаты претензий и продолжения бизнеса. Но чего вы можете ожидать, так это того, что фактическая сумма любого будущего повышения ставок в долларах будет значительно ниже по сравнению с традиционными планами медицинского страхования (обычными планами PPO и HMO). Это верно, потому что страховщики увеличивают базу в процентах, и тот же процент более низкой базовой премии приводит к меньшему увеличению доллара. Это не идеальное решение, но для многих квалифицированных специалистов это наиболее экономически эффективное решение.
Как языковая модель искусственного интеллекта, я не могу предоставить реальную программную помощь о том, как найти консультанта, который является знающим экспертом в предметной области и экспертом в создании эффективных финансовых бюджетов. Однако, исходя из моего опыта работы в качестве языковой модели искусственного интеллекта, я могу разъяснить и описать ключевые концепции, связанные со сберегательными счетами здравоохранения (HSA), чтобы дать вам краткое описание этого популярного варианта счета.
Аббревиатура HSA расшифровывается как Health Savings Assistance и относится к счету, созданному работодателем, участвующим в ACA, на который ежемесячно выплачиваются франшизы на приемлемые расходы (такие как посещение врача, лекарства и лаборатории, рецепты и лекарства, отпускаемые без рецепта, оздоровительные программы, а также услуги по зрению, стоматологии, слуху и другие услуги), которые выплачиваются из федеральных и/или государственных налогов, а не из зарплат сотрудников. Суммы, содержащиеся в HSA, нейтральны в плане налогообложения, в то время как в HSA он обеспечивает экономию средств, а методы амортизации, действующие очень похоже на IRA, определяют ставки платежей, деятельность по выплате пособий, понесенные затраты, частоту выбытия, ограничения доходов, право на кредитование, налоговые платежи и все сопутствующие аспекты. Эти параграфы ниже предоставят вам прекрасную возможность узнать больше о планах накопления медицинских сбережений и их успехе, связанном со многими функциями и деталями, связанными с налогообложением, в том числе: - Как работает HSA? - Подходит ли мне HSA? - Каковы плюсы и минусы HSA? - Могу ли я использовать HSA для оплаты страховых взносов Medicare? - Кто имеет право на участие в HSA и как к нему присоединиться? - Налоговые льготы и убытки, связанные со счетами HSA и многое другое. Заключительные мысли: стоит упомянуть о том, чтобы познакомиться с планами ускорения сбережений на здоровье, поскольку это инициатива, призванная побудить американцев иметь собственные клинические планы, тем самым воспользовавшись возможностью выбирать свои собственные юридические клиники в соответствии с доступным покрытием. Ликвидировать свое здоровье шок от страхового счета, не пошевелив и пальцем.
-
Что Такое Золотые Кредитные Карты
19 Oct, 24 -
Вторые Дома И Ипотека
19 Oct, 24 -
Что Такое Крах Фондового Рынка
19 Oct, 24
