Потеря работы — мрачный призрак для держателя ипотеки. Для большинства из нас этот платеж по ипотеке находится на первом месте в списке ежемесячных платежей по счетам. Вы можете уговорить практически любого кредитора оказать краткосрочную помощь и даже долгосрочную реструктуризацию – телефонную компанию, ваш автокредит, компании-эмитенты кредитных карт; они ежедневно имеют дело с планами просроченных платежей. Ипотечные компании нервничают гораздо быстрее, но большинство из них готовы рассмотреть хотя бы один пропущенный платеж, если ваша безработица длится короткий период.
Страхование ипотеки?
Вы можете не помнить об этом в потоке документов и подписаний, которые сопровождали покупку вашего дома, но у вас вполне может быть страховой полис, который защитит вашего кредитора от дефолта по ипотеке. Если у вас есть кредит, составляющий более 80% стоимости дома на момент покупки, вы, вероятно, также платите за ипотечное страхование. Он включен в список выплат, которые вы платите каждый месяц: основная сумма долга, проценты, налоги, страхование домовладельца и страхование ипотеки. Это предназначено для защиты кредитора; посмотрите, какую защиту он вам предоставляет.
Поговорите со своим кредитором
Важно поговорить с вашим ипотечным кредитором. Переворот на рынке труда является достаточно обычным явлением в этой стране, поэтому многие держатели ипотечных кредитов стали проявлять гибкость в отношении реструктуризации кредитов, если вы оперативно информируете их и честны о своих перспективах трудоустройства.
Типичная реструктуризация позволит производить меньшие выплаты до тех пор, пока ваш доход не будет восстановлен, после чего банк снова проведет реструктуризацию, чтобы вернуть вас в график. Имейте в виду, что потенциальные новые работодатели почти так же склонны проверять ваш кредитный рейтинг, как и потенциальные кредиторы.
Прежде чем вступить в обсуждение этой перспективы со своим кредитором, решите, что вы можете себе позволить. Не будьте благодарны за все, что вам предлагают, и соглашайтесь на план финансирования, который вы не сможете выполнить. Сообщите своему кредитору, что ваш максимальный платеж по временной ипотеке должен составлять 60% от нормы, а не 75%, которые они предлагают. Если вы потеряете дом, это тоже будет стоить им денег.
Банкротство – ядовитая таблетка
Долгосрочный ответ на сохранение вашего дома, пока вы безработный, — это подача заявления о банкротстве. Непривлекательные последствия реализации этого варианта известны большинству из нас, хотя жесткие правила несколько изменились. То, что раньше было семью годами отсутствия кредита, через два года стало правом на получение кредитной карты. В зависимости от обстоятельств вашего банкротства вы можете иметь право на получение автокредита и других долгов с высоким риском в течение двух-трех лет после банкротства. Это предполагает, конечно, что вы восстановили статус занятости и снова вносите платежи по ипотеке. Кроме того, банкротство стало настолько распространенным, что федеральное правительство находится на грани того, чтобы сделать его гораздо менее привлекательным вариантом для потребителей.
Краткосрочное заимствование
В условиях краткосрочной безработицы и неясного будущего многие люди переводят ипотечные платежи на свои кредитные карты до тех пор, пока не будут достигнуты лимиты по этим картам. Это может пробить дыры в вашем кредитном рейтинге, но позволит вам быть в курсе ипотеки и предотвратить банкротство. Вы можете попытаться получить кредит под залог собственного капитала, чтобы заполнить дыру в своем ежемесячном бюджете, но получить его гораздо сложнее, если вы безработный. Если в семье есть работающие люди, кредит под залог собственного капитала может быть жизнеспособным вариантом.
Сейчас тема очень спорная, читать не рекомендую, там неприятные картинки:
В нашей жизни бывают моменты, когда мы теряем работу или сталкиваемся с какими-то невзгодами. Мы вообще не можем предсказать эти события, а неожиданные разрушения, которые они приносят, требуют быстрых и творческих решений. В такой ситуации содержание дома может оказаться особенно сложной задачей, особенно если с финансами уже туго. Даже обычная проблема выплаты ипотечных кредитов по кредитным картам может нанести ущерб нашей кредитной истории. Однако есть и другие способы сохранить дом, одновременно работая. В этой статье мы рассмотрим несколько вариантов сохранения дома, несмотря на потерю работы.
Во-первых, давайте обсудим роль страхования ипотечного кредита. Большинство частных и спонсируемых государством ипотечных кредитов теперь имеют определенный уровень страхового покрытия на случай невыполнения обязательств или неспособности своевременно погасить кредит. Эта страховка не всегда включалась в кредиты до 2009 года, когда ставки по ипотечным кредитам начали падать. Ипотечное страхование не только может защитить интересы нашего кредитора, но также может косвенно помочь нам поддерживать некоторую финансовую безопасность. Короче говоря, ипотечное страхование играет двойную роль в сохранении справедливости в собственности владельца.
Теперь некоторые люди находят общение со своим ипотечным кредитором полезным в трудных ситуациях, таких как финансовые трудности из-за потери работы или других стрессовых событий. Кредиторы обычно понимают обстоятельства, лежащие в основе выплат по ипотеке, и они могут быть готовы помочь заемщикам управлять своими выплатами в нестабильные финансовые времена, если они рассматривают возможность отсрочки запланированных выплат по ипотеке.
В то же время вам необходимо осознавать, что вы должны убедиться, что вы не принимаете платежи ниже той суммы, которую вы на самом деле должны. Хотя потеря работы имеет свои последствия, важно относиться к ней, как к любой другой финансовой проблеме. Если вы сможете поддерживать регулярный уровень выплат, оставаясь безработным, риск потерять дом значительно снизится. В конце концов, кредиторы измеряют способность залогодателей погасить свои кредиты. Подумайте о сокращении вашей зарплаты; Снижение на 60 процентов — это абсолютный максимум, разрешенный некоторыми кредиторами, чтобы не потерять все свои инвестиции.
-
Что Такое Финансовый Год
19 Oct, 24 -
Страхование – Обещание Возмещения
19 Oct, 24
