Кредиты под залог собственного капитала — это способ использования денег, которые вы вложили в ипотеку, путем получения займа под нее. По сути, кредит под залог собственного капитала — это «вторая ипотека» — кредит, обеспеченный вашей собственностью. Если вы не оплатите свои платежи, кредитная компания или банк могут заставить продать ваш дом, чтобы вернуть свои деньги.
Существует два основных типа кредитов под залог собственного капитала - кредиты под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала, также называемые HELOC. Большинство кредиторов, которые предлагают кредиты под залог недвижимости, предлагают оба вида. Кредит под залог собственного капитала на сумму 10 000 долларов США и кредитная линия под залог собственного капитала на сумму 10 000 долларов США — это две совершенно разные вещи, хотя у них есть много схожих особенностей.
Кредит под залог собственного капитала
Если вы подаете заявку и получаете кредит под залог собственного капитала на сумму 10 000 долларов США под 7% годовых на срок 15 лет, вы получите чек или депозит на свой банковский счет в размере 10 000 долларов США. Это полная сумма кредита, которую вы когда-либо сможете получить по этому конкретному заявлению. В зависимости от согласованных условий у вас может быть от одного до нескольких месяцев, прежде чем вы начнете погашать кредит. Вы будете платить фиксированную сумму каждый месяц до тех пор, пока не будет погашена вся сумма кредита и проценты. Вы с самого начала будете знать, какую сумму вы будете выплачивать.
Кредитная линия под залог собственного капитала
Кредитная линия под залог собственного капитала – HELOC – больше похожа на кредитную карту. Когда вы подаете заявку и получаете кредитную линию под залог собственного капитала, банк устанавливает «кредитную линию», которая действует точно так же, как «кредитный лимит» на вашей кредитной карте. Вы можете получить специальные чеки или пластиковую карту для доступа к вашей кредитной линии, но вы не получите всю сумму за один раз.
На самом деле, вам не обязательно принимать что-либо из этого сразу. Вы можете воспользоваться кредитной линией в любое время, до полной суммы кредитной линии в течение оговоренного срока кредита. Предположим, вы делаете ремонт дома. Вы можете использовать кредитную линию под собственный капитал для оплаты черепицы на сумму 2000 долларов. В результате на вашей кредитной линии останется 8000 долларов. Три недели спустя вы сможете использовать свою кредитную линию для оплаты окон на сумму 4500 долларов, и у вас еще останется 3500 долларов, под которые вы можете взять кредит.
Если вы затем начнете погашать кредитную линию под залог собственного капитала, эти деньги снова станут вам доступны. Если вы вернете 1000 долларов из того, что взяли взаймы, теперь на вашей кредитной линии будет 4500 долларов.
Кредитная линия под залог собственного капитала состоит из двух «фаз»: есть период использования, в течение которого вы можете использовать кредитный лимит, пока вы остаетесь ниже лимита. В течение этого времени вы можете выбрать только оплату процентов, которые начисляются, или вы можете производить платежи по основной сумме, чтобы освободить ее. После окончания периода розыгрыша наступает период погашения. В течение периода погашения вы больше не можете использовать кредитную линию и должны полностью погасить ее.
Теперь, когда заголовок вопроса задан, приступим. Насколько я понял, речь идет о двух видах ипотечного кредита. Вот моя попытка ответить на ваш вопрос.
Ссуды под залог собственного капитала и HELOC похожи и различны. Процесс получения ипотечного кредита часто является трудным. Жилищные кредиты позволяют людям приобретать дома, которые в противном случае были бы вне их бюджета. Растущая стоимость жизни подталкивает все больше домохозяйств к использованию собственного капитала, и должен ли домашний капитал оставаться недорогой альтернативой - это может решить только кредитор. Но зачем оставлять место для таких альтернатив? С ростом консерватизма кредиторов лидеры рынка заявили, что крупные компании пересмотрели свое решение о полном отказе от ипотечных кредитов. Некоторые говорят, что высокие процентные ставки для тех, кто покупает недорогие дома, являются эффективным способом сократить количество покупателей, готовых иметь дело с ипотекой, или беспроигрышной ситуацией для рынка жилья. «Мы не считаем HELOC противником жилищных кредитов или обычных ипотечных кредитов», — сказал Эндрю Ламсон, менеджер по маркетингу компании Case-Shiller, Inc. Он описал собственный капитал как предложение домовладельцам доступную альтернативу для финансирования дефицита своих домов. По сути, это популярный потребительский кредит. Другие оценивают его более негативно в отличие от всех других методов финансирования жилья. «Неуловимая передача собственного капитала ограничивает исключительную гибкость. Чтобы выжить, кредиторам необходимо диверсифицировать свои технологии».>
Как сказали бы сейчас большинство гуру недвижимости, очень важно связаться с профессионалом в сфере недвижимости, чтобы подготовить план ACT и финансовую информацию. Однако, например, если у вас уже есть кредитная история и вы хотели бы купить жилье в другом месте, желанный опыт, собственный капитал и краткосрочные гибкие долговые инструменты могут помочь вам обеспечить финансирование. По сути, разница между HELOC и обычной ипотекой заключается в том, что ваш капитал увеличивается за счет внесения дополнительных платежей сверх амортизации; При этом графики погашения кредита незначительно различаются по вариантам оплаты. Более низкие ставки — не лучшее объяснение того, что означает собственный капитал, потому что некоторые говорят, что ставка по кредиту HELOC не всегда может быть такой низкой. То, что средняя покупательная способность жилья выражает меньшую дисперсию из-за постоянных уровней кривой риска, более высоких ежемесячных платежей при меньшем количестве ежемесячных платежей и, возможно, простоты регулярных выплат, может быть именно той причиной, по которой современные покупатели жилья получают больше, чем просто ставки. Разница, которая делает это решение настолько привлекательным, заключается в том, что оно не так ограничивает получение личного кредита владельца или других связанных с ним обязательств. Другой вариант — преимущественное право покупки дома покупателем при выкупе. Жилищные кредиты могут оказаться разочаровывающими для молодых домовладельцев, которые пытаются попасть в дом, но, похоже, не имеют достаточных сбережений. Также нет смысла рассматривать ипотеку ради риска получения прибыли от иностранных инвестиций. Снижение затрат и улучшение стандартизированных предложений повышают пригодность для такого рода требований. И это должно вызывать беспокойство. Обычные ипотечные кредиты, возникающие как лично, так и онлайн, отражают революционные изменения как для кредиторов, так и для заемщиков, обеспечивая улучшенную доступность финансирования для потребителей, сталкивающихся с серьезными проблемами доступности. Гибкость платежей, которая позволяет им корректировать существующую сумму в зависимости от финансовых потребностей, является еще одной приятной особенностью кредитов на оплату жилья. Эти ссуды придают более разнообразный и легко конвертируемый вид, учитывая ссуды, по сравнению со встроенным Lightning в рассрочку, покупая вам потенциальный централизованный кредит, который планируется, как автодилеры. Служба обслуживания потребителей гарантирует, что вы будете вести себя более дружелюбно к персонификации, когда это возможно, позволяя вам получить альтернативную ипотеку в ясный день и снова
-
Что Случилось С Моими Деньгами
19 Oct, 24 -
Кредитные Карты Для Плохой Кредитной Истории
19 Oct, 24 -
Преимущества Рефинансирования Ипотеки
19 Oct, 24 -
Кредитный Счет! В Сфере Недвижимости
19 Oct, 24
