Америка погрязла в долгах. Экономика, ориентированная на потребителя, приводит потребителей к банкротству, среднее домохозяйство задолжало более 10 000 долларов США по кредитным картам с высокими процентами, охватывающим шесть или более кредитных карт, а правительство недавно объявило, что наша национальная норма сбережений снизилась. отрицательный. (Не то чтобы у правительства было место для разговоров; правительство настолько превышает свои доходы, что новая захватывающая цель Вашингтона состоит в том, чтобы просто сократить дефицит. в половине к концу десятилетия.)
Среди этого моря расточительных расходов, когда потребители обменивают свой собственный капитал на погашение кредитных карт только для того, чтобы максимально исчерпать те же самые карты в одном и том же календарном году, наблюдается любопытное нежелание части американского населения занимать деньги. на высшее образование по кредитной программе Стаффорда. Фактически, те же самые студенты, которые охотно подписываются на карту за картой только для того, чтобы получить бесплатные безвкусные футболки, которые они никогда не наденут, жалуются на сумму долга по студенческому кредиту, который у них будет после окончания учебы.
Если только все финансовых проблем Америки были связаны со студенческими кредитами! Эти кредиты не так плохи, как думают родители и студенты. Фактически, это одни из лучших предложений, доступных сегодня. Вот почему.
Привлекательные цены
За последнее десятилетие процентные ставки по кредитам Стаффорда были исключительно низкими, в некоторые годы опускаясь до 3% или меньше. Ставка по кредиту Стаффорда традиционно была переменной и колебалась в зависимости от основной ставки; однако по закону ставка ограничена уровнем менее 9%. Это означает, что даже в плохой В год валовая процентная ставка, выплачиваемая по этим фондам, намного выше, чем ставка по большинству кредитных карт (которая в среднем составляет около 17% и может достигать 25%).
Более того, даже эти привлекательные ставки распространяются только на несубсидируемый часть задолженности по кредиту Стаффорда, пока учащийся учится в школе (определяется как зачисленный на полставки в статусе соискателя ученой степени). В зависимости от финансового положения семьи (а условия здесь тоже довольно щедрые) часть денег, на которую имеют право студенты, может быть субсидированный. Правительство выплачивает проценты по субсидируемой части кредитов, пока студенты учатся.
Сумма, которую вы можете взять взаймы, ограничена учебным годом (пятница, юг, младший, старший и выпускник), а также зависимым статусом учащегося по отношению к его или ее родителям, но для быстрого примера давайте предположим, что что вы аспирант, который занимает максимальную годовую сумму в размере 18 500 долларов США и имеете право на максимальную субсидируемую сумму в размере 8 500 долларов США. Ваша процентная ставка составляет 8,5%, но пока вы учитесь в школе, вы платите только эти 8,5% по несубсидируемым кредитам в размере 10 000 долларов.
Это означает, что эффективный процентная ставка на все 18 500 долларов составляет всего около 4,6%, пока заемщик учится в школе.
Привлекательные условия
Помимо того, что кредиты Стаффорда относительно дешевы по сравнению с другими формами заимствования, они предлагают чрезвычайно привлекательные условия. Никаких платежей совсем необходимы, пока заемщик учится в школе, хотя учащиеся могут выбрать оплату несубсидируемой части своих процентов, чтобы уменьшить выплаты позже. Когда он или она бросает школу и начинается погашение долга, существует несколько вариантов оплаты, включая дифференцированную шкалу заработной платы, которая предполагает низкий первоначальный доход, растущий с течением времени, или расширенный срок, который дает до 30 лет для погашения долга.
А если заемщик решит вернуться в школу? Кредит может быть снова отсрочен, поскольку он находится в школе. Попробуйте сообщить ипотечной компании, что вы не будете жить в своем доме в течение нескольких месяцев, поэтому вы хотели бы отложить ипотеку!
Укрепление
На данный момент консолидация студенческих кредитов остается очень эффективным вариантом для заемщиков. Когда кредиты консолидируются, они переходят от переменной процентной ставки к фиксированной ставке, рассчитываемой как средневзвешенное значение. Среднее значение основано на ставках каждого консолидированного кредита - и тот, кто консолидировался однажды, может занять больше, а затем консолидировать снова. (Консолидационные кредиты также могут быть отложены, если заемщик вернется в школу.)
Консолидация была особенно ценной в начале десятилетия, когда процентные ставки достигли нижнего предела, давая студентам возможность зафиксировать фиксированную ставку в размере 3% или меньше на весь срок действия консолидированного кредита. В наши дни, когда процентные ставки растут, фиксированная ставка, вероятно, будет составлять от 5% до 6%.
Налоговые преимущества
Последним из четырех ключевых преимуществ студенческих кредитов является их налоговый режим. Проценты, выплачиваемые по студенческим кредитам, не подлежат налогообложению до определенного предела. Несмотря на то, что его поэтапное прекращение происходит в зависимости от доходов домохозяйств, уровни поэтапного отказа довольно высоки и, скорее всего, не затрагивают многих недавних выпускников (особенно супружеские пары).
А как насчет грантов?
Стремясь избежать кредитов, американцы кричат о программах грантов, особенно о программе Пелла. Гранты – это, по сути, бесплатные деньги; средства предоставляются на основе определенных критериев, но, как правило, не подлежат возврату. Не поймите меня неправильно: если кто-то предложит вам грант, принимайте его.
При этом образование – это инвестиции в твое собственное будущее. Конечно, нация заинтересована в наличии образованного населения, но этот интерес будет удовлетворен только в том случае, если ее граждане преуспеют в курсах, которые они посещают, и действительно получат образование.
Гранты, возможно, хороши как часть комплекса, но любой, кто планирует поступить в колледж или университет, должен поступить в него с уверенностью, что он или она заработает достаточно денег, когда все закончится, чтобы иметь возможность погасить деньги, взятые в долг для финансирования расходов. образования. Я понимаю, что есть исключения — в частности, некоторые виды искусства никогда не платят хорошо — и это области, где гранты имеют смысл (хотя даже здесь я предпочитаю стипендии, основанные на заслугах).
Слишком часто люди идут в колледж, не имея ни малейшего представления о том, зачем они здесь, и вообще ничему не научившись. Если они сделают это с заемными деньгами, прекрасно; если они сделают это за счет налоговых поступлений, предоставленных в виде грантов, возможно, это будет не так уж и хорошо. В любом случае, гранты редко покрывают всю стоимость образования. Это возвращает нас к кредитам Стаффорда.
Изменения грядут (но это все еще хорошая сделка)
Одним из малозаметных аспектов недавно принятого Закона о сокращении дефицита является положение, которое меняет ставку по кредитам Стаффорда с плавающей ставки на фиксированную ставку чуть менее 7%. Правительству нравится это изменение, поскольку оно делает проценты по кредитам предсказуемыми. В долгосрочной перспективе студентам это понравится, поскольку процентные ставки вырастут.
Однако в краткосрочной перспективе этот сдвиг станет плохой новостью для заемщиков, которые пользовались исключительно низкими ставками. Мой совет заемщикам? Консолидируйтесь сейчас и зафиксируйте фиксированную ставку, которая все равно будет немного ниже новой. Как только изменения вступят в силу в июле 2006 года, при консолидации будет создан только один номер счета, не влияя на процентные ставки.
Тем не менее, даже несмотря на эти изменения, кредитная программа Стаффорда остается исключительно выгодной сделкой для американцев. Конечно, есть основания полагать, что долг никогда не бывает хорошим, но в Соединенных Штатах мы все слишком охотно принимаем долги. А что касается долгов, кредиты Стаффорда являются одними из лучших долгов, которые только можно получить: ставки низкие, проценты не облагаются налогом, а условия щедрые. Если выбор сводится к кредиту Стаффорда или кредитной карте, выбросьте паршивую футболку и займите деньги у правительства.
Да здравствует Стаффорд!
Название: Студенческие кредиты: выгодная сделка
Введение
На фоне финансовых проблем Америки и растущего потребительского долга среди американского населения наблюдается загадочное нежелание рассматривать студенческие кредиты как жизнеспособный вариант финансирования высшего образования. Однако, вопреки распространенному мнению, студенческие кредиты, особенно те, которые предлагаются в рамках кредитной программы Стаффорда, имеют ряд преимуществ и являются одними из лучших предложений, доступных сегодня. В этой статье рассматривается, почему кредиты Стаффорда могут быть выгодным выбором для студентов и их семей.
Привлекательные цены
Одним из ключевых преимуществ кредитов Стаффорда являются привлекательные процентные ставки, которые они предлагают. За последнее десятилетие процентные ставки по кредитам Стаффорда были исключительно низкими, часто опускаясь до 3% или даже ниже. Хотя процентные ставки по кредитам Стаффорда являются переменными и привязаны к основной ставке, по закону они ограничены уровнем менее 9%. Даже в сложных экономических условиях процентные ставки по этим кредитам остаются значительно лучше, чем ставки по большинству кредитных карт, которые обычно составляют в среднем около 17% и могут достигать 25%.
Более того, важно отметить, что привлекательные ставки обычно применяются к несубсидируемой части долга по кредиту Стаффорда, пока студент обучается по крайней мере на полставки в программе получения степени. В зависимости от финансового положения семьи часть суммы кредита может субсидироваться, то есть правительство покрывает проценты по субсидируемой части, пока учащийся учится в школе. Эта функция еще больше снижает эффективную процентную ставку и делает кредиты Стаффорда еще более привлекательными.
Привлекательные условия
Помимо относительно низкой стоимости, кредиты Стаффорда предлагают очень выгодные условия. Учащиеся не обязаны производить какие-либо платежи во время учебы в школе, хотя у них есть возможность оплатить проценты по несубсидируемой части, чтобы уменьшить будущие платежи. После того, как заемщик завершит свое образование и вступит в фазу погашения, ему станут доступны различные варианты оплаты. К ним относятся ступенчатая шкала платежей, предполагающая низкий первоначальный доход, постепенно увеличивающийся с течением времени, а также расширенный срок, позволяющий заемщикам до 30 лет погасить долг.
Кроме того, если заемщик решит вернуться в школу для дальнейшего обучения, кредит может быть отсрочен еще раз. Такая гибкость обычно недоступна для других типов кредитов. Например, было бы сложно запросить отсрочку по ипотеке просто потому, что вы планируете отсутствовать в доме на несколько месяцев.
Укрепление
Консолидация студенческих кредитов является мощным вариантом для заемщиков и остается выгодной особенностью кредитов Стаффорда. Когда кредиты консолидируются, они переходят от переменной процентной ставки к фиксированной ставке, рассчитываемой как средневзвешенное значение. Это среднее значение учитывает ставки по каждому кредиту, консолидированные. Более того, заемщики, которые консолидировались однажды, могут брать больше и консолидироваться снова. Консолидационные кредиты также могут быть отложены, если заемщик вернется в школу.
Возможность консолидировать кредиты была особенно ценной, когда в начале десятилетия процентные ставки достигли рекордно низкого уровня. Студенты имели возможность зафиксировать фиксированную ставку в размере 3% или менее на весь срок действия консолидированного кредита. Хотя процентные ставки с тех пор выросли, фиксированная ставка в результате консолидации, вероятно, все еще будет ниже, чем новая фиксированная ставка. Эта функция позволяет заемщикам обеспечить выгодные ставки и упрощает управление кредитами за счет объединения нескольких кредитов в один.
Налоговые преимущества
Еще одним важным преимуществом студенческих кредитов, включая кредиты Стаффорда, является их налоговый режим. Проценты, выплачиваемые по студенческим кредитам, не подлежат налогообложению до определенного предела. Хотя размер вычета постепенно сокращается в зависимости от дохода домохозяйства, уровень поэтапного отказа относительно высок и вряд ли затронет большинство недавних выпускников, особенно тех, кто состоит в браке. Это налоговое преимущество помогает облегчить финансовое бремя и делает погашение студенческого кредита более управляемым.
Важность грантов
Гранты, которые часто рассматриваются как бесплатные деньги, пользуются большим спросом у студентов. Хотя гранты не следует упускать из виду и их следует принимать, когда они предлагаются, важно рассматривать образование как инвестицию в собственное будущее. Сами по себе гранты редко покрывают всю стоимость образования, и полагаться исключительно на гранты для многих студентов может быть нереально. Заимствование денег через кредиты Стаффорда позволяет студентам финансировать свое образование с уверенностью, что они смогут погасить заемную сумму, как только выйдут на работу.
Изменения и заключение
Стоит отметить, что недавно в кредитную программу Стаффорда были внесены изменения: переход от плавающих ставок к фиксированной ставке чуть менее 7%. Хотя этот сдвиг может создать проблемы для заемщиков, которые извлекли выгоду из исключительно низких ставок, общие преимущества кредитной программы Стаффорда остаются неизменными. Консолидация кредитов до вступления изменений в силу может помочь заемщикам обеспечить фиксированную ставку, которая все еще ниже новой ставки. Несмотря на эти изменения, кредиты Стаффорда продолжают предлагать заемщикам исключительные условия, налоговые преимущества и гибкость.
В заключение, студенческие кредиты, особенно кредиты Стаффорда, представляют собой выгодную сделку для студентов и их семей. Низкие процентные ставки, привлекательные условия, возможности консолидации и налоговые преимущества делают их выгодным выбором по сравнению с другими формами заимствования. Крайне важно рассматривать студенческие кредиты как инвестицию в свое будущее и средство получения образования, которое приведет к более высокому потенциалу заработка. Используя преимущества кредитов Стаффорда, студенты могут достигать своих образовательных целей, не будучи обремененными непомерными процентными ставками или негибкими условиями погашения. Для людей важно тщательно рассмотреть свое финансовое положение и возможности, прежде чем принимать какие-либо решения о займе, но кредиты Стаффорда следует рассматривать как ценный инструмент, который может помочь сделать высшее образование более доступным и доступным.
-
Начало Работы С Торговлей На Forex
19 Oct, 24 -
Торговля На Форекс: С Чего Начат?
19 Oct, 24 -
Сокращение Ваших Телефонных Расходов
19 Oct, 24
