Страхование жизни: почему в Великобритании дефицит защиты составляет 2,3 триллиона фунтов стерлингов?
По данным Swiss Re, ведущей перестраховочной компании, менее половины населения Великобритании имеет какую-либо форму страхования жизни. Эта тревожная статистика подчеркивает значительный пробел в защите в стране. Фактически, по оценкам Swiss Re, этот пробел в защите составляет ошеломляющие 2,3 триллиона фунтов стерлингов. Однако важно критически проанализировать эту цифру и учесть факторы, которые ей способствуют.
Чтобы получить оценку в 2,3 триллиона фунтов стерлингов, Swiss Re использовала средний доход в размере 20 000 фунтов стерлингов и предположила, что стоимость необходимой защиты колеблется в 5–10 раз больше дохода. Хотя этот расчет дает приблизительную оценку, он, вероятно, несколько завышен. Определенные слои населения лишены права страхования жизни из-за возраста. Например, чуть более 1 из 5 человек моложе 18 лет, что ниже минимального возраста, необходимого для получения пожизненного страхования. Кроме того, каждый шестой человек фактически не подлежит страхованию, поскольку он старше 65 лет. Кроме того, есть люди в возрасте от 18 до 65 лет, у которых нет иждивенцев и поэтому они не нуждаются в страховании жизни. Принимая во внимание эти факторы, становится очевидным, что фактический разрыв в защите может быть ниже расчетного показателя.
Однако нельзя отрицать, что все еще есть много семей, которые отчаянно нуждаются в страховании жизни. Так почему же они сдерживаются? Одной из важных причин является отсутствие понимания того, что обеспечивает страхование жизни. Многие люди просто не думают об этом или считают это приоритетом. Страхование жизни – это не гламурная покупка, предлагающая немедленное удовлетворение или удовольствие. Если финансовые консультанты не возьмут на себя инициативу по обучению и взаимодействию с этими людьми, они, скорее всего, останутся незаинтересованными и незастрахованными.
Сообщения в средствах массовой информации, особенно в газетах, также способствуют нежеланию заниматься страхованием жизни. В воскресных газетах, в частности, часто публикуются истории о семьях, чьи заявления были отклонены. Эти истории попадают в заголовки газет, потому что они связаны с личными трагедиями и тревожными ситуациями. К сожалению, такие истории бросают тень на имидж индустрии страхования жизни и создают впечатление, что она не заслуживает доверия. При более внимательном рассмотрении часто выясняется, что отказ в удовлетворении претензий происходит из-за того, что страхователь упускает соответствующую информацию в своем заявлении. Однако, несомненно, существуют случаи, когда отказ в удовлетворении исков является несправедливым, что еще больше подрывает общественное доверие.
Еще одним фактором, препятствующим распространению страхования жизни, является заблуждение о том, что оно недоступно. Некоторые люди заявляют, что они не могут позволить себе страховые взносы, но на самом деле может возникнуть вопрос о том, не выделять ли средства на эти цели. Хотя они могут быть готовы тратить деньги на другие дискреционные расходы, такие как питание вне дома или развлечения, они не желают вносить коррективы в свой бюджет, чтобы сделать приоритетным страхование жизни. Однако важно признать, что для некоторых людей окончательная стоимость страхования жизни может быть действительно недоступной.
За последние семь лет значительно выросло число людей, чьи предлагаемые страховые взносы существенно увеличились из-за того, что страховщики считают их риском для здоровья выше среднего. Раньше с проблемами при получении страховки по стандартной ставке сталкивались, как правило, люди с проблемами сердца или кровообращения, бывшие больные раком или диабетики. Однако формы заявок стали более подробными, а ранее приемлемые медицинские условия теперь требуют более высоких страховых взносов. Например, страховщики теперь тщательно изучают вес заявителя, используя индекс массы тела (ИМТ) в качестве параметра. Компании по страхованию жизни обычно предпочитают ИМТ не более 29 по сравнению с предыдущим приемлемым диапазоном до 40. Следовательно, люди, которые выходят за пределы желаемого диапазона ИМТ, могут столкнуться с более высокими страховыми премиями.
Сам процесс подачи заявления также может удерживать людей от страхования жизни. В то время как некоторые заявители получают немедленное решение, другие сталкиваются с задержками и вынуждены заполнять дополнительные формы и проходить медицинские осмотры. Весь процесс может занять до девяти недель или даже дольше, прежде чем заявитель узнает точную стоимость своей премии. Усталость и разочарование в этом процессе могут отговорить людей от повторного обращения в другую страховую компанию, если страховая премия окажется недоступной. В результате многие семьи остаются без страхования жизни.
Несмотря на эти проблемы, компании по страхованию жизни утверждают, что цены сегодня ниже, чем несколько лет назад, благодаря более сложным процедурам андеррайтинга. Появление Интернета также повлияло на цены: около 10% страховок жизни приобретается онлайн, часто по сниженным ставкам. Эти события, несомненно, привели к увеличению числа застрахованных семей.
Однако очевидно, что для достижения уровня покрытия по страхованию жизни выше 50% потребуется более десяти лет согласованных усилий. Устранение непонимания, развенчание неправильных представлений о доступности и оптимизация процесса подачи заявок являются важными шагами для устранения пробела в защите в Великобритании. Страхование жизни играет жизненно важную роль в обеспечении финансового будущего семей, и крайне важно обеспечить, чтобы больше людей и домохозяйств имели доступ к этой важной форме защиты.
-
Работа На Дому: Советы Для Новичков
19 Oct, 24 -
Посещение Seo-Конференций
19 Oct, 24
