Спасение Вашей Кредитной Истории От Мошенников. Личный Опыт

Введение.

Как узнать, что вам выдали мошеннический кредит. Начну свой рассказ с того, что если бы не определенное стечение жизненных обстоятельств, я бы и не узнал, что некие третьи лица выдали на мое имя микрозайм в размере 15 тысяч рублей в некоей микрокредитной конторе.

с помощью моих денег каким-то образом паспортные данные утекли в чужие руки.

Стечением обстоятельств называется ипотека, которую я решил взвалить на свои плечи, и без того обремененные повседневными заботами.

Ну и для этого первым делом я обратился в банк за кредитом.

А мне.

отказали, потому что.

да-да-да-дам.

у меня просрочка по микрозайму 2 месяца.

Сказать, что я был в ужасе, это ничего не сказать.

Я просто не верил, что такое может произойти, и считал это ужасной ошибкой.

Я позвонил менеджеру банка и крикнул, что такого не может быть, и попросил все перепроверить, потому что.

Я самый надежный зарплатный клиент в мире, никогда в жизни не брал кредитов.

Но нет, кредит был, и если бы не эта история, я бы узнал о нем через год от коллекторов или по повестке в суд. Я успокоился и сверился с банком, где хранилась моя кредитная история.

Кредитная история любого человека хранится в бюро кредитных историй, но информация КАКОЕ бюро хранит историю конкретного заемщика, хранится в центральном каталоге кредитных историй (сокращенно ЦККИ), который является подразделением ЦБ РФ.

Российская Федерация.

В России насчитывается около 22 бюро кредитных историй.

Для того, чтобы узнать, в каком из них хранится ваша история, вам необходимо сделать запрос в ЦКК.

Единственный бесплатный способ это сделать – на сайте www.cbr.ru/ckki в пункте «Запрос информации о бюро кредитных историй» или, как это сделал я, в банке, где запрашивался кредит.

Мне повезло - при проверке моей ипотечной дееспособности банк запросил информацию о моей кредитной истории, а управляющий, не выдержав моего давления, отдал все добросовестно и ЦБ, и на горе кредитора (в моем случае «Человек с деньгами»).

Особое возмущение адресовано таким конторам, которые дают деньги через Интернет без документов – ведь жертвой потенциально может стать практически любой пользователь Интернета, хотя бы раз отправивший кому-то паспорт по электронной почте.

Как доказать, что вы не «проблемный заемщик».

Итак, я открыл личный кабинет на сайте КБ.

Я скачал историю и нашел информацию о мошенниках, вплоть до даты взятия кредита.

Общение с колл-центром Money Men ни к чему толком не привело (кстати, на банках.

ру много историй, похожих на мою, в отзывах об этом многофункциональном комплексе).

По моей просьбе мне предоставили только чистый экземпляр кредитного договора с впечатанными в него паспортными данными (ну любой может составить его в Ворде за 5 минут).

Другие документы, используемые мошенниками для одобрения кредита (например, селфи с паспортом, оригинал заявления/договора с подписью и т.п.

) в ведомстве отказались предоставить с формулировкой «Только по требованию правоохранительных органов».

Я начал искать подобные истории в Интернете (нашёл немало, за что большое спасибо, ведь я буду не первый, кто через это пройдет, и, к счастью, избавился от этого).

Итак, перейдем к ногам в прямом смысле этого слова.

Шаг за шагом

Пошаговая инструкция

Шаг 1. Найдите доказательства в договоре.

Помимо моих паспортных данных, в моем были данные чужого банковского счета и чужой номер телефона.

Интернет – великая сила.

Вводим в строку поиска номер и телефон и через пару минут узнаем банк и мобильного оператора (хоть счет и указан частично - идентифицировать банк не проблема, информация открыта).

Жаль, что имя владельца этих данных не так-то легко узнать (только через полицию).

Шаг 2. После того, как МФК отказалась предоставить по телефону все необходимые документы для доказательства моей правоты, я поднял уши всех знакомых и не знакомых юристов, чтобы составить заявление в красивой, правильной форме.

, который я отправил на адрес техподдержки Money Men (отныне все отношения с IFC оформляются письменно, чтобы в случае чего можно было потом предъявить это в суде).

Друг помог ссылкой на

Личный опыт"> статья с примером применения

.

Для удобства выложу здесь свой вариант, так как в моем случае сборщиков не было.

После отправки заявления IFC начала внутреннее расследование (продолжительностью 5 дней).

ПРИМЕР ЗАЯВЛЕНИЯ (мой вариант, звонков от коллекторов не было, пишем в МФО) Название организации Генеральному директору*** (полное имя генерального директора легко гуглится и находится через РусПрофиль) Полное имя От ***** (Ваше имя) Заявление Сообщаю Вам, что ******* (дата) мне стало известно о том, что на мое имя выдан микрозайм в ********* (наименование микрофинансовой организации и дата регистрации «левый» кредит) Подтверждение этого факта я получил от ******* (название кредитного бюро, из которого к этому времени вы уже успели получить выписку).

Также согласно полученным данным мною добровольно не погашена задолженность перед ******* (наименование микрофинансовой организации) по договору займа ****** (номер, дта) Сумма задолженности по исполненному кредитному договору на *** (дата) составляет ***** (сумма) Сообщаю Вам, что никогда не был и не являюсь клиентом ***** (наименование МФО), не заключал кредитный договор или иные соглашения с ***** (наименование МФО), Никаких заявок (в том числе через Интернет) я не подавал.

На банковскую карту от ***** (наименование микрофинансовой организации) не поступали средства, при регистрации на личный мобильный телефон не приходило СМС с кодом, кредитный договор я не подписывал, да и не подписывал.

не выдавать доверенность на заключение договора от моего имени.

Карта ******, указанная в договоре (номер карты из присланного экземпляра кредитного договора), мне не принадлежит, я не являюсь клиентом ****** (банка) и не являлась клиента в день получения кредита.

Номер телефона *******, указанный в договоре, мне не принадлежит, я не являюсь клиентом ****** (название оператора также легко можно отгадать по номеру), и я не было на момент получения кредита.

Я не давал согласия на обработку моих персональных данных; Я не предоставил контактную или финансовую информацию.

Звонков от ***** (название микрофинансовой организации) в мой адрес не поступало.

Договор об использовании электронной подписи я не подписывал.

Я также не давал согласия на запрос кредитной истории вашей организации, это означает, что запрос кредитной истории ****** (даты из кредитной истории) был произведен незаконно.

***** (наименование микрофинансовой организации) нарушает Федеральный закон «О персональных данных», не проверив надлежащим образом действительность и достоверность моего согласия на обработку персональных данных, а также не предприняв никаких мер по проверке информации.

***** (наименование микрофинансовой организации) незаконно использовала мои персональные данные и выдала кредит мошенникам, действующим под моим именем.

В связи с изложенным, в целях разрешения спора во внесудебном порядке требую в кратчайшие сроки: 1. Зарегистрируйте заявку и укажите номер входящего документа.

2. Провести внутреннюю проверку заявки.

3. Удалить мои персональные данные из базы данных ***** (наименование микрофинансовой организации), так как нет согласия на обработку и передачу персональных данных.

4. Удалить информацию из БКИ.

5. Отправьте официальный ответ на мой адрес электронной почты.

6. Кредитный договор *********** (номер, дата) признан недействительным.

7. В дальнейшем игнорировать любые онлайн-обращения к ***** (название микрофинансовой организации) на основании моих персональных данных, якобы находящихся у третьих лиц, незаконно ими завладевших.

Шаг 2. Запросите у банка и оператора связи подтверждение того, что вы не являетесь их клиентом, и напишите заявление в полицию.

Приходите везде лично (кроме оператора связи – об этом ниже).

Отделение банка.

Мои мошенники, видимо, из Тюмени, потому что там находится головной офис банка.

В Москве был единственный филиал на краю географии во дворах.

Я приехал и написал заявление «прошу письменно подтвердить, что я не клиент» без объяснения причин.

Они были удивлены, но согласились.

Правда, кстати, ответ пока не пришел, потому что оригинал из Тюмени может идти неделями и месяцами со слов сотрудников банка.

В отделении Билайн (которому принадлежал номер) меня просто отправили с формулировкой «о таких сертификатах мы понятия не имеем», но устно меня посмотрели и подтвердили, что я не являюсь клиентом.

Аналогично меня отправили в контакт-центр, на мой запрос по электронной почте вообще не ответили.

В итоге после скандала в другом отделе порекомендовали пойти в центральный офис (но мне сотрудники шепнули, что там частных лиц не принимают).

Вывод — этот шаг можно смело пропустить, если остальные работают. Поэтому я оставил Билайн в покое и пошел в полицию.

Шаг 3. Подайте заявление в полицию.

Здесь скажу, что в моем случае, думаю, от страха сработало заявление, поданное через сайт МВД, а не лично поданное в райотдел.

Я впервые через них обратился в МВД

Личный опыт"> Веб-сайт

, а затем отправился в районное управление за заветным талоном, который пригодится, если дело дойдет до суда.

В районном управлении удивились (видимо к ним не часто приходят с такими темами), но заявку приняли неохотно.

Но в ответ на жалобу с сайта стали звонить люди, отправляя ее в тот же район к участковому, но мотивация "сверху" похоже действует как "волшебный пинок" - участковый тоже позвонил через три дня и дал ему контакты МФК.

Шаг 4. В моем случае день звонка участкового совпал с окончанием внутренней проверки в МФК, и я получил «письмо счастья» о том, что я никому денег не должен, и что это было действительно мошенничество.

После этого я со спокойной совестью передал скан-копию талона в МФЦ, и дело оказалось в руках участкового.

Шаг 5. Обязательно потребовать письмо на фирменном бланке от МФК, подтверждающее результаты проверки и то, что вы не являетесь должником.

Ответ по электронной почте сопровождается формальным ответом, который в случае чего не приведет к судебному разбирательству.

Письмо было отправлено мне через три дня.

Я также несколько раз напоминал им отправить информацию в кредитное бюро для исправления истории.

Шаг 6. Смените паспорт. Потому что данные утекли и болтаются где-то непонятно.

Чистая совесть, новый паспорт.

Заключение.

Все хорошо, что хорошо сказано.

В заключение скажу, что редактирование кредитной истории в моем случае заняло еще пару недель.

Помимо кинок от МФК я написал заявление в ЦБ, чтобы они со своей стороны тоже начали проверять это дело (по правилам ЦБ срок проверки 30 дней, сайт должен иметь бланк заявления о незаконном изменении кредитной истории).

Сегодня, менее чем через три недели с того момента, как я обнаружил мошенничество, я снова чист, как ребенок.

Моя кредитная история тоже.

Выводы и Рекомендации

- старайтесь не выводить данные в Интернет (хотя сейчас, в век цифровых технологий, это практически невозможно).

Информация может утечь в любой момент: онлайн-платеж, составление договора, например, с турфирмой (думаю, это как раз мой случай) и ненадежная система, просто прислали кому-то скан паспорта на почту, и почту взломали и т.д. - заранее узнавайте, где хранится ваша кредитная история и периодически ее проверяйте (раз в год это можно делать бесплатно, чтобы иметь возможность чаще просматривать свою историю - нужно подписаться на сайте ЦБ) - если вам вдруг позвонят коллекторы, задумайтесь.

Скорее всего, это не спам и не телефонный лохотрон, а след от такой истории - еще одна причина после звонка проверить наличие в вашей истории кредитов, которые вы не брали, чтобы вовремя отмыться, ведь если МФК подаст на вас в суд за долги, тогда сделать это будет сложнее.

Что ж, я искренне желаю всем не попадать в подобные истории, ведь даже если в итоге все решится в вашу пользу, потраченные нервы вам уже никогда не вернуть.

Надеюсь, что мой опыт поможет хоть кому-то избежать подобных ситуаций.