Зачем Кредитным Организациям Нужна Наука О Данных?

Таким образом, Индия стала самой активный потребитель мобильного Интернета.

Количество абонентов мобильной связи в первом квартале 2018 года



Источник: Отчет Ericsson о тенденциях рынка мобильной связи в 2018 году Крупные корпорации вынуждены считаться с такими изменениями.

Они переводят свой бизнес в Интернет или устанавливают там свое присутствие.

Розничные онлайн-продажи в этом году выросли до $50 млрд. в сравнении с $19,7 млрд в 2015 году.

А статистика прошлого года показывает, что 82% запросов, связанных с электронной коммерцией, были отправлены с мобильных устройств.

А смартфоны с поддержкой 4G стоят в среднем $7. Этот вел широкому распространению 4G-смартфонов в стране: их количество выросло с 47 миллионов в 2015 году до 218 миллионов в 2017 году.

По прогнозам, резко вырастет и количество пользователей мобильного интернета.

будет увеличиваться с 240 млн в 2016 году до 520 млн в 2020 году.

Среднегодовой темп роста составит 21%.

Снижение стоимости обмена данными на 93% - от $3,7 за 1 ГБ до $0,26 — сильно повлияло на поведение потребителей, «подсевших» на Интернет. К статистика Сегодня индийцы проводят около 3 часов в день в своих смартфонах.

Демократизация этих данных может стимулировать совершенно новые подходы к их использованию в различных отраслях.

Во всех сферах человеческой деятельности сейчас всерьез рассматривают возможность использования анализа данных для расширения охвата и масштаба бизнес-операций.

А это повлечет за собой масштабные социальные, экономические и технологические последствия.

Один из них – использовать плоды информационной революции для повышения эффективности процесса выдачи кредитов в сфере розничного кредитования.

Это отличный инструмент для составления профиля клиентов и выявления потребительского поведения и предпочтений.

Индийские розничные кредиторы, подписавшие стратегические соглашения с технологическими службами, уже убедились в преимуществах анализа цифровых метаданных клиентов.

Например, год назад ICICI Banking Corporation заключил партнерское соглашение с Paytm, и это позволило ему предлагать мгновенные краткосрочные кредиты онлайн.

И Capital Float в последнее время я купил Приложение для личных финансов Walnut за 30 миллионов долларов.

Модели поведения и тенденции пользователей помогут кредиторам выявить потенциально надежных клиентов и дать им положительный ответ, даже если у клиентов еще нет положительной кредитной истории.

Модели, использующие цифровые следы и альтернативные данные в качестве дополнительной информации, уже показали свою эффективность в мировой практике.

Во многом они обходят традиционные модели кредитных организаций.

Исследование ФИКО показали, что альтернативные источники данных могут лучше прогнозировать риск и прибыль, а данные о транзакциях, счетах за коммунальные услуги, средства массовой информации и другие источники дополняют общую предсказательную силу моделей.

В целом сбор, обработка и анализ цифрового следа потребителей сделают финансовые услуги более доступными на нескольких уровнях, описанных ниже.

Прогнозируемый рост числа пользователей социальных сетей будет около 64% (371 млн человек против нынешних 225 млн).

Увеличение цифрового присутствия индийцев позволит большему количеству людей в стране получить доступ к кредитам.

Эту точку зрения разделяют многие специалисты.

поддерживающий идея введения альтернативных данных для оценки рисков.

Они полагают, что это окажет положительное влияние на возможности клиентов, которые ранее не имели возможности получить оценку своей платежеспособности.

В соответствии с Исследование ВЕРС Добавление альтернативных данных улучшило кредитный рейтинг 64% клиентов, у которых отсутствовала кредитная история, а ухудшение наблюдалось только в 1% случаев.

Частные кредиторы Индии тесно сотрудничают с финтех-компаниями, тем самым улучшая качество их финансирования и снижая стоимость его выдачи.

Операционные расходы в традиционных банках достигает 6% от суммы непогашенных кредитов, тогда как у альтернативных кредиторов этот показатель не достигает 2%.

Интеграция альтернативных данных в процессы кредитного скоринга может помочь в дальнейшем.

снижение цены и увеличения прибыли.

Это увеличивает рентабельность небольшие кредиты.

Ээксперты примечание что основным преимуществом использования альтернативных источников данных для кредитных организаций является увеличение количества выгодных кредитов с умеренным уровнем риска.

Кроме того, альтернативные данные позволяют кредиторам составить более подробный профиль заемщика и предложить ему персонализированные процентные ставки.

Эта задача до сих пор считается сложной для многих игроков кредитной отрасли.

Увеличение доходности также будет мотивировать кредитные организации более активно изучать и внедрять подобные методы.

Как отмечает RBI в своем отчете, интеграция альтернативных данных дает кредитным организациям новые критерии оценки финансового положения заемщиков, позволяя им принимать более обоснованные решения.

Регуляторный импульс и социально-экономическая необходимость использования альтернативных источников данных вызвали приток стартапов в области искусственного интеллекта и анализа данных, которые сосредоточились на альтернативных инструментах обработки данных для повышения эффективности кредитования.

Это сделает интеграцию альтернативных данных обычным явлением и позволит реализовать желание заместителя управляющего RBI Вишала Ачарьи создать условия для появления индивидуальных кредитных продуктов, отвечающих потребностям каждого заемщика в стране.

«Банковские услуги и доступ к кредитам в будущем будут сегментированы в соответствии с потребностями клиентов и будут доступны широкому населению, как и сектор потребительских товаров.