Управление денежными потоками может стать проблемой для многих предприятий. Но творческие варианты финансирования, такие как факторинг счетов и финансирование заказов на поставку (PO), могут значительно облегчить работу.
Эти финансовые решения предлагают удобный, экономичный и немедленный доступ к оборотному капиталу. Факторинг счетов и финансирование заказов на покупку подходят для компаний практически любой отрасли. Они могут предоставить финансовую поддержку для расширения, управления резкими скачками бизнеса или даже покрытия повседневных операционных расходов. И они идеальны, если ваша компания новая и не может получить кредит.
Плюсы и минусы факторинга счетов
Факторинг счетов легко настроить и прекратить. Чтобы соответствовать критериям, у вас не должно быть существующих основных залогов или претензий по вашей дебиторской задолженности. И у вас должны быть кредитоспособные клиенты, которые своевременно и в полном объеме оплачивают свои счета.
При факторинге счетов клиентов вы можете получить быстрые денежные авансы часто в течение 24 часов. Размер вашего денежного аванса зависит от общей стоимости счетов, которые вы предоставляете в качестве залога. Как правило, вы можете получить 80 процентов стоимости счета авансом и оставшуюся сумму после того, как ваш клиент оплатит счет, за вычетом факторинговой комиссии от трех до пяти процентов.
Ваши клиенты платят факторинговой компании напрямую. И факторинговая компания берет на себя ответственность, включая любые убытки, по взысканию своей задолженности. Важно отметить, что факторинг по счетам не является кредитом, поэтому никаких выплат не требуется. Вы просто используете хороший кредит своих клиентов, чтобы высвободить свои собственные активы и снова вложить их в свой бизнес.
Исторически факторинг — это хорошо зарекомендовавшая себя форма финансирования бизнеса, при которой производятся денежные выплаты во время отгрузки, доставки и выставления счета. Ее происхождение восходит к временам Римской империи или даже раньше, но факторинговая индустрия США возникла всего около 200 лет назад, в начале девятнадцатого века. Факторинговые компании, известные как факторы, произошли от американских торговых агентов европейских текстильных фабрик. По данным Ассоциации коммерческого финансирования, в настоящее время около 70 процентов объема традиционных факторов производства по-прежнему приходится на текстильную, швейную и смежные отрасли, где высоко ценятся кредитные гарантии.
Факторинг счетов-фактур может обеспечить оборотный капитал, необходимый вашему бизнесу для реализации новых проектов, выполнения крупных заказов и своевременной или даже досрочной выплаты кредиторам. По сути, факторинг может обеспечить бесперебойную работу вашего денежного потока, пока ваш бизнес растет. Это позволит вам перестать беспокоиться о финансах и сконцентрироваться на производительности и том, как выгодно расширить свой бизнес. Факторинг также может помочь вам избежать траты времени на отслеживание дебиторской задолженности или обработку безнадежных долгов.
Вот некоторые другие важные факторы (без каламбура) факторинга счетов:
Нет никакой платы за заявку или установку.
- Вы сами выбираете, какие счета финансировать.
- Счета-фактуры действительны в течение 30 дней с даты выставления счета.
- Не существует минимального требования к финансированию или требования учитывать все счета.
- Средства переведены непосредственно на ваш банковский счет.
- Клиенты отправляют свои чеки прямо в наш сейф.
Заработок на финансировании заказов на поставку
Финансирование PO может обеспечить быстрые резервы денежных средств для производителей, импортеров, экспортеров и дистрибьюторов. Этот тип краткосрочного финансирования используется для финансирования покупки или производства конкретных товаров, которые были предварительно проданы клиентом своему кредитоспособному конечному покупателю. Финансирование включает выдачу аккредитивов или предоставление средств, которые позволяют компаниям обеспечить запасы, необходимые им для выполнения заказов клиентов.
При финансировании PO финансирование оборотного капитала защищено обеспечительным интересом в существующих заказах на поставку и поступлениях от заказов на поставку. Обычно залоговый интерес оформляется кредитором, вступающим во владение запасами или сырьем.
Финансирование заказа на поставку может оплатить стоимость ваших товаров непосредственно вашему поставщику, высвобождая денежные средства для других важных деловых расходов. Это может помочь вашей компании обеспечить своевременные поставки клиентам, расти без увеличения банковской задолженности или продажи капитала, а также увеличить долю рынка. Чтобы претендовать на финансирование заказа на поставку, вы должны предоставить финансовую информацию о вашей компании, информацию о вашем покупателе и поставщике, а также счета-фактуры покупателя и поставщика.
Финансирование ЗП доступно для готовой и незавершенной продукции, хотя готовую продукцию, как правило, легче финансировать. Готовая продукция включает в себя транзакции, при которых товары поступают непосредственно от вашего поставщика к покупателю. Вы никогда не прикасаетесь к ним и не вступаете в непосредственное владение ими.
Незавершенная продукция – это когда вы, продавец, получаете товар либо в необработанном состоянии (например, пряжа для изготовления синих джинсов), либо в полуфабрикате (частично сшитые синие джинсы). В любом случае вы должны завладеть продуктом.
Финансирование заказов на покупку может помочь решить различные дилеммы, связанные с движением денежных средств. Вот яркий пример: ваши поставщики хотят, чтобы вы платили наложенным платежом (наложенным платежом), а ваши покупатели хотят платить вам нетто в течение 30–60 дней. У вас нет денежного потока во время производства, пока товары находятся в пути и до тех пор, пока ваши счета не будут оплачены.
Финансирование PO может подойти вашей компании, если.
Вам нужен дополнительный оборотный капитал.
- Вам не хватает опыта, чтобы справиться с финансированием.
- Вам нужен быстрый ответ на немедленную потребность в продажах.
- Вы не хотите нести дополнительный кредитный риск, будь то внешний или внутренний.
- Вы хотите, чтобы ваши покупатели и продавцы не знали друг друга.
- Вам нужна возможность получить дополнительную прибыль.
Заказы на поставку могут использоваться для американских и иностранных покупателей и поставщиков. Рассмотрим следующий сценарий с участием поставщика и покупателя из США: вы производитель одежды. Вы занимаетесь бизнесом уже шесть лет и имеете хороший отчет о прибылях и убытках и баланс. Вы только что получили большой заказ, и у ваших поставщиков исчерпан кредит. Ваша цена продажи покупателю составляет 100 000 долларов США, а ваши общие затраты на производство товара составляют 75 000 долларов США. Ваша валовая прибыль составляет 25 процентов. Финансирующая компания закупит для вас товары у вашего поставщика, предоставит вам 45 дней на производство товаров, взимает с вас 5-процентную комиссию за заказ на поставку (5000 долларов США, 5 процентов от 100 000 долларов США) и учитывает вашу дебиторскую задолженность.
В конечном счете, владельцам бизнеса нужно множество вариантов, чтобы обеспечить своим компаниям необходимую финансовую гибкость. Финансовые инструменты, такие как факторинг и финансирование заказов, работают так же, как резервный фонд, обеспечивая резервы денежных средств, которые компенсируют колебания ежедневного денежного потока, связанного с расходами и дебиторской задолженностью. Однако эти инструменты не следует путать с комплексными финансовыми решениями: у каждого бизнеса есть уникальная и индивидуальная финансовая ситуация, которую следует понимать и управлять ею на динамичной и постоянной основе. Некоторым предприятиям может потребоваться дополнительное финансовое оборудование или стратегии для решения сложных проблем, возникающих в отдельных отраслях.
Финансовые ресурсы важны, если мы хотим достичь наших бизнес-целей. Эти инструменты могут обеспечить быстрое и недорогое финансирование и избавиться от расходов, связанных с сохранением резерва оборотного капитала, который может быть сложно получить. Финансовые затраты, связанные с нашим уровнем долга, являются общими для многих предприятий, но управление ликвидностью — это то, с чем часто сталкиваются некоторые небольшие компании. В любом случае, неденежные источники финансирования, даже в случае самофинансирования, облегчат эти проблемы.
В заключение, факторинг счетов, финансирование заказов на покупку и другие продукты, связанные с финансовыми предприятиями и рынками, могут помочь компаниям преодолеть недостатки в своих операционных денежных потоках, позволяя фирмам продолжать свою деятельность с меньшими препятствиями. Подобно одеялу безопасности, доступность этих финансовых инструментов незаменима для малого и среднего бизнеса в трудные экономические времена. По крайней мере, финансирование жизненно важно для поддержания стабильности бизнеса, независимо от того, поступило ли оно от банка, стороннего поставщика или даже от семьи или делового партнера.
-
Предпосылка Построения Маркетинговой Воронки
19 Oct, 24 -
Этапы Процесса Внедрения Erp
19 Oct, 24 -
Металлическая Мебель: От Кухонь До Сада
19 Oct, 24
