При покупке или рефинансировании дома важно понимать различные комиссионные сборы, связанные с процессом ипотеки. Эти сборы делятся на две категории: затраты на закрытие, которые напрямую связаны с кредитом, и предоплаченные статьи, которые включают промежуточные проценты, а также налоговые и страховые депозиты. Хотя комиссии кредиторов составляют лишь часть общих затрат на закрытие сделки, они могут быстро накапливаться, если их тщательно не учитывать. В этой статье мы рассмотрим стандартные комиссии, нестандартные комиссии и договорные комиссии, взимаемые ипотечными кредиторами.
Стандартные сборы
Стандартные комиссии — это сборы, которые появляются практически при каждом кредите. Они включают:
-
Плата за оценку: в большинстве случаев андеррайтеру потребуется провести оценку для определения стоимости имущества. Благодаря достижениям в области автоматизированного андеррайтинга и оценки некоторые транзакции могут не требовать оценки. Однако цена оценки зависит от типа требуемой оценки и стоимости дома.
-
Сборы за андеррайтинг: Эти сборы покрывают расходы на рассмотрение вашего кредита андеррайтером. Некоторые банки могут называть это комиссией за обязательство, что традиционно означает «мусорную» комиссию.
-
Плата за кредитный отчет: Кредиторы обычно взимают комиссию за получение вашего кредитного отчета. Плата для пар часто в два раза превышает стоимость индивидуального отчета из-за необходимости дополнительной информации.
-
Плата за свидетельство о наводнении: эта плата покрывает стоимость автоматизированной услуги, которая определяет, находится ли недвижимость в пойме затопления, что может потребовать страхования от наводнения.
-
Сбор за налоговые услуги: Кредиторы взимают этот сбор за контроль уплаты налогов на недвижимость.
-
Плата за обработку: Как и в случае с платой за андеррайтинг, плата за обработку покрывает расходы на обработку вашей заявки на кредит.
Нестандартные сборы
Нестандартные комиссии взимаются при определенных видах кредитов или не должны взиматься вообще. Стоит отметить, что термин «мусорные сборы» относится к необоснованным расходам или чистой прибыли для кредиторов. Хотя мы не хотим осуждать кредиторов исключительно на основании используемой ими терминологии, важно знать о различных типах комиссий. Вот некоторые дополнительные сборы, с которыми вы можете столкнуться:
-
Комиссия за выдачу кредита: эта комиссия, обычно составляющая 1% от суммы кредита, связана с субстандартной ипотекой. Эти кредиты требуют больше работы, чем стандартные кредиты, и комиссия компенсирует это. Хотя кредиторы могут сопротивляться переговорам по поводу этой комиссии, почти все подлежит обсуждению. Однако будьте осторожны, так как переговоры об отмене этой комиссии могут повлиять на мотивацию вашего кредитного специалиста завершить процесс ипотеки.
-
Комиссия за обязательство: эта плата, варьирующаяся от 200 долларов США до 1% и более, часто считается мусорной комиссией, особенно если она взимается вместе с комиссией за обработку и андеррайтинг. Важно понимать, что покрывает эта комиссия, и если ваш кредитный специалист не может дать четкого объяснения, это может быть признаком того, что стоит изучить другие варианты.
-
Плата за подачу заявления: Плата за подачу заявления может покрывать такие расходы, как затраты на оценку. Они часто взимаются авансом, чтобы защитить кредитора от расходов в случае отмены транзакции. В случае субстандартных кредитов или когда требуются дополнительные услуги, такие как помощь в восстановлении кредита, может взиматься плата за подачу заявления. Если другие сборы, такие как сборы за оценку, обработку и андеррайтинг, уже взимаются, размер платы за подачу заявления потенциально может быть согласован.
-
Дисконтные баллы: Дисконтные баллы используются для снижения процентной ставки по кредиту. Банк может либо заработать деньги за счет авансовых комиссий, либо за счет более высокой процентной ставки.
-
Комиссия за блокировку кредита: Плата за блокировку кредита не требуется, за исключением платы за подачу заявления.
-
Комиссия брокера: Брокеры могут взимать комиссию за организацию ипотечного финансирования. Эти комиссии оправданы, если брокер обеспечивает ставку ниже рыночной. Если взимается комиссия брокера, плата за выдачу может не потребоваться.
Сборы, оплаченные авансом
Некоторые сборы обычно взимаются кредиторами заранее. Они могут включать в себя плату за подачу заявления, плату за оценку и плату за кредитный отчет. Важно заранее помнить о сумме денег, потраченной с кредитором.
Стать образованным клиентом ипотеки
Вооружившись этими знаниями, вы сможете стать более информированным клиентом ипотечного кредита и избежать переплаты за следующую ипотеку. Рекомендуется обратиться за личными консультациями к специалистам по ипотечным кредитам или их сотрудникам, чтобы лучше понять размер комиссий, специфичных для вашей ситуации. Проявляя инициативу и будучи хорошо информированными, вы сможете более эффективно ориентироваться в процессе ипотечного кредитования, принимать обоснованные решения и потенциально экономить деньги в долгосрочной перспективе.
Для индивидуальной консультации или дополнительной информации вы можете связаться с нами по телефону 1-800-757-9704 или [email protected].
Отказ от ответственности: информация, представленная в этой статье, предназначена только для информационных целей и не должна рассматриваться как финансовая или юридическая консультация. Проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом для получения индивидуальной консультации относительно вашей конкретной ситуации.
-
Повышение Комфорта Вашего Дома
19 Oct, 24 -
Брачный Догово?
19 Oct, 24 -
Важные Советы По Розоводству По Удобрениям
19 Oct, 24
