Как избавиться от кредитов?

Как всем известно, банковский процент по кредитам всегда превышает депозитный процент.

Поэтому, если вдруг у вас появились «лишние» деньги, их стоит потратить на частичное досрочное погашение кредитов. Избавление от долговой нагрузки обычно является одной из первейших финансовых целей.

Я всецело поддерживаю эту мысль.

Но часто бывает так, что к консультантам люди обращаются, уже запутавшись в долгах, как в паутине.

Авто, бытовая техника, телефоны, потребительские кредиты на отпуск… Наконец, принято твердое решение встать на путь к финансовому оздоровлению.

Но все кредиты разом погасить невозможно.

Возникает вопрос: а за что хвататься в первую очередь? Финансисты знают несколько способов: МЕТОД СНЕЖНОГО КОМА – погашение долгов в порядке увеличения суммы долга.

Сначала – мелкие, затем – все более крупные. Чтобы использовать этот алгоритм, отсортируйте свои долги по возрастанию суммы.

По всем долгам кроме самого маленького платите минимальные платежи.

Все дополнительные средства идут на погашение первого долга.

После того, как первый долг погашен, освободившиеся средства идут на оплату второго по величине долга и т.д. Метод снежного кома является наиболее популярным среди финансовых консультантов.

Метод прост и понятен.

Список долгов сокращается быстрее, чем при других методах, что для многих является дополнительным психологическим плюсом. Интересно другое: при выборе кредита принято считать общую переплату.

Зачастую так бывает, что кредит на более долгий срок имеет меньшие месячные платежи, зато большую общую сумму переплаты.

Даже если меньше платить каждый месяц человеку комфортнее, не стоит сильно переплачивать. Так же и здесь – психологический эффект от уменьшения списка задолженностей перекрывает главное: «метод снежного кома» является самым неоптимальным из всех возможных, если судить по общей сумме выплат.

Выбирать вам: стоит ли переплачивать за умозрительную возможность полностью вычеркнуть из баланса долг за телефон. МЕТОД РАВНОМЕРНОГО ПОГАШЕНИЯ – погашение всех долгов одновременно одинаковыми суммами. Выплачивайте по всем долгам минимальные суммы.

Дополнительные средства поделите на количество долгов.

На получившуюся сумму уменьшите каждый долг.

Как только один из кредитов будет полностью погашен, поделите дополнительные средства на новое количество долгов и продолжайте действовать таким же образом до полного погашения всех задолженностей. Никаких особых плюсов данный способ не имеет.

Мы не концентрируемся на конкретных задолженностях, а платим все без разбору.

Получается усредненное значение переплат: чаще всего мы заплатим меньше, чем используя «снежный ком», но есть и гораздо более выгодные методы. МЕТОД СНЕЖНОЙ ЛАВИНЫ – погашение долгов в порядке уменьшения процентной ставки.

Сначала самые дорогие долги, затем – все более дешевые. Естественно, имеется в виду не номинальная ставка по кредиту, а эффективная ставка, т.е. учитывающая все дополнительные платежи и комиссии. Отсортируйте свои долги по убыванию эффективной процентной ставки.

По всем долгам кроме самого дорогого платите минимальные платежи.

Все дополнительные средства идут на погашение первого долга.

После того, как первый долг погашен, освободившиеся средства идут на оплату второго по дороговизне кредита и т.д. Наиболее логичный из «арифметических» методов погашения долгов.

Если сравнивать с «методом снежного кома» и равномерным погашением кредитов, то «метод лавины» имеет минимальную общую сумму выплат.

Объясняется это просто: мы минимизируем сроки выплат самых больших процентов. Психологический минус: если самый дорогой долг является очень крупным, то его погашение займет много времени.

А когда долго нет результатов, это разочаровывает. Вышеназванные методы являются «арифметическими», т.к. их алгоритмы просты, и в них используется простая арифметика.

Как вы уже наверное заметили в них не используются многие реальные параметры кредитов: сроки возврата, штрафы за досрочное погашение, уменьшение месячных платежей из-за изменения суммы кредита…

ОПТИМИЗАЦИОННЫЙ МЕТОД – погашение долгов с целью минимизировать общую сумму выплат по всем кредитам (или срок погашения всех кредитов) с учетом всех ограничений.

В линейном программировании есть целый класс оптимизационных задач, которые, в частности, можно применить и к погашению кредитов.

Задается целевая функция – минимальная сумма выплат или минимальный срок погашения всех кредитов.

Дополнительные условия по кредитам: штрафы, суммы минимальных платежей, проценты, сроки – являются ограничениями.

В итоге получается система уравнений, решение которой дает оптимальный график погашения долгов по периодам. Вполне может оказаться, что выгоднее пропустить несколько платежей по одному долгу и нарваться на штраф, зато выплатить другой долг.

Простых формул здесь не будет.

Подобную работу лучше доверить специалисту. Впрочем, для подавляющего большинства населения достаточно и «арифметических» методов. Избавляйтесь от долгов грамотно!

Как экономить деньги Сегодня в мире существует множество миллиардеров.

Но как же они достигли такого уровня финансового комфорта? Не каждый из них транжирит деньги налево и направо, как герои голливудских фильмов.

Напротив, многие из них объясняют свой финансовый успех достаточно скромной жизнью.

Давайте же учиться у них.

Благо они поделились с нами секретами, как экономить деньги. 1. Майкл Блумберг, $34,3 миллиарда Придерживайтесь того, что лучше для вас работает.

Майкл Блумберг хорошо известен как один из самых спорных мэров Нью-Йорка.

А также он является основателем и акционером (ему принадлежит 88% акций) Bloomberg L.P. — международной информационной компании.

Но есть одна вещь, которую большинство людей не знает о Майкле: за последние 10 лет он носил и продолжает носить только две пары рабочей обуви.

Это чёрные мокасины, которые обеспечивают миллиардеру наибольший комфорт и функциональность.

Он знает, что они лучше всего для него подходят, и тем самым экономит деньги для других вещей.

Он не тратит немалые деньги на обувь, которую он никогда не будет носить. 2. Билл Гейтс, $79 миллиардов Учитесь на своих прошлых ошибках.

Совершать ошибки — распространённое явление в нашей жизни.

В том числе и ошибки с деньгами.

Мы все делаем эти ошибки.

Но те из нас, кто в конечном счёте достигает финансового успеха в жизни, не только совершают эти ошибки, но и учатся на них.

Билл Гейтс, один из самых богатых людей в мире, однажды сказал: «Это замечательно — праздновать успех.

Но гораздо важнее извлекать уроки из неудач». 3. Ингвар Кампрад, $53 миллиарда Избегайте ненужных расходов.

Ингвар Кампрад, основатель IKEA, считает, что некоторые расходы абсолютно не нужны, даже если вы очень богаты.

Как и множество других супербогатых людей, он предпочитает летать эконом-классом, а не на частном самолёте. В своих мемуарах Кампрад написал: «Нам не нужны броские автомобили, впечатляющие названия, шикарная униформа и другие статусные символы.

Мы полагаемся на нашу силу и на нашу волю!». Интересный факт о Ингваре: он пользуется одним креслом уже 30 лет. 4. Уоррен Баффетт, $66,1 миллиарда Купите дом, который соответствует вашим потребностям.

Уоррен Баффетт является классическим примером этого правила.

Он до сих пор живёт в доме в Омахе, штат Небраска.

Он купил этот дом в 1958 году за $31 500. Несмотря на миллиарды в своём распоряжении, Баффетт не находит оснований и причин, чтобы жить в огромном особняке только потому, что он может его купить.

Он чувствует себя вполне комфортно в доме с пятью спальнями, который расположен в самом сердце США. 5. Опра Уинфри, $2,9 миллиарда Найдите свою настоящую страсть.

Этот простой совет принёс Опре успех и славу.

Она говорит: «Вы становитесь тем, во что вы верите.

То, где вы находитесь сейчас в своей жизни, основывается на том, во что вы поверили». Определение того, что вы любите делать, и следование этому может привести к величайшим вознаграждениям в жизни.

6. Ричард Брэнсон, $5,1 миллиарда

Поставьте перед собой цели и сделайте всё, что в ваших силах, чтобы их достичь.

Британский миллиардер и основатель Virgin Group Ричард Брэнсон когда-то начинал с простого списка целей.

Они могли быть абсолютно нереалистичными, но он поставил цели и пошёл за ними.

Он и не подозревал, что его установка может сработать в один день. 7. Карлос Слим, $78,5 миллиарда Начните экономить деньги как можно раньше.

Карлос Слим, мексиканский бизнесмен, который смог подвинуть Билла Гейтса с трона самого богатого человека в мире.

Карлос даёт полезный совет относительно экономии денег.

Чем раньше вы начнёте экономить ваши доходы и будете управлять ими должным образом, тем лучше будет для вас в дальнейшей жизни.

Независимо от того, кем вы работаете. 8. Джон Кодвелл, $2,6 миллиарда Используйте альтернативные виды транспорта.

Этот английский бизнесмен сделал себе состояние в индустрии мобильных телефонов.

Но не считает необходимым ездить в показушном авто и демонстрировать всем своё богатство.

На самом деле, он по-прежнему много ходит пешком, ездит на мотоцикле и даже использует общественный транспорт. 9. Дэвид Черитон, $1,7 миллиарда Узнайте, что вы можете сделать сами.

Дэвид Черитон был одним из первых инвесторов Google и теперь получает неплохие дивиденды в качестве возврата его начальных инвестиций в 1998 году.

Которые, к слову, составляли $100 000. Несмотря на богатство, он не ходит к парикмахеру, а стрижёт себя сам.

Даже такое, казалось бы, небольшое сбережение может неплохо вам послужить, если вы примените это и в других сферах своей жизни.

Просто подумайте о том, сколько денег вы отдаёте за то, что вполне могли бы сделать сами. 10. Марк Цукерберг, $30 миллиардов Пользуйтесь скромным авто.

Даже основатель Facebook живёт очень скромно.

Например, он ездит на относительно скромной машине Acura, которая стоит $30 000. Хотя самый молодой миллиардер мира мог бы позволить себе абсолютно любой автомобиль, который бы он захотел.

Но вместо этого он выбирает простой и практичный автомобиль. 11. Джон Дональд Макартур, $3,7 миллиарда Составьте бюджет и придерживайтесь его.

Макартур был единственным акционером Bankers Life and Casualty Company.

Несмотря на жизнь в эру голливудского блеска и гламура, Макартур отказался от дорогостоящих покупок и жил очень скромно.

Он никогда не владел предметами роскоши, у него не было пресс-агентов, и его годовой бюджет составлял $25 000. 12. Роза Кеннеди, финансовое состояние на момент смерти неизвестно Будьте изобретательными и ищите альтернативы в расходах.

Роза Кеннеди более известна как матриарх печально известной семьи.

Но её тактика экономии денег была просто удивительна.

Особенно если учесть богатство, скопленное семьёй. Вместо покупки пачек макулатуры она предпочитала подождать до конца года и покупала старые настольные календари, которые теряли свою полезность.

Как правило, это стоило дешевле, чем макулатура.

Это хороший пример экономии даже в мелочах. 13. Томас Бун Пикенс, $1 миллиард Составьте список покупок и не берите больше наличности, чем вам нужно по этому списку.

Нефтемагнат и миллиардер Пикенс всегда практикует один верный способ экономии денег.

Он никогда не носит в бумажнике больше денег, чем ему нужно.

Он составляет список покупок, прежде чем отправиться в магазин.

И покупает только то, что есть в этом списке.

А количество денег в его кошельке не позволит ему нарушить это правило.

Вы ведь не можете потратить деньги, которых у вас нет, верно? 14. Джим Уолтон, $34,7 миллиарда Вам не нужно всё самое новейшее и самое лучшее.

Уолтон, младший сын основателя WalMart Сэма Уолтона, ведёт скромный образ жизни.

Так его всегда учил отец.

Несмотря на финансовый успех, он до сих пор ездит на пикапе, которому более 15 лет.

Он понимает, что нужно получить от вашего транспортного средства всё и без остатка.

А не разъезжать на самой роскошной и дорогой машине, которую вы можете себе купить. 15. Дональд Трамп, $3,9 миллиарда Трудитесь.

Дональд Трамп заслужил свой успех своим трудолюбием.

Многие неудачники считают, что Трамп просто везунчик в мире финансов.

Но Трамп говорит, что удача приходит после усердной работы.

«Если ваша работа приносит вам свои плоды, то, скорее всего, люди будут говорить, что вы просто счастливчик.

Может, это и так, потому что вам повезло иметь мозги, чтобы работать!» — говорит он. 16. Роберт Куок, $11,5 миллиарда Используйте все возможности, которые у вас есть.

Роберт Куок, самый богатый человек Малайзии, живёт по правилам, которые он узнал от своей матери.

Никогда не будьте жадными, не используйте других и всегда имейте высокую мораль, когда дело доходит до отношения к деньгам.

Роберт говорит, что для того, чтобы стать успешным в финансовом плане, вы должны быть смелыми и всегда использовать все возможности, которые будут встречаться на вашем пути.

Даже когда другие сомневаются в ваших способностях. 17. Ли Кашин, $31 миллиард Живите скромно.

Ли — самый богатый человек Азии и входит в десятку самых богатых людей мира.

Он считает, что его невероятный успех заключается в простой и скромной жизни.

Когда вы только начинаете свой путь, вы должны приучить себя жить скромно и адаптироваться к этому образу жизни. 18. Джек Ма, $10 миллиардов Клиент всегда на первом месте.

Джек Ма, основатель Alibaba Group и миллиардер, считает, что клиенты всегда должны быть приоритетом номер один.

За ними следуют работники, а последними в этой цепочке должны быть акционеры.

Ма считает, что отношение человека к тому, как он проживает свою жизнь, является более важным, чем его способности.

19. Говард Шульц, $2,2 миллиарда

Поймите, что деньги — это еще не всё. Говард Шульц, председатель совета директоров Starbucks, заявил, что ценности человека гораздо важнее, чем его капитал.

«Я никогда не хотел быть одним из списка миллиардеров.

Я никогда не определял себя по своему достатку.

Я всегда пытаюсь определять себя и свой ценности».

Что делать, если Вы не в состоянии оплачивать кредит? В жизни бывают разные ситуации.

Вчера Вы получили кредит в банке, а сегодня платить по нему не можете. Что делать? Во-первых, успокойтесь.

Ничего страшного не произошло. 1. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка.

В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее )

2. В письменном виде просить изменения условия кредитного договора – это называется реструктуризация.

Реструктуризацией кредита -это изменения существенного условия кредитного договора ( проценты, сроки кредита и др.) в сторону улучшения для заемщика.

3. Закон на Вашей стороне.

И если Вы кому-то должны, то пусть Ваши кредиторы подают на Вас в суд в установленном законом порядке.

Ваш ответ кредиторам должен быть таким "Я платить не отказываюсь, но денег у меня нет, поэтому подавайте на меня в суд".

4. Если Вы в суде, а еще лучше в письмах к банку твердите, что Вы платить не отказываетесь, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать банки и коллекторы (мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия) к Вам не применима!

5. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам.

И вообще, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет около 8% в год!

Кроме того сумма штрафов не может превышать сумму кредита!

Поэтому штрафы 1% в день, которые обычно начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем развод для "лохов".

6. Суд для Вас - это выход, а для банка извиняюсь за выражение "геморрой"!

Если бы суд что-то решал для банка, то банк сразу бы подавал на Вас в суд, а не отсылал бы Вам письма-страшилки и не названивал Вам пугая судом и уголовной ответственностью!

7. Если вы не чувствуете в себе вил заниматься вопросами по кредиту самостоятельно, заключите договор с "антиколлекторами":

- Антиколлектор заключит с Вами Договор поручения на основании которого будет вести любые переговоры с Вашими кредиторами и их представителями.

- Составит и отошлет за Вас письма в Банк и коллекторам, напишет жалобы в Прокуратору и Роспотребнадзор.

- Снизит штрафы и пени на 80-90%.

- Поможет реструктуризировать Ваш кредит и получить отсрочку.

- Защитит Вас от психологического и физического давления.

Как платить два или более кредитов минимальным платежом одного? Мануал "Как платить два или более кредитов минимальным платежом одного?" - pro version

Изучив курс вы узнаете:

• Как платить два или более кредитов минимальным платежом одного?
  
• Как, при неимении финансовой возможности, оплатить кредит в срок вообще без внесения собственных средств?
  
• Как платить кредит не выходя из дома и без процентов?
  
• Как не испортить свою кредитную историю, а сделать ее только лучше и более привлекательней?
  
• И наконец, как добиться максимально высокого кредитного лимита который с удовольствием предоставит Вам банк?
  

В наши дни без кредита обойтись довольно сложно, а иногда и вовсе невозможно.

Люди все чаще и чаще берут кредиты на всевозможные нужды: на покупку бытовой техники, автомобилей, на строительство и ремонт жилых помещений и многого другого.

Но у каждого и всегда ли есть возможность их отдавать вовремя?

Хотите узнать действенные секреты на терзающий многих вопрос:

Своевременная оплата кредитов, изложенным в методике образом, не только не испортит Вам кредитную историю, а наоборот только улучшит ее, что незамедлительно повлечет к Вам доверие со стороны банков и как следствие увеличение кредитного лимита.

Однако необходимо понимать, что внося лишь минимальный платеж или не внося его вообще по изложенной в курсе стратегии Вы всего лишь на время, безболезненно для себя, переносите срок погашения задолженности.

Так как из минимального платежа большая часть уходит на оплату процентов, а то, что останется – на погашение основного долга.

Поэтому пользоваться этим методом я рекомендую только в тех ситуациях, когда внести больше у вас просто не получается.

Во всех остальных случаях не забываем о том, что за пользование деньгами банка ему придется все-таки заплатить.

В курсе представлены только действенные секреты о том, как платить два или более кредитов минимальным платежом одного, а то и, при неимении финансовой возможности оплатить кредит в срок, вообще без внесения собственных средств.

При этом все операции будут являться абсолютно законными, а периодически звонящие Вам сотрудники банка будут говорить, что Вы являетесь лучшим клиентом их банка.

Причем кредитная история от этого станет только лучше, а максимальный размер денежных средств, который банк будет готов Вам предоставить все больше и больше.

Таким образом, Вы всегда сможете рассчитывать на получение кредита, благодаря чему Ваша жизнь станет немного ярче и без головных болей связанных с уплатой кредита... Подробнее »

Скачать »

АНТИКРЕДИТ: трилогия скачать
АНТИКРЕДИТ: трилогия



Цель этих книг:

• во-первых, наладить диалог между банками и заемщиками с целью уменьшения долгов и успешного преодоления кризиса неплатежей, что крайне важно как заемщикам, так и банкам.
  
• во-вторых, - научить Вас общаться на равных с банкирами, коллекторами, часто не утруждающими себя правилами этикета и нормами морали, а то и закона, грамотно избегать преследования, применяя законные и эффективные способы защиты.
  
• в-третьих, развеять многие Ваши страхи и сомнения, избавить Вас от предрассудков и стереотипов, безысходности и плохих мыслей о Вашем будущем, когда Вы поймете что наличие долга не так страшно, как Вам кажется...
  

Подробнее »

Скачать »

Как отстоять СВОЮ ипотечную квартиру, если суд уже вынес решение ее забрать
Как отстоять СВОЮ ипотечную квартиру, если суд уже вынес решение ее забрать Привет, меня зову Ирина. Я юрист, но не это суть.

Я могла бы быть кем угодно, поскольку для той проблемы, которая здесь описана не существует полов, возрастов, специальностей и т.д. Более 3 лет я боролась с банком в решении проблемы с ипотечным кредитом.

Я решила свою проблему с ипотечным кредитом.

На себе опробовала практику достойного выхода из тяжелейшей ситуации.

И теперь я готова поделиться всем этим с вами.

Я пережила все, что испытываете сейчас вы и очень хорошо понимаю вас, и ситуацию, заложником которой вы стали.

Если вашему банку вдруг потребовалось срочное погашение вашего кредита, если над вами висит угроза выселения - через все это я прошла и постараюсь подробно и доступно рассказать как и вам достойно выйти из этой ситуации!

Скачать »

ЗАКОННОЕ ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ КРЕДИТНОГО РАБСТВА! Больше ни копейки банкам! Выгодная и горячая тема! Миллионы людей в долгах! Мы не занимаемся банкротством физ.

лиц, -- это все придумано самой же системой, для еще большего уничтожения!

Мы не антиколлекторские агенства, которые занимаются еще большим отъемом денег у населения!

Мы не закрываем долги чужими деньгами, это все те же пирамиды!

Мы вообще не работаем в правовом поле Российской Федерации, так как и ее как государства по документам не существует!

Мы 100% законно и реально гарантируем, что человек больше ни копейки не заплатит банкам!

Эту информацию не знает ни один юрист РФ!

А те из них, кто узнал, побежал брать кредиты и кидать законно банки!

Как происходит продажи услуги правоведа?

Ваш клиент сначала попадает на бесплатную консультацию, где правовед подбирает пакет документов, после чего он отсылает вашего клиента обратно на сайт, с которого он пришел, для оплаты пакета.

Все честно, вы 100% получите свои комиссионные!

ВНИМАНИЕ для не добросовестных партнеров!

Мы продаем не только документы, но и поддержку до результата!

То есть правовед при необходимости приезжает на суд, постоянное общение в скайпе, закрытый скайп-чат, где общаются все, кто купили пакеты и закрыли кредиты.

Клиент лишь только должен обеспечить видеосъемку суда, так как все суды выигрышные и выкладываются на ютубе!

То есть, если вы сами купите и будите продавать документы, то ваш клиент не попадает правоведам, и всю ответственность за это несете вы!

Скачать »

Как взять деньги в банке под 16,5% годовых и не отдавать Партнерские 70%. После применения данной книги вы создадите свой собственный уникальный кредитный резерв размером от 800 тысяч рублей.

То есть, вы сможете, не выходя из дома, брать средства на любые цели и на любое время, при этом, любое количество раз под 16,5% годовых! Это уникальная система, подобного вы не найдете нигде.

Теперь у вас всегда под рукой есть деньги на открытие бизнеса, покупку машины, или ремонта, и это еще не всё!

Скачать »

Если и брать кредит то рассчитывать,что бы погашение его было до 20% от бюджета семьи .И брать кредит на самое необходимое тот же ипотечный кредит.

Re: Что делать, если Вы не в состоянии оплачивать кредит?

В письменном виде просить изменения условия кредитного договора – это называется реструктуризация. Реструктуризацией кредита -это изменения существенного условия кредитного договора ( проценты, сроки кредита и др.) в сторону улучшения для заемщика.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период.

Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем.

Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию.

Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу.

Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Re: Как экономить деньги Ротшильд говорил - не беспокойтесь о больших расходах, бойтесь маленьких доходов. И я с ним полностью солидарен.

Re: Как экономить деньги

Составьте бюджет и придерживайтесь его.

Макартур был единственным акционером Bankers Life and Casualty Company.

Несмотря на жизнь в эру голливудского блеска и гламура, Макартур отказался от дорогостоящих покупок и жил очень скромно.

Он никогда не владел предметами роскоши, у него не было пресс-агентов, и его годовой бюджет составлял $25 000.

А смысл тогда зарабатывать? Нах тебе деньги, если их тратить не собираешься? На всякий случай типа?

Re: Как экономить деньги Согласен с мнением выше. Деньги для человека существуют а не человек для денег.

Re: Как экономить деньги Ага экономь всю жизнь и в один день умрешь так и не поняв зачем их вообще заработал и зачем оно тебе надо было.

Re: Как экономить деньги Некоторым деньги дают чувство безопасности и все. Больше никакого смысла нету их экономить.

Re: Как экономить деньги Да, деньги заставляют человека чувствовать себя больше, сильнее, могущественнее, но человек так и не понял, что перед смертью все равны. Наслаждайтесь жизнью, пока можете.

Re: Как экономить деньги Лучше я потрачу все заработанное, чем сэкономлю. Да, некоторую сумму можно держать на всякий случай, но миллиарды???

Re: Как экономить деньги Это такая болезнь. Собирать миллиарды. Больше никак это не назовешь.

Re: Как экономить деньги Экономить можно. Например чтобы открыть свое дело, или если нужно с долгами расплачиваться, а так смысла действительно нету.

КАК ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В БАНКЕ И НЕ ОТДАВАТЬ

После применения данной книги вы создадите свой собственный уникальный кредитный резерв размером от 800 тысяч рублей.

То есть, вы сможете, не выходя из дома, брать средства на любые цели и на любое время, при этом, любое количество раз под 16,5% годовых!

Это уникальная система, подобного вы не найдете нигде.

Теперь у вас всегда под рукой есть деньги на открытие бизнеса, покупку машины, или ремонта, и это еще не всё!

Скачать »

КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ КРЕДИТА? РЕАЛЬНЫЕ СПОСОБЫ!

Как избавиться от кредита? Реальные способы! Шокирующий курс «ПОЛНАЯ ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА ОТ ВСЕХ КРЕДИТОВ».

В КОМПЛЕКТ КУРСА ВХОДИТ:

1. ПОШАГОВОЕ РУКОВОДСТВО — «ПОЛНОЕ ИЗБАВЛЕНИЕ ОТ КРЕДИТА»

2. ПОЛНЫЙ КОМПЛЕКТ — «65 ШАБЛОНОВ ПИСЕМ ДЛЯ РАБОТЫ С БАНКАМИ, КОЛЛЕКТОРАМИ, ПРИСТАВАМИ»

3. ПОШАГОВОЕ РУКОВОДСТВО — «ПОЛНОЕ АННУЛИРОВАНИЕ ВСЕХ ДОЛГОВ»

4. УНИКАЛЬНОЕ ПОСОБИЕ — «ЗАБЕРИ У ГОСУДАРСТВА ВСЕ ЛЬГОТЫ, ПОСОБИЯ, СУБСИДИИ»

ЭТО ЕДИНСТВЕННЫЙ И УНИКАЛЬНЫЙ КУРС В РУНЕТЕ, АНАЛОГОВ КОТОРОМУ НЕ СУЩЕСТВУЕТ!!!

На сегодняшний день — это единственный курс с помощью которого можно полностью аннулировать все долги, сразу после его приобретения.

Подробнее »

Скачать »



ЧТО ВЫ ПОЛУЧИТЕ:

+ Ваши пошаговые действия, если вы оказались в долговой яме.

+ ПОЛНАЯ Законодательная база, или что необходимо знать заемщику, который не может оплачивать кредит.

+ Получение законной отсрочки от уплаты по кредиту, либо ПОЛНОЕ аннулирование любого долга.

+ Стоит ли соглашаться на реструктуризацию долгов.

+ Когда и в каких случаях банк передает дело должника в Коллекторские агентства.

+ Кто такие коллекторы и ВЕСЬ механизм работы Коллекторских агентств.

+ Хитрости и уловки, а также ВСЕ методы, которые используют коллекторы для взыскания задолженности.

+ Когда и в каких случаях коллекторы разыскивают скрывающихся должников И ИМЕЮТ ЛИ НА ЭТО ПРАВО.

+ УНИКАЛЬНАЯ Стратегия и тактика противостояния коллекторам.

+ Типы должников, с которыми не любят работать коллекторы (ДАННОЙ ИНФОРМАЦИИ НЕ СУЩЕСТВУЕТ В СВОБОДНОМ ДОСТУПЕ).

+ Как правильно разговаривать с коллекторами и приставами по телефону.

+ Как вести себя с коллекторами и приставами при личной встрече.

+ В каких случаях кредиторы подают в суд на неплательщиков.

+ Как избежать судебной тяжбы.

+ ВСЕ Особенности взыскания ипотечного долга и долга по потребительским кредитам.

+ В каких случаях стоит обращаться к услугам адвоката, если вам грозит судебное разбирательство.

+ Что делать, если вы не успели подготовиться к судебному заседанию.

+ Как отменить судебный приказ.

+ Исполнительное производство, или как подготовиться к встрече с судебными приставами.

+ ФССП, взгляд изнутри и ее действия после получения судебного решения о взыскании задолженности (У ВАН НИЧЕГО НЕ ЗАБЕРУТ).

+ Как вывести из под ареста ФССП свой официальный доход.

+ Как предписано вести себя судебным приставам во время ареста имущества, законодательная база.

+ На что может наложить арест судебный пристав, на какие виды имущества арест не распространяется.

+ Случаи, в которых исполнительное производство подлежит приостановлению.

+ Как подготовиться к встрече с судебными приставами и сохранить свое имущество.

+ Ваши действия в случае, если ФССП наложили арест на ваше имущество.

+ Когда и в каких случаях должнику закрывают выезд из РФ.

+ Как выехать за рубеж, если вам ограничили выезд из страны.

+ Окончание исполнительного производства и сроки исковой давности.

+ КАК ПОЛНОСТЬЮ АННУЛИРОВАТЬ АБСОЛЮТНО ВСЕ ВАШИ ДОЛГИ СОВЕРШЕННО ЗАКОННО !!!

________________________________________________________________________________ _

ПОЛНЫЙ СПИСОК 65 ШАБЛОНОВ ПИСЕМ ДЛЯ РАБОТЫ С БАНКАМИ, КОЛЛЕКТОРАМИ, ПРИСТАВАМИ

(АНАЛОГОВ НЕ СУЩЕСТВУЕТ)

1.1 Собственный расчет по кредиту.

1.2 Отзыв согласия на обработку и передачу персональных данных.

1.3 Запрос ссудного счета.

1.4 Запрос выписки.

1.5 Выдача копий документов.

1.6 Выдача копии закладной.

2.1-1 Возврат комиссий — за выдачу.

2.1-2 Возврат комиссий — за досрочное.

2.2-1 Возврат страховки — потреб.

2.2-2 Возврат страховки ипотека.

2.3 Изменение территориальной подсудности.

2.4 Пункты договора, которые ущемляют права заемщика.

3.1 Возврат излишне уплаченных процентов.

3.1 Графики погашений.

3.2 Несогласие с аннуитетным графиком.

3.3 Заявление на реструктуризацию.

3.4 Нарушение формы договора.

3.5 Запрос информации о банке.

3.6 Заявление в РПН — проверка деятельности банка.

3.7 Заявление в ФАС — проверка рекламной деятельности.

4.1 Периоды.

4.2 Незаконная блокировка карты.

4.3 — РПН незаконная блокировка.

4.4 Карта в подарок.

4.5 Карта по почте.

4.6 Следственный комитет.

5. 1 Отзыв согласия на передачу данных.

5. 2 Общение по телефону 2 (алгоритм).

5.1 Общение по телефону (алгоритм).

5.2 Запрос документов.

5.3 Визит коллекторов (алгоритм).

5.3 Полное исполнение договора.

5.4 Заявление в полицию.

5.5 Заявление в полицию2.

5.6 Заявление Колокольцеву В.

5.7 Запрос в банк о передаче полномочий.

5.8 Запрос информации у коллекторов.

5.9 Жалоба в Прокуратуру и РКН.

7.1 Судебный приказ.

7.1.1 Отмена судебного приказа.

7.2 Заочное решение суда.

7.2.1 Отмена заочного решения суда.

7.3 Постановление о возбуждении исполнительного производства.

7.3 Приостановление исп.

производства.

7.4 Обжалование действий пристава.

7.5 Добровольное исполнение.

7.6 Алгоритм исполнения судебного решения.

7.7.1 Договор безвозмездного пользования имуществом.

7.7.2 Договор дарения.

7.7.3 Договор хранения.

7.7Жалоба на руководителя таможни.

7.8 Заявление приставам на выезд.

8.1 Повторное по ссудному счету.

8.2 Повторное по страховке.

8.3 РПН по страховке.

8.4 Заявление отсрочка.

8.5. Заявление в Прокуратуту общее.

8.6 Расчет аннуитета.

8.7 Интернет-приемные.

Алгоритм работы с кредитной задолженностью.

Банковска лицензия.

Информ.

письмо ВАС №146. Информационное письмо ВАС №141. ПУНКТЫ ДОГОВОРА, КОТОРЫЕ НУЖНО ИСКЛЮЧИТЬ ИЛИ ИЗМЕНИТЬ. Роспотребнадзор — разъяснение по страховке.doc. Структура банковской системы. Подробнее »

Скачать »

Жизнь без кредитов (Книга)
Жизнь без кредитов (Книга) Авторы: Белановский Александр, Шевченко Светлана.



Объем: 148 стр Тип раздаваемого материала: Книга PDF + Шаблоны .docx Описание: Книга Жизнь без кредитов только готовится к печати.

На основании проведенных занятий, уроков, вопросов учеников первого потока, и ответов на них, была собрана вся необходимая и важная информация по кредитным спорам и стандартным ситуациям. Это своего рода энциклопедия кредита! Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

Скачать: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »
Пароль: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

4 способа, как скупать дебиторские и кредитные долги - Куклин 4 способа, как скупать дебиторские и кредитные долги и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц Автор: Владимир Куклин
Из этой бесплатной книги вы узнаете: Как простой врач узнал о дебиторской задолженности и заработал 22 миллиона за год? Почему банкротство и отзыв лицензий у банков выгодны тем, кто покупает кредитные долги? Историю о том как мы заработали 4.5 миллиона рублей, купив долг текстильной компании за 5000₽ Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

АНТИ-ДОЛГ





Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »
пароль: eetr43t4t4t3e454grnhym

Жизнь без кредитов
Жизнь без кредитов 1 Ведущие Александра Белановский и Светлана Шевченко

Важно!

- Мы не работает с теми, кто приходит просто послушать!

- Мы возьмем только тех, кто готов прoбывать ради сохранения своих денег и благополучия!

- Если Вы «слушатель», то скорее закройте эту страницу, и не морочьте себе голову лишней информацией.

- Если же Вы «деятель», то приготовьтесь к четкому и беспрекословному выполнению всех наших заданий!

Вы хотите:

- Снизить проценты по Вашему кредиту?

- Забрать у банка не законно удержанные с Вас комиссии?

- Вернуть деньги, которые Вас вынудили платить в виде «добровольного» страхования?

- Навсегда избавиться от назойливых коллекторов?

- Пересмотреть решения судов, принятые в пользу банков?

- Поставить на место судебных приставов?

- Платить по судебным постановлениям удобными для Вас суммами?

- Избавиться от ночных звонков и нежданных визитов сотрудников банка?

- Перестать бояться, что Ваше имущество арестуют?

- Избавиться от страха, что Вас не выпустят за границу

Хватит думать, что банки неуязвимы!

В нашем тренинге «Жизнь без кредитов - 1», мы доказали, что:

- Банки не только уязвимы, но и вынуждены подчиняться нашим законным требованиям.

- Банки снижают процентные ставки по кредитам

- Банки возвращают не законно удержанные страховки и комиссии

- Банки отзывают коллекторов и службы по взысканию долгов

- Банки проигрывают суды

- Участники первого потока тренинга начали получать реальные результаты уже после первого дня занятий.

Но все это происходит только с теми людьми, которые способны воспитать в себе личную власть над деньгами, перестать бояться, и упорно бороться за свои права.

Но и этого мало, важно еще разбираться в законах и бить банкиров в уязвимые с точки закона места, не оставляя им шанса на дальнейшие грабежи.

Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

Скачать: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

Жизнь без кредитов - 2. Личная власть над деньгами.
Жизнь без кредитов - 2. Личная власть над деньгами.



Александр Белановский и Светлана Шевченко Второй поток тренинга ЖБК, длившейся почти пять недель.
Этот тренинг для вас, Если Вы хотите:

Снизить проценты по Вашему кредиту?

Забрать у банка не законно удержанные с Вас комиссии?

Вернуть деньги, которые Вас вынудили платить в виде «добровольного» страхования?

Навсегда избавиться от назойливых коллекторов?

Пересмотреть решения судов, принятые в пользу банков?

Поставить на место судебных приставов?

Платить по судебным постановлениям удобными для Вас суммами?

Избавиться от ночных звонков и нежданных визитов сотрудников банка?

Перестать бояться, что Ваше имущество арестуют?

Избавиться от страха, что Вас не выпустят за границу

На самом деле все довольно просто, но об этом не говорят не только сотрудники банков, но и наши демократичные СМИ.

Об этом вообще не принято говорить вслух.

Это искусственно созданная тайна.
10 причин пройти тренинг

«Жизнь без кредитов – 2.

Личная власть над деньгами»

Вы перестанете безвольно пользоваться заемными деньгами

Вы получите 60 шаблонов писем и документов, которые надо просто заполнить и отнести в банки и контролирующие их органы

Вы внедрите 25 пошаговых схем действий (чек листов), которые гарантированно помогут решить вопрос возврата Ваших средств

Вы перестанете бояться коллекторов или сотрудников служб безопасности банков

Вы перепрограммируете свое отношение к деньгам

Перестанете вынужденно пользоваться кредитными картами

Вы улучшите свою денежную историю.

Вы внедрите денежные привычки, которые будут увеличивать Ваши доходы

Вы начнете платить по кредитам столько, сколько удобно Вам, а не банкам

Вы перестанете бояться судов с банками

Все участники тренинга получат:

Более 60 подробных шаблонов и более 20 специальных чек-листов, которые станут для Вас незаменимым помощником в борьбе с любым банком!

Предупреждаем, список внушительный!

Спойлер: Документы в банк и государственные органы – актуальность 3-4й квартал 2014 года 1-й квартал 2015 года: Отзыв согласия на обработку персональных данных

Запрос выписки по лицевому счету

Запрос выписки по ссудному счету

Заявление на оплату по ссудному счету

Заявление на выдачу копий документов

Заявление на выдачу копии закладной

Запрос на получение кредитного отчета (по своей кредитной истории)

Заявление о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю

Заявление на возврат комиссии за выдачу кредита

Заявление на возврат комиссии за открытие и ведение ссудного счета

Заявление на возврат комиссии за досрочное погашение

Заявление на возврат страховки (потребительский кредит)

Заявление на возврат страховки (ипотека)

Распоряжение об устранении нарушений, противоречащих Конституции РФ и ФЗ «О защите прав потребителей» и произведении перерасчета платежей по услуге страхования

Заявление об изменении территориальной подсудности

Заявление на исключение пунктов кредитного договора, ущемляющих права заемщика

Заявление на проведение реструктуризации

Заявление на предоставление отсрочки/рассрочки по кредиту

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита

Заявление о несоблюдении формы кредитного договора

Запрос информации о банке

Заявление в банк о несогласии с аннуитетным графиком погашения

Заявление в Роспотребнадзор о проверке деятельности банка

Заявление в Роспотребнадзор о проверке факта выдачи кредита

Заявление в Роспотребнадзор по кредитной карте

Заявление в Центральный Банк РФ о выражении недоверия к банку

Заявление в Федеральною антимонопольную службу о проверке рекламной деятельности банка

Заявление в следственный комитет по кредитной карте

Заявление в Прокуратуру по кредитной карте

Заявление в банк о незаконной блокировке карты

Заявление в банк по кредитной карте, присланной по почте

Заявление в МФО о запрете передачи данных третьим лицам

Заявление в МФО о предоставлении информации

Заявление в МФО об исполнении договора

Заявление в МФО – собственный расчет по займу

Заявление в Прокурату о незаконной деятельности коллекторов

Заявление в полицию о коллекторских угрозах

Заявление Министру МВД о вымогательстве

Запрос документов о передаче долга коллекторам

Запрос в коллекторскую службу о предоставлении документов, подтверждающих их правомочия

Письмо в банк в ответ на досудебную претензию

Заявление об отмене судебного приказа

Заявление об отмене заочного решения суда

Заявление о отмене заочного решения суда в случае отъезда

Заявление судебному приставу о приостановлении исполнительного производства

Заявление судебному приставу в процессе исполнения судебного решения

Жалоба на действия/бездействия судебного пристава

Образец договора дарения

Образец договора безвозмездного пользования имуществом

Образец договора хранения

Жалоба на действия руководителя таможенной службы

Предупреждение судебным приставам при ограничении выезда за рубеж

Заявление в суд об отводе судьи

Заявление в суд о снятии ареста на имущество

Заявление в суд о выдаче судебного решения

Заявление в суд об истребовании доказательств

Ходатайство в суд о переносе слушания

Заявление-возражение на исковое заявление

Отклонение судебного иска в связи с нарушением

Заявление об отсрочке исполнения решения суда

Курс продавался здесь: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

Скачать: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »
Пароль ;bpym,tprhtlbnjd

Жизнь без кредитов 3 Кастамарафон
Жизнь без кредитов 3 Кастамарафон Белановский А., Шевченко С.-
Продолжительность: 6 часов 47 минут
Тип раздаваемого материала: Аудиокурс
Описание: Легкий способ противостоять банковскому беззаконию в кризис

6-ти часовой онлайн марафон.

Что нового:

Основная тема - работа с судами, приставами и коллекторами.

Большая часть вебинара построена в формате вопрос-ответ.

Освещен новый закон "О банкротстве физических лиц"

Данный материал будет полезен тем кто уже проходил и изучал курсы ЖБК1-2.

Курс продается здесь: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

Скачать: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »
Пароль: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

Правовой марафон-2. Кредиты. (2015)
Правовой марафон-2. Кредиты. (2015) Автор: Елена Борисова




Правовой Марафон "Как справиться с банковским беспределом и непомерно высокими платежами ЖКХ" стартовал – 17 января 2015 года, на нем мы шаг за шагом пройдем путь выхода из экономического кризиса.

Хотите узнать, почему, долги - это проблема, которая не дает спокойно жить огромному количеству людей? Или что делать если по кредитным долгам платить стало невозможно? Или как защититься от банков и коллекторов? Ваше спасение – ПРАВОВОЙ МАРАФОН!

Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

Скачать: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

Секретная методика законно не отдавать кредит Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »
Данную инсайдерскую методику Вам НЕ расскажет ни один юрист, адвокат, банкир или антиколлектор! Потому что эта уникальная информация уничтожает их бизнесы, построенные на Вашей беде! Коллекторы и работники банков объявили настоящую охоту против этой книги!



КАК БЫСТРО ВЗЯТЬ КРЕДИТ В ЛЮБОМ БАНКЕ

ИЛИ ЗАЁМ В ЛЮБЫХ МИКРОЗАЙМАХ

КАК НИКОГДА НЕ ОТДАВАТЬ ЛЮБЫЕ ДОЛГИ БАНКУ, КОЛЛЕКТОРАМ, ПРИСТАВАМ ПО ЛЮБЫМ КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ

А именно:

КАК БЫСТРО ВЗЯТЬ КРЕДИТ ДО 5 000 000 РУБЛЕЙ АБСОЛЮТНО ЛЮБОМУ ЧЕЛОВЕКУ

Данный инфо-продукт призван дать знания, которые позволяют ЛЮБОМУ человеку при желании и приложении небольших усилий получить абсолютно законным путём КРУПНУЮ сумму денег в кредит за короткий период времени.

Аккумулирован удачный опыт более 1 000 человек, которые уже взяли кредиты, воспользовавшись нашим инфо-продуктом.

Несколько лет эта методика распространялась только по сарафанному радио «для своих». Теперь же, когда эффективность данной методики полностью подтвердила свою состоятельность, мы решили начать распространение данной информационной «бомбы» и массово.

О ЧЁМ МОЛЧАТ ЮРИСТЫ И АНТИКОЛЛЕКТОРЫ?

ЗАКОННЫЙ СТОПРОЦЕНТНЫЙ СПОСОБ НЕ ПЛАТИТЬ БАНКАМ

Мы расскажем Вам о том, о чём Вам не скажет ни один «эксперт»; о чём не поведает ни одна книжка или видеозапись на тему возврата просроченной задолженности.

Об этом молчат все, кто знает истинную суть вещей, потому что ложь в вопросах «помощи» должникам – их хлеб.

Если существует вакцина от импотенции, то будут ли покупать виагру? И будут ли заинтересованы производители виагры в том, чтобы весть о такой вакцине как можно быстрее распространилась по планете?

В нашем курсе мы предлагаем Вам вакцину от финансовой импотенции.

Пробуждение ото лжи будет ошеломляющим, но приятным.

Просыпайтесь!

Аккумулирован удачный опыт нескольких сотен человек, которые уже взяли кредиты, и, воспользовавшись нашим инфо-продуктом, не вернули их назад.

И никогда уже не вернут! Всё! Ушли из долгового рабства навсегда!

ПРИЛОЖЕНИЕ 1: РЕКОНСТРУКЦИИ УСПЕШНЫХ ПЕРЕГОВОРОВ С КРЕДИТНЫМИ СПЕЦИАЛИСТАМИ В ОФИСЕ БАНКА ПРИ ВЫДАЧЕ КРЕДИТА

Вы узнаете о различных поведенческих стратегиях при обращении за кредитом в офис банка.

Аккумулирован опыт сотен удачных диалогов заёмщиков с кредитными специалистами, в результате которых были взяты кредиты, в среднем, от нескольких сотен тысяч рублей.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2: РЕКОНСТРУКЦИЯ УСПЕШНЫХ ПЕРЕГОВОРОВ С КОЛЛЕКТОРАМИ И СОТРУДНИКАМИ СЛУЖБЫ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА

Вы узнаете о различных поведенческих стратегиях при общении с коллекторами, сотрудниками безопасности банков и прочими элементами отлаженной машины взыскания долгов.

ПРИЛОЖЕНИЕ 3: ЮРИДИЧЕСКАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ

По многочисленным просьбам прилагаем к курсу данное приложение.

Из данного инфо-продукта Вы узнаете, как вести себя с коллекторами; какие права имеют коллекторы в отношении должника; какими статьями законодательства запугивают банки.

И насколько всё это обосновано и имеет отношение к реальным последствиям для должника.
Скачать: Скачать: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

Курс «Полная финансовая защита»



Курс продается здесь: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »

Описание курса:

ИЗБАВИМ ОТ ЛЮБЫХ КРЕДИТОВ АБСОЛЮТНО ЗАКОННО

УНИКАЛЬНОЕ СЕКРЕТНОЕ ИЗДАНИЕ

Кризис? Нет денег платить кредит?

Запугивают коллекторы и приставы?

Не знаете что делать?

САМЫЙ ПОЛНЫЙ КОМПЛЕКТ

65 ШАБЛОНОВ ПИСЕМ ДЛЯ РАБОТЫ С БАНКАМИ, КОЛЛЕКТОРАМИ, ПРИСТВАМИ!

АНАЛОГОВ ДАННОГО КОМПЛЕКТА ПИСЕМ НЕ СУЩЕСТВУЕТ !!!

Вы можете прямо сейчас решить все проблемы с вашими кредитами, купив наш обучающий курс.

следуя пошаговой инструкции и выполняя все действия, вы навсегда избавитесь от кредита!
Скачать: Скрытая информация :: Авторизуйтесь для просмотра »
pass: 8734ow903y5o8y

Неужели есть такой способ? Пытался пользоваться советами Виктории Мамотовой - только хуже себе сделал. Запросил подлинник кредитного договора - предоставили его в суд (везде в интернете треп - что банк этого сделать не может)

Как Избавиться От Кредитов Как всем известно, банковский процент по кредитам всегда превышает депозитный процент.

Поэтому, если вдруг у вас появились «лишние» деньги, их стоит потратить на частичное досрочное погашение кредитов. Избавление от долговой нагрузки обычно является одной из первейших финансовых целей.

Я всецело поддерживаю эту мысль.

Но часто бывает так, что к консультантам люди обращаются, уже запутавшись в долгах, как в паутине. Авто, бытовая техника, телефоны, потребительские кредиты на отпуск… Наконец, принято твердое решение встать на путь к финансовому оздоровлению.

Но все кредиты разом погасить невозможно.

Возникает вопрос: а за что хвататься в первую очередь? Финансисты знают несколько способов: МЕТОД СНЕЖНОГО КОМА – погашение долгов в порядке увеличения суммы долга.

Сначала – мелкие, затем – все более крупные. Чтобы использовать этот алгоритм, отсортируйте свои долги по возрастанию суммы.

По всем долгам кроме самого маленького платите минимальные платежи.

Все дополнительные средства идут на погашение первого долга.

После того, как первый долг погашен, освободившиеся средства идут на оплату второго по величине долга и т.д. Метод снежного кома является наиболее популярным среди финансовых консультантов.

Метод прост и понятен.

Список долгов сокращается быстрее, чем при других методах, что для многих является дополнительным психологическим плюсом.



Интересно другое: при выборе кредита принято считать общую переплату.

Зачастую так бывает, что кредит на более долгий срок имеет меньшие месячные платежи, зато большую общую сумму переплаты.

Даже если меньше платить каждый месяц человеку комфортнее, не стоит сильно переплачивать.

Так же и здесь – психологический эффект от уменьшения списка задолженностей перекрывает главное: «метод снежного кома» является самым неоптимальным из всех возможных, если судить по общей сумме выплат.

Выбирать вам: стоит ли переплачивать за умозрительную возможность полностью вычеркнуть из баланса долг за телефон.

МЕТОД РАВНОМЕРНОГО ПОГАШЕНИЯ – погашение всех долгов одновременно одинаковыми суммами.

Выплачивайте по всем долгам минимальные суммы.

Дополнительные средства поделите на количество долгов. На получившуюся сумму уменьшите каждый долг.

Как только один из кредитов будет полностью погашен, поделите дополнительные средства на новое количество долгов и продолжайте действовать таким же образом до полного погашения всех задолженностей.

Никаких особых плюсов данный способ не имеет.

Мы не концентрируемся на конкретных задолженностях, а платим все без разбору.

Получается усредненное значение переплат: чаще всего мы заплатим меньше, чем используя «снежный ком», но есть и гораздо более выгодные методы. МЕТОД СНЕЖНОЙ ЛАВИНЫ – погашение долгов в порядке уменьшения процентной ставки.

Сначала самые дорогие долги, затем – все более дешевые. Естественно, имеется в виду не номинальная ставка по кредиту, а эффективная ставка, т.е. учитывающая все дополнительные платежи и комиссии. Отсортируйте свои долги по убыванию эффективной процентной ставки.

По всем долгам кроме самого дорогого платите минимальные платежи.

Все дополнительные средства идут на погашение первого долга.

После того, как первый долг погашен, освободившиеся средства идут на оплату второго по дороговизне кредита и т.д. Наиболее логичный из «арифметических» методов погашения долгов.

Если сравнивать с «методом снежного кома» и равномерным погашением кредитов, то «метод лавины» имеет минимальную общую сумму выплат.

Объясняется это просто: мы минимизируем сроки выплат самых больших процентов. Психологический минус: если самый дорогой долг является очень крупным, то его погашение займет много времени.

А когда долго нет результатов, это разочаровывает. Вышеназванные методы являются «арифметическими», т.к. их алгоритмы просты, и в них используется простая арифметика.

Как вы уже наверное заметили в них не используются многие реальные параметры кредитов: сроки возврата, штрафы за досрочное погашение, уменьшение месячных платежей из-за изменения суммы кредита…

ОПТИМИЗАЦИОННЫЙ МЕТОД – погашение долгов с целью минимизировать общую сумму выплат по всем кредитам (или срок погашения всех кредитов) с учетом всех ограничений.

В линейном программировании есть целый класс оптимизационных задач, которые, в частности, можно применить и к погашению кредитов.

Задается целевая функция – минимальная сумма выплат или минимальный срок погашения всех кредитов.

Дополнительные условия по кредитам: штрафы, суммы минимальных платежей, проценты, сроки – являются ограничениями.

В итоге получается система уравнений, решение которой дает оптимальный график погашения долгов по периодам. Вполне может оказаться, что выгоднее пропустить несколько платежей по одному долгу и нарваться на штраф, зато выплатить другой долг.

Простых формул здесь не будет.

Подобную работу лучше доверить специалисту. Впрочем, для подавляющего большинства населения достаточно и «арифметических» методов. Избавляйтесь от долгов грамотно!

Что делать если нет возможности оплатить кредит

В жизни бывают разные ситуации. Вчера Вы получили кредит в банке, а сегодня платить по нему не можете.
Что делать? Во-первых, успокойтесь.

Ничего страшного не произошло. 1. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка.

В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее )

2. В письменном виде просить изменения условия кредитного договора – это называется реструктуризация.

Реструктуризацией кредита -это изменения существенного условия кредитного договора ( проценты, сроки кредита и др.) в сторону улучшения для заемщика.

3. Закон на Вашей стороне.

И если Вы кому-то должны, то пусть Ваши кредиторы подают на Вас в суд в установленном законом порядке.

Ваш ответ кредиторам должен быть таким “Я платить не отказываюсь, но денег у меня нет, поэтому подавайте на меня в суд”.

4. Если Вы в суде, а еще лучше в письмах к банку твердите, что Вы платить не отказываетесь, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать банки и коллекторы (мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия) к Вам не применима!

5. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам.

И вообще, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет около 8% в год!

Кроме того сумма штрафов не может превышать сумму кредита!

Поэтому штрафы 1% в день, которые обычно начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем развод для “лохов”.

6. Суд для Вас – это выход, а для банка извиняюсь за выражение “геморрой”!

Если бы суд что-то решал для банка, то банк сразу бы подавал на Вас в суд, а не отсылал бы Вам письма-страшилки и не названивал Вам пугая судом и уголовной ответственностью!

7. Если вы не чувствуете в себе вил заниматься вопросами по кредиту самостоятельно, заключите договор с “антиколлекторами”:

– Антиколлектор заключит с Вами Договор поручения на основании которого будет вести любые переговоры с Вашими кредиторами и их представителями.

– Составит и отошлет за Вас письма в Банк и коллекторам, напишет жалобы в Прокуратору и Роспотребнадзор.

– Снизит штрафы и пени на 80-90%.

– Поможет реструктуризировать Ваш кредит и получить отсрочку.

– Защитит Вас от психологического и физического давления.

Вообще, насколько я знаю кредиты рефинансируют в сложной финансовой ситуации. И в некоторые банки сейчас удобно подать заявку онлайн если возникли проблемы с выплатами займа.