У консультантов по ипотечным кредитам в Соединенном Королевстве есть множество причин рассматривать обеспеченные кредиты (называемые кредитами с повторным погашением), и в соответствии с правилами ведения бизнеса по ипотеке Великобритании (MCOB) они должны это сделать. Этому законодательному постановлению только что исполнилась первая годовщина, и то, какое влияние оно оказало как на регулируемые, так и на нерегулируемые продукты и услуги, может заставить нас задуматься.
Один из мифов об обеспеченных кредитах заключается в том, что этот рынок вторичных платежей в Великобритании не подлежит регулированию. Хотя это правда, что он не подлежит контролю со стороны Управления финансовых услуг страны в отличие от существующего рынка первого (необеспеченного) платежа, кредиты со вторым платежом на сумму до 30 000 долларов США регулируются Законом Великобритании о потребительском кредите.
Федеральное правительство также имеет четкую систему для справедливого обращения с клиентами-гражданами своей страны. Мало того, что -14 кредиторов первичного вторичного кредита сформировали добровольный рынок саморегулирования. Она называется Ассоциацией стандартов финансовой индустрии (FISA) и вмешалась в регулирование деятельности более 200 финансовых брокеров в Великобритании.
Важным изменением как для рынка кредитов с первым изменением, так и ссуд с повторным погашением является не сам по себе закон, а стимул, который он дал финансовым брокерам, чтобы они тщательно рассмотрели все варианты кредитования, прежде чем они будут предлагать советы по кредитованию своим клиентам.
Однако важным изменением стало не само регулирование, а стимул, который он дал брокерам тщательно изучить все доступные варианты, прежде чем давать советы. MCOB помог продвинуть исследования финансового кредитования. До того, как правовые нормы в отношении отраслевых брокеров не поощрялись к рассмотрению кредитов с повторным платежом, когда их клиенты обращались к ним за помощью в поиске заемных средств и их поставщиков.
Это не означает, что рефинансирование ипотечных кредитов не является первым шагом для домовладельцев, которые имеют собственный капитал и нуждаются в капитале, но правила второго платежа по кредитам требуют, чтобы брокеры лучше ознакомились с конкретными потребностями и обстоятельствами каждого конкретного клиента, прежде чем давать рекомендации. Перед вторым погашением кредитного законодательства британские финансовые брокеры рекомендовали рефинансирование как нечто само собой разумеющееся. Теперь они чаще всего рассматривают каждый вариант финансирования, прежде чем прийти к такому выводу.
Эта ситуация в отношении кредитов первого и второго погашения еще больше усложняется, если к ипотеке, уже имеющейся у заемщика, прикреплен штраф за досрочное погашение (также известный как досрочное погашение). Если кредитная история клиента изменилась в худшую сторону с момента подписания ипотечного кредита или если финансовое положение заемщика ухудшилось, ситуацию также необходимо изучить более внимательно.
Хотя они все равно могут быть рефинансированы, в данных обстоятельствах это было бы неразумно. Рефинансирование ипотечных кредитов второго заряда обычно проводится с целью экономии денег. Для брокера рекомендовать рефинансирование тому, чей доход упал или чья кредитная история ухудшилась, означало бы предложить более высокую процентную ставку и менее приятные условия во второй раз.
Другой вопрос, который может повлиять на выдачу кредита на второй или первый платеж, — это скорость. Некоторые кредиты могут быть выданы всего за 10 дней, в то время как другие занимают много недель. В зависимости от обстоятельств клиенту не рекомендуется ждать более выгодной ставки по кредиту с повторным погашением. Это может быть как раз наоборот. Брокер должен определить это для своего клиента.
Кредиты под залог: изучение растущей роли этого мифического финансового инструмента. В сегодняшнем сложном финансовом мире возникает соблазн не доверять определенным типам финансовых инструментов как «мифическим», но те, кто изучает динамику в постоянно развивающейся банковско-кредитной отрасли, обнаружат, что их высокомерие просто и унизительно. Одним из таких финансовых инструментов, который в последнее время получил некоторую известность, является кредит «второго платежа», хотя его происхождение, похоже, выходит за рамки чисто британского явления.
В конце концов, возникает вопрос: почему кто-то захочет участвовать, если ему придется предоставить залог, равный размеру самого кредита? Но, как и другие представители кредитной отрасли, кредиторы (брокеры) вынуждены убедиться в том, что они понимают весь контекст потенциального заемщика. Выбор между вторым и первым платежом на основе существующей ипотеки заемщика часто требует кредитов или других методов упрощения, таких как консолидация. Подобную тактику иногда поощряют ипотечные брокеры. Хотя знающие кредиторы ищут четкие возможности кредитования, они могут извлечь выгоду из применения целостного подхода. Здесь можно увидеть обучение кредиторов, требующее другого набора компетенций и сложностей.
В соответствии с новой директивой кредиторы, оказавшиеся под давлением, чтобы оспорить предположение о том, что вторая ипотека неразумна, могут также по-прежнему превышать роль квалифицированного консультанта по ипотеке, но регулятор настоятельно требует от кредиторов также предоставить свою собственную оценку пригодности для тех, кто планирует вторую ипотеку. ипотека. Когда дело доходит до этого сценария, примите во внимание, включаете ли вы фактор процентной ставки во второе сравнение ипотеки. Хотя ваш кредитор, как правило, оказывает большое влияние в таких случаях, полагаясь исключительно на то, что он называет вам лучшим предложением, вы рискуете, что там, где ваши козыри уже исчерпаны, вам больше нечего будет играть. Проявите должную осмотрительность и не предпринимайте слепых попыток обезопасить другого.
-
Что Такое Бридж-Кредит
19 Oct, 24 -
Медицинское Страхование И Страховые Брокер?
19 Oct, 24 -
Получение Подходящей Ипотеки
19 Oct, 24
