Действительно ли необходима консолидация долга? Возможно. Конечно, это может показаться простым решением проблемы слишком большого количества платежей каждый месяц. Когда выплаты по кредитной карте и кредиту составляют до 900 долларов каждый месяц, почему бы не погасить все эти долги и не получить, скажем, 300 долларов приятной и легкой выплаты? Есть две причины, почему это может быть плохой идеей.
Консолидация долга игнорирует причины
Почему у вас слишком много долгов? Совершенно непредвиденные обстоятельства? Это редко бывает всей причиной. Чаще всего проблемы с долгами возникают из-за того, что вы покупаете слишком много вещей в кредит. Другими словами, если вы ищете консолидационный кредит, это, вероятно, связано с плохими финансовыми привычками.
Что произойдет, если объединить все эти долги? Вы не должны меньше. Вы можете получить в среднем более низкую процентную ставку, но вы все равно должны все деньги, верно? Консолидированный долг легче оплатить. Он будет выплачиваться одним меньшим ежемесячным платежом, растянутым на более длительный период. Это проще, но что еще теперь становится проще? Наличие большего долга.
Разве не это именно то, что делают многие люди? Они получают 900 долларов в виде различных платежей, объединенных в кредит с более легким платежом в 300 долларов, и теперь у них снова есть избыточный доход. Время покупать некоторые вещи в кредит. Консолидация долга может стать способом отложить расплату за реальную проблему – плохие финансовые привычки. К сожалению, когда вы откладываете решение реальных причин долгов, проблема становится намного хуже.
Консолидация долга обходится дорого
Из-за более низкой процентной ставки кажется, что вы экономите деньги, взяв консолидационные кредиты. Это не всегда так. Чаще всего вы конвертируете краткосрочный долг в долгосрочный или долгосрочный долг. Проблема здесь в том, что чем больше времени вы тратите на погашение задолженности, тем больше вы платите процентов.
Предположим, вы задолжали 6000 долларов по кредитной карте с годовой процентной ставкой 18%. Для погашения долга в течение четырех лет потребуется платить 176,26 долларов в месяц, а в общей сложности вы заплатите 2460 долларов в виде процентов. Теперь предположим, что вы включили долг в свою 30-летнюю ипотеку на свой дом (многие люди делают это) с процентной ставкой всего лишь 7%. Это добавит к платежу 39,92 доллара. Это проще, чем 176 долларов, и процентная ставка гораздо ниже, так какую общую сумму процентов вы будете платить за эти годы? 8371 доллар — больше первоначального долга!
Естественно, есть кредиты на консолидацию долга сроком менее 30 лет, но вы поняли. Даже при 15-летнем кредите под 7%, который будет стоить 53,93 доллара в месяц, вы заплатите как минимум на 50% больше процентов, чем при четырехлетнем погашении в размере 18%. Преобразование вашего краткосрочного долга в долгосрочный может стоить вам гораздо больше процентов.
Урок? Постарайтесь произвести эти платежи и скорее избавиться от этого долга. Вы будете рады, что сделали это. Что делать, если произвести эти выплаты невозможно? Это происходит, но по какой-то причине, так почему бы не поработать над изменением своих привычек хотя бы так же усердно, как и над получением лучшего консолидационного кредита.
-
8 Способов Снизить Ставку Автострахования
19 Oct, 24 -
Не Переплачивайте Налоги
19 Oct, 24 -
Поиск, Покупка И Продажа Акций Онлайн
19 Oct, 24
