Наконец-то настоящая сделка по страхованию жизни – но, как всегда, есть определенные условия!
Если вы оформите новый пенсионный полис после 6 апреля 2006 года и в пределах той же суммы взноса по страхованию жизни, вы сможете использовать льготу по налогу на пенсионные взносы для снижения стоимости вашего страхования жизни. Это означает, что если вы являетесь плательщиком налога по стандартной ставке, вы получите налоговые льготы в размере 22% по вашим взносам по страхованию жизни и льготу в размере 40%, если вы являетесь плательщиком налога по более высокой ставке.
Объединенная премия, которую вы платите за пенсию и страхование жизни, будет автоматически уменьшена пенсионным поставщиком на 22%. Но если вы являетесь налогоплательщиком с более высокой ставкой, вам нужно будет потребовать остаток, чтобы увеличить льготу до 40% в налоговой декларации по самооценке на конец года.
Но есть три условия:
Пенсионная компания также должна обеспечить страхование вашей жизни и выплатить вам единую страховую премию.
Текущая стоимость вашего пенсионного фонда плюс страховая сумма по вашему полису страхования жизни не должна превышать 1,5 миллиона фунтов стерлингов.
Ваш совокупный годовой взнос по пенсионному страхованию и страхованию жизни не должен превышать 215 000 фунтов стерлингов.
На практике экономия на страховании жизни будет не такой большой, как вы могли бы ожидать. Это потому, что базовая премия по страхованию жизни будет немного дороже, чем отдельный полис той же компании, и, по всей вероятности, страховая компания, предоставляющая ваш пенсионный полис, не будет самой дешевой в плане жизни. страховой рынок. Кроме того, вы не можете купить комбинированный полис пенсии и страхования жизни онлайн, поэтому вы упустите скидки на страхование жизни в Интернете.
Тем не менее, если вы плательщик более высоких налогов, ваши налоговые сбережения обязательно гарантируют, что ваше страхование жизни станет выгодной сделкой! Если вы являетесь плательщиком налога по стандартной ставке, вам было бы разумно сделать небольшую домашнюю работу. Прежде чем совершить покупку, вам следует получить онлайн-расценку на страхование жизни, чтобы сравнить ее с ценой, которую вы бы заплатили, если бы купили ее вместе с новой пенсией.
Есть и другие моменты, которые вам также необходимо знать. Во-первых, мы знаем, что вы спросите, можете ли вы преобразовать существующий полис страхования жизни в комбинированную пенсионную покупку. Ответ - нет! Налоговые льготы доступны только в том случае, если с самого начала вы приобретаете пенсионный полис и полис страхования жизни как одну комбинированную покупку.
Во-вторых, страхование жизни может распространяться только на владельца пенсионного полиса — вы не можете добавить в полис страхования жизни кого-либо еще. Совместные полисы недоступны в виде пакета пенсионного страхования/страхования жизни.
И хотя многие люди также добавляют к своей страховке жизни страхование от критических заболеваний, это невозможно, если у вас есть пакет пенсионного страхования/страхования жизни. Страхование от критических заболеваний выплачивает необлагаемую налогом единовременную сумму, если у вас диагностировано определенное серьезное заболевание, указанное в вашем полисе. Если вам нужна страховка от критических заболеваний, вам придется купить обычный отдельный полис.
Наконец, если вы собираетесь купить пакет пенсионного страхования жизни и заменить существующее страхование жизни, несколько слов предупреждения. Теперь вы, очевидно, будете старше, чем когда вы впервые приобрели действующий полис страхования жизни. Это означает, что размер премии по вашему новому покрытию будет выше.
Кроме того, страховая премия по вашему новому полису может быть увеличена, если с момента оформления первоначального страхования жизни у вас развились какие-либо заболевания. Помните, даже если вы просто прибавили в весе, ваша премия может быть завышена. В экстремальных медицинских случаях предлагаемая страховая компания может даже полностью отказаться от страхования жизни. Чтобы избежать возможности быть пойманным без страховки жизни или быть вынужденным принять более дорогую премию, вам следует получить письменное подтверждение от вашей пенсионной компании о том, что они вас застрахуют. Затем вам необходимо сравнить предлагаемую стоимость за вычетом налогов с существующей премией.
Название: Выгодное страхование жизни при оформлении пенсионного полиса
Введение
Найти доступный полис страхования жизни, который предлагает всестороннее покрытие, может оказаться непростой задачей. Однако, если вы подумываете о приобретении нового пенсионного полиса, есть потенциальная возможность заключить сделку по страхованию жизни. Объединив взносы по пенсионному страхованию и страхованию жизни, вы можете воспользоваться налоговыми льготами и снизить общую стоимость. В этой статье мы рассмотрим тонкости этой схемы и выделим важные соображения, прежде чем принять решение.
Налоговые льготы
Если вы инициируете новый пенсионный полис после 6 апреля 2006 г. и решите включить страхование жизни в ту же премию, вы можете воспользоваться налоговыми льготами. Как налогоплательщик по стандартной ставке, вы получите налоговые льготы в размере 22% по вашим взносам по страхованию жизни. Если вы попадаете в категорию налогоплательщиков с более высокой ставкой, льгота увеличивается до 40%. Пенсионный фонд автоматически снижает совокупную премию на 22%. Тем не менее, налогоплательщики с более высокими ставками должны потребовать остаток, чтобы получить полную 40% скидку в своей налоговой декларации по самооценке на конец года.
Строки прикреплены
Хотя перспектива снижения страховых взносов заманчива, важно знать условия, связанные с получением этой выгодной сделки:
-
Поставщик пенсий и страхование жизни: одна и та же пенсионная компания должна предоставлять вам пенсию и страхование жизни, и вы должны платить их как одну объединенную премию.
-
Предел максимальной суммы: общая стоимость вашего пенсионного фонда вместе со страховой суммой по вашему полису страхования жизни не должна превышать 1,5 миллиона фунтов стерлингов.
-
Лимит премии: годовая премия по вашей комбинированной пенсии и страхованию жизни не должна превышать 215 000 фунтов стерлингов.
Соображения и ограничения
Хотя потенциальная экономия на страховых взносах заметна, важно управлять ожиданиями. Базовая премия по страхованию жизни может быть немного дороже по сравнению с отдельным полисом того же страховщика. Кроме того, страховая компания, предоставляющая ваш пенсионный полис, может не предлагать наиболее конкурентоспособные тарифы на рынке страхования жизни. Кроме того, стоит отметить, что комбинированные полисы пенсионного страхования и страхования жизни невозможно приобрести через Интернет, а это означает, что вы можете упустить выгодные цены, доступные в Интернете.
Определение ценности
Если вы являетесь налогоплательщиком с более высокой ставкой, одна лишь экономия на налогах, вероятно, сделает комбинированное страхование жизни действительно выгодной сделкой. Однако, если вы подпадаете под категорию налогоплательщиков по стандартной ставке, проведение тщательного исследования становится решающим. Прежде чем принять решение, получите онлайн-расценки на отдельные полисы страхования жизни, чтобы сравнить их с ценой, которую вы бы заплатили, если бы купили их вместе с новой пенсией.
Важные моменты, которые следует учитывать
При рассмотрении комбинированного полиса пенсионного страхования и страхования жизни следует учитывать несколько дополнительных моментов:
-
Преобразование существующего полиса: Вы не можете преобразовать существующий полис страхования жизни в комбинированную пенсионную покупку. Налоговые льготы доступны только в том случае, если вы одновременно приобретаете пенсионный полис и полис страхования жизни.
-
Один страхователь: покрытие по страхованию жизни в этом соглашении распространяется только на владельца пенсионного полиса. Невозможно включить в полис страхования жизни других лиц, что делает совместные полисы недоступными.
-
Страхование от критических заболеваний: если вы обычно добавляете страхование от критических заболеваний в свой полис страхования жизни, важно отметить, что этот вариант недоступен, если вы выбираете пакет пенсионного страхования/страхования жизни. Чтобы получить страховку от критических заболеваний, вам необходимо приобрести отдельный полис.
-
Соображения по поводу страховой премии: Если вы решите заменить существующий полис страхования жизни пакетом пенсионного страхования жизни, имейте в виду, что ваша ставка страховой премии, вероятно, будет выше. Возраст и любые новые заболевания с момента получения первоначального полиса страхования жизни могут повлиять на размер премии. Желательно получить письменное подтверждение от вашей пенсионной компании относительно их готовности застраховать вас и сравнить предлагаемую стоимость за вычетом налогов с вашей существующей страховой премией.
Заключение
Объединение пенсионных взносов и страховых взносов по страхованию жизни может предложить потенциальную экономию средств за счет налоговых льгот. Однако крайне важно тщательно рассмотреть условия, ограничения и потенциальные компромиссы, связанные с этим соглашением. Проведение тщательного исследования, получение расценок и обращение за профессиональным советом дадут вам возможность принять обоснованное решение о том, является ли комбинированный полис пенсионного страхования и страхования жизни правильным выбором для вас.
-
Страхование На Случай Длительного Ухода
19 Oct, 24 -
Сравнение В Новом Тысячелетии
19 Oct, 24 -
Советы По Обмену Недвижимость?
19 Oct, 24
