В октябре 2017 года Сбербанк первым в РФ выпустил приложение для удаленного обслуживания юридических лиц на Windows 10. Константин Червоный громовой бык , отвечающий за приложение в дивизионе «Цифровой корпоративный банк», делится опытом запуска.
Сбербанк Бизнес Онлайн – 2017
Сбербанк Бизнес Онлайн (СББОЛ) — семейство решений, предоставляющих банковские услуги юридическим лицам — клиентам Сбербанка.Почти два миллиона клиентов, отказоустойчивость не более 15 минут простоя в год, необходимость идеального внедрения регуляторных изменений, серьёзное количество ограничивающих с точки зрения безопасности правил — это всё SBBOL. Семейство SBBOL состоит из следующих решений:
- Сбербанк Бизнес Онлайн — это веб-версия, в двух интерфейсах: старом и новом, которые уже получили престижные награды за дизайн.
- SBBOL предлагает практически полный спектр всех банковских продуктов; здесь обслуживается большая часть клиентов банка.
Поддерживаются любые браузеры.
- Сбербанк Бизнес — банк «толстого» клиента, имеющий на клиентской стороне базу данных, предназначенную для работы с предприятиями (но не только).
Особенностью решения является поддержка различных операционных систем.
Здесь представлен самый сложный функционал, работа с пакетами, интеграция с ERP-системами клиента.
- Мобильные приложения SBBOL – Android, iOS, Apple Watch, Android Wear, Windows Mobile. Их распространение осуществляется через магазины приложений.
- Функциональность мобильных решений банка ограничена, прежде всего, требованиями безопасности и размером экранов устройств.
Охват клиентов по каналам выглядит следующим образом (см.
рисунок):
- СББОЛ – 99%
- Мобильные приложения – 20%
- СББ – 3%
Для быстрого доступа - мобильные версии.
Для консерваторов, которым требуются стационарные реализации, используйте определенные продукты или работайте под брандмауэром в Linux — SBB.
- Клиенты Сбербанка также могут напрямую загружать платежи через 1С-Директ, беспрепятственно подключаться и работать с внешними сервисами через Fintech-API и т. д.
Однако… Однако большинство клиентов работают в веб-версии, имеют 1-2 аккаунта, 1-2 пользователя и используют максимум пару продуктов.
Они хотели бы упростить интерфейс, сделать доступ к любому продукту в один клик и даже научить систему безопасно предоставлять данные перед входом в систему.
В общем, делайте «легкую» оболочку для 90% задач для 90% клиентов, оставляя 10% для «больших» решений.
Используется ежеквартально.
Конечно, наша команда справится с этой задачей.
А что, если мы реализуем эту идею на совершенно новом канале — «Илонмасках»? Тогда такой канал должен быть не только новым, но и популярным, не только инновационным, но и дешевым в развитии.
И так…
Новые границы — Windows 10
В 2015 году компания Microsoft, переосмыслив преимущества Windows XP/7, изучив отзывы о Windows 8.1, выпустила Windows 10. Было объявлено о важном изменении, новом взгляде на «классику» настольных операционных систем: теперь будут только одна ОС – Windows Core 10.
Настольные ПК, серверные решения, IoT, XBox, смешанная реальность, «вечно» ожидаемый Surface Phone — все эти устройства будут под одной ОС, с доп.
компоненты от OEM-поставщиков.
«Сейчас», конечно, продлится несколько лет, но и до этой даты MS постоянно унифицировала свою ОС, внедряя технологии «единого двигателя» для любого устройства.
Платформа для создания приложений в Windows 10 — универсальная платформа Windows — приводит разработку приложений к общему знаменателю.
Не важно, x64, x86, X-Box, ARM, ARM64 — платформа для всех систем одна.
Он поддерживает C++, C# (над ним также работает наша команда разработчиков), XAML и .
NET, а также множество других языков.
UWP обеспечивает единообразную работу приложения независимо от устройства, на котором оно запущено.
Размер окна и элементы управления могут меняться при смене рабочих устройств, но с первого взгляда пользователю будет понятно, что он остается работать в том же приложении.
Windows 10 берет на себя инициативу
Выход Windows 10 был встречен как обычно – со скептицизмом и антипатией.Еще велась работа по продвижению Windows 8, имелся в виду «усеченный» WinRT, «семерка» работала стабильно.
Но год за годом, выпуск за выпуском новая операционная система набирала обороты.
Росту количества установок во многом способствовали бесплатные обновления старых операционных систем.
В декабре 2017 года Windows 10 наконец стала самой популярной на данный момент ОС в Европе.
В нашей стране «десятка» остаётся на втором месте, но с каждым крупным обновлением количество клиентов, работающих по этой системе, резко растёт. Судя по открытой статистике, «десятка» станет первой в этом году.
В розничных сетях Windows 10 уже предустановлена на каждом втором устройстве (без учета смартфонов).
Пионер инноваций
Когда мы говорим об инновациях в сфере операционных систем и IT-гигантах, первым делом на ум приходит не Microsoft, а Android или Apple. При этом происходят так называемые роялти, патентные выплаты от одного такого гиганта другому.Глобализация налицо, но «мягкие», похоже, проигрывают. Действительно, хотя у Microsoft есть много отличных решений, их окончательная реализация часто оказывается неудачной.
Самый богатый наемный менеджер в мире Стивен Тони Балмер, руководивший MS в течение 14 лет, сосредоточился на основных генераторах дохода — Windows и Office. Так iOS и Android начали доминировать на рынке.
Мир изменился, и теперь Microsoft его догоняет: подразделение, занимающееся разработкой Windows, было оптимизировано в единое подразделение Experiences & Devices. В планах компании никогда не было просто «быть на рынке», а всегда быть лидером.
Именно в этом направлении работает компания, и рынок приветствует последние новости — акции Microsoft растут. Это означает, что Windows 10 вскоре еще глубже проникнет в повседневную жизнь, объединив рабочие места с Интернетом вещей и добавив дополненную реальность.
И XBox уже добавлен, благо там.
Подвиги
Консоли и виртуальность — это хорошо.Но это далеко не конечный потребитель бизнес-банковских услуг.
Однако есть и масса «близких» к простому бухгалтеру функций, которыми пронизана новая операционная система.
Это то, на что наша команда обращает внимание при планировании разработки продукта.
Живые плитки, «Живые плитки» — замечательный механизм отображения информации клиенту без/до запуска приложения.
Напомнить о дате погашения кредита? Получить дополнительные проценты по вкладу, предоставленному Сбербанком при продлении? Хотите знать об изменениях баланса? Легко.
Помимо «живых плиток», с этой задачей прекрасно справляется и центр уведомлений — теперь Push’ы можно отправлять на ПК.
Тост-уведомления могут отправлять график доходов, запрашивать необходимость входа в приложение, уведомлять о переводе средств, бейдж-уведомления будут отображать новости со счетчиком на иконке.
Последнее обновление Fall Creators добавило в операционную систему еще больше новых функций.
Обновление Fall Creators
Основные выпуски Windows 10 называются Fall и Spring Creators Updates: название отражает направленность обновлений по мнению разработчиков и клиентов.Каждое такое обновление существенно увеличивает проникновение ОС, и это вполне заслуженно.
Свободный дизайн
Интерфейс Windows Aero, используемый начиная с Vista, нагружал видеокарту, «съедал» ресурсы и ограничивал возможности настройки интерфейса.Интерфейс Metro UI (Windows 8), а теперь и Fluent Design значительно улучшили визуальное качество приложений.
Пользовательский интерфейс XBox первым перешел на новый дизайн, за ним последовала разработка приложений для настольных решений.
Сбербанк Бизнес Онлайн в новом дизайне выглядит потрясающе.
Теперь фон приложения может иметь «акриловый» эффект — сквозь него будут видны нижние слои, а сам слой будет выглядеть как «настоящий», материальный.
Кнопки стали более элегантными благодаря эффекту «раскрытия» — когда кнопка подсвечивается при наведении курсора, а также меняется внешний вид соседних кнопок.
Все это добавляет элегантности и единообразия.
Одной из особенностей последнего выпуска Fall Creators Update 2017 стали контакты учетной записи Microsoft. Чтобы пользователь iOS/Android-смартфона смог синхронизировать свои контакты с учетной записью на ПК, потребуется несколько шагов – и тогда новый контакт появится на ПК в течение часа.
Я пробовал сам синхронизировать контакты из аккаунтов Google и Microsoft, и мне потребовалось три минуты работы и полчаса ожидания при наступлении заявленного часа.
Ваше приложение UWP теперь может передавать информацию непосредственно в вашу контактную книгу.
Упрощение реализации.
Элементы управления Новая ОС предоставляет очень удобные возможности разработки.
Единообразие интерфейсов обусловлено общим подходом к элементам управления.
Радиокнопки, полосы прокрутки, списки меню — все уже имеет адаптивный макет, просто сделайте это.
Стандартный элемент управления UWP: Управление хабом/шаблон 
Процесс разработки и обслуживания намного дешевле, чем в Интернете.
ПВА
Прежде чем мы однозначно выбрали UWP в качестве основного направления, мы изучили наиболее близкие варианты.Те же гиганты, упомянутые в статье, продвигают Progress Web Apps как альтернативу магазинам приложений.
Однако в настоящее время эта технология находится в начале своего пути.
Такие решения хоть и похожи на полноценные приложения, но имеют множество ограничений: от запрета NFC до других вопросов, связанных в первую очередь с безопасностью клиента.
Однако в решения PWA уже добавляются такие технологии, как GPS, офлайн-доступ к данным, уведомления и распознавание лиц, поэтому мы обязательно будем следить за их развитием.
Windows Привет
Сбербанк не был бы надежным банком, если бы не был лидером в области исследований и внедрения передовых технологий безопасности.Windows Hello — это служба биометрической аутентификации, встроенная в Windows. На обычных устройствах Hello бесполезен.
При наличии сканера отпечатков пальцев пользователь сможет войти в систему с помощью пальца.
Большинство современных ноутбуков оснащены камерами, поддерживающими технологию Intel RealSense, с ИК-лазером и ИК-датчиком глубины.
Технологии камер рано или поздно произведут революцию в управлении интерфейсами, устраняя необходимость в клавиатурах для ввода информации, добавляя взгляд или умные перчатки в качестве инструментов ввода информации.
Теперь биометрия Windows Hello работает с такими камерами.
Он распознает пользователя по контуру лица (глаза, брови, нос – плюс-минус 10 см от переносицы).
Наше приложение стало первым релизом в РФ среди бизнес-приложений с поддержкой биометрической аутентификации по лицу и одним из первых в мире.
Невозможно было не обратить внимание на такую платформу, как UWP, следующую принципам мульти- и омниканальности.
Решение о разработке приложения в КБ Сбербанка
Потенциальная аудитория
Почти 30% клиентов Сбербанка среди юридических лиц работают на Windows 10. Полмиллиона «юрлиц» — это существенно.Примерно 300-350 тысяч из них — это малые предприятия, работающие с одной учетной записью и имеющие одного или двух пользователей.
Здесь очень мощный, современный «движок» — ОС Windows 10, с невысокими затратами на разработку, достаточно низкой стоимостью входа, множеством инноваций и удобным дизайном.
Устройств на этой ОС большинство, и очевидно, что их будет только больше.
Над Windows 10 работает много юридических лиц, и есть прекрасная возможность создать приложение, закрывающее потребности клиентов.
Который? Облегченная версия веб-версии, в то же время лишенная проблем с отладкой под разные браузеры и умеющая работать с клиентом, предоставляя клиенту информацию еще до входа в систему.
А ещё у нас есть «новый модный» канал — UWP.
Сайт держит клиента, а ДБО должно быть невидимым
Разрабатывая «велосипед» для банка-клиента, мы столкнулись с.собственными стереотипами.
Разработка приложений, как правило, представляет собой мобильную разработку, на которую значительное влияние оказывает веб-разработка.
Многие сайты ставят перед собой цель (и это логично) работать над удержанием клиента – чем дольше клиент остается на сайте, чем больше страниц он пролистывает, тем больше товаров он купит и тем больше он привыкнет к магазин/сайт. Мобильные приложения анализируют время и клики клиента, его тепловые карты, улучшая их, проводя a/b-тесты для разработки UI и улучшения UX. Менять себя всегда сложно.
С дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) банки-клиенты живут совсем по-другому.
Чем меньше времени клиент банка проводит в ДБО, выполняя необходимые задачи, тем лучше.
В конце концов, RBS – это «просто» транспорт. В жизни лучший транспорт для перемещения из точки А в точку Б – это телепортация.
Это значит, что мы должны создать клиент-банк, в котором клиент быстро выполняет свои задачи, не стоит в пробках и везде успевает.
Зона предварительной авторизации
Как можно ускорить предоставление банковских услуг клиенту? Предоставьте их до запуска клиент-банка.В Windows 10, как и в мобильных ОС, есть push-уведомления (как я уже говорил ранее).
Их существует несколько видов, помимо уже описанных.
тост И значок , стоит отметить сырой или «необработанные» уведомления — они предоставляют только информацию без возможности добавлять изображения или перерабатывать пользовательский интерфейс — и позволяют задачам выполняться в фоновом режиме.
Вместе с «живыми плитками» приложение уже информирует клиентов о датах выплат по кредиту и зачислении средств на счет. В целом, при сохранении необходимого уровня безопасности, зона предавторизации приложения является важным элементом рабочей среды ДБО.
А платформа UWP предоставляет хорошие возможности для развития сервисов и улучшения UX в зоне предавторизации.
Сосредоточьтесь на том, что важно
Портрет клиента
Чтобы понять «основной» функционал, который будет включен в приложение, нам нужно было создать профиль клиента.В этом профиле описывается, какие продукты использует клиент, как часто он платит и сколько у него пользователей и учетных записей.
При создании такого клиентского портрета мы изучали статистику клиентов Сбербанка, имеющих договор дистанционного банковского обслуживания, ориентируясь на мажоритарную цифру по закону Парето — 80%.
Оказалось, что наши клиенты — юридические лица, имеющие от одного до трёх аккаунтов и до трёх пользователей.
Товары в приложении
Аналогичная работа проводилась и с продуктами.Однако пусть и с небольшими, но важными уточнениями.
В системе ДБО недостаточно просто внедрить популярные банковские продукты; здесь необходимо создать сервис.
Он должен быть удобным и полностью охватывать основную задачу, выполняемую пользователями – расчеты с контрагентами и предоставление данных для ведения счетов.
Именно поэтому, в частности, наша первая «большая» реализация включала в себя обмен данными с 1С — чтобы клиенты могли работать в своей системе, работать с выписками, обмениваться информацией по платежам и выпискам со своими контактами.
«Мы должны просто заплатить»
Именно платежи и выписки – это 90% успеха банка-клиента.В мореплавании на экзамене по навигационным огням есть правило – указывать, в какую сторону смотрит нос корабля, стоит ли корабль или плывет – и это минимум «четыре».
Потому что не важно буксир это или баржа, главное разойтись без происшествий.
Правило хорошее, и наша продуктовая команда ему следует — мы упрощаем визуальные формы документов, создаем удобные меню, позволяем быстро и легко передавать платежную информацию по всем популярным каналам, добавляем полезные сервисы, создающие качественно новый клиентский опыт. Например, мы интегрировали сервис проверки контрагентов на финансовую и судебную благонадежность.
При создании платежа рядом с названием контрагента появляется значок «светофор», при нажатии на который можно увидеть, надежен ли клиент, нет ли у него неплатежей, арестов или арбитража.
Далее вы можете перейти по ссылке на специализированный сайт и увидеть всю подробную информацию об этом юридическом лице.
человеку – от выигранных (и не только) арбитражных дел, до аффилированных лиц и основных владельцев.
И эта гигантская опция по сервисам, инфраструктуре и интеграции скрыта за маленькой иконкой рядом с контрагентом.
Семь продуктов
Вернемся к продуктам.В приложении реализован зарплатный проект, кредиты – на этих продуктах основное внимание.
Помимо них введены или вводятся вклады, визитки, самоинкассация, позже появятся и другие продукты.
При этом дизайн приложения остается аккуратным: например, вклады «растворяются» в счетах, а для управления приложениями по подключению какого-либо продукта или услуги создан отдельный одноименный раздел.
Полминуты на оплату
На данный момент нам удалось сократить время проведения платежа в приложении - от момента нажатия на иконку до всплывающего окна «платеж отправлен в банк» - до одной минуты.Все задачи можно запустить из соответствующего раздела или из Личного кабинета.
Мы стараемся придерживаться подхода, при котором одной точки входа недостаточно, а трех уже слишком много.
И задача нашей команды — сделать так, чтобы клиент мог отправить платеж через приложение за 30 секунд. Всего в 4,5 раза медленнее Усейна Болта.
Подводные скалы
У всех сильных идей есть и слабости.UWP позволяет создавать легкие визуальные решения:
- не требует большого количества ресурсов (любители Windows Phone помнят, что на всех Lumia все приложения работали плавно; Windows 10 унаследовала эту особенность);
- не требующие огромных инвестиций в развитие;
- легко настраивается пользователем;
- быстрый – быстрее своих браузерных аналогов (неизвестно, когда Progress Web Apps станет таким же стабильным и функциональным);
- безопасный (устанавливается в защищенные каталоги, так что даже системный администратор не имеет доступа к этим каталогам).
Слишком новый
У нашего приложения, нового взгляда на подход «банк-клиент», есть дополнительное препятствие – новизна.Бухгалтеры и директора предприятий и организаций, индивидуальные предприниматели и ООО привыкли либо к интернет-банкингу, либо к «толстому» банковскому клиенту с установленной базой данных с полученного в банке диска.
И в любом из этих случаев мы выглядим как дубликат, резервный вариант использования.
Многие инновации, используемые или потенциальные, «немного» опережают нынешние привычки клиентов.
Правда, этот минус можно превратить в плюс.
«Дизлайк» для MS Store
У пользователей ПК нет привычки устанавливать приложения из магазина, как на смартфонах.Ни Microsoft, ни Apple не добились ощутимого прогресса в привитии своим пользователям отношения к магазинам как средству распространения.
Ведь на протяжении десятилетий клиенты спокойно скачивали приложения прямо с сайтов разработчиков.
Плюс Microsoft Store позволяет загружать приложение только пользователям с Live ID, авторизованным в магазине.
То есть владелец сервиса делает все, чтобы сервис не пользовался популярностью.
Смех сквозь слезы.
Давайте немного помечтаем
Большие перспективы видятся в Интернете вещей и дополненной реальности.Отвязать связь с банком, со своим счетом, от конкретного устройства и сделать так, чтобы клиент работал со своим счетом и финансовыми инструментами вообще без каких-либо технологических ограничений — звучит круто.
А что, если сделать так, чтобы «умный» датчик-маяк получал сигнал на любой холодильник или холодильник и передавал авторизационные данные на сервер, а затем клиент вводил оплату голосом? Эй, Кортана, когда ты заговоришь по-русски, догнав Сири и Google Ассистента? Облачные технологии уже позволяют реализовать нечто подобное.
Это просто невыгодно с точки зрения развития.
Вам придется отмерить семь раз.
Но пора начинать «мериться», еще вчера это было время – ведь технологии не стоят на месте, и конкуренты уже изучают возможности новых технологий.
Объединение виртуального и реального мира неизбежно.
Уже в 2016 году Citi проводит пилотный проект по торговле смешанной реальностью, целью которого является создание полноценной рабочей станции на базе MR (на фото).
В свою очередь, BNP Paribas и Santander регулярно проводят различные мероприятия и конкурсы идей по VR/AR. По оценкам Goldman Sachs, рынок MR/AR/VR к 2025 году может достичь $110 млрд. Digi Capital оценивает этот рынок в $150 млрд к 2020 году, где доля AR/MR составит $120 млрд. Хотя на сегодняшний день классические банковские решения, реализованные в различных видах виртуальной реальности, не реализованы, рынок таких решений находится в состоянии «низкого старта».
С первой успешно реализованной идеей рынок «побежит».
Каковы прогнозы реального использования такого канала? Во-первых, это аналитика.
Принципиально новый способ подачи информации позволяет нам подавать аналитические материалы совершенно по-новому.
Во-вторых, коммуникации: с помощью дополненной реальности можно будет собрать всех лиц, принимающих решения, в одном месте, перед приборной панелью SBBOL, для принятия ключевых решений и подписания важных документов.
Помните голофоны из «Звездных войн»? Даже такие простые вещи, как распознавание счетов и автоматическое создание платежных документов, в контексте дополненной реальности выглядят иначе.
Новые технологии требуют пристального внимания и детального изучения.
При сохранении контроля над затратами и требованиями безопасности создание продуктов на основе этих технологий является обязательным условием сохранения лидирующих позиций в конкурентной гонке.
Прогноз
В результате получилась красивая, но сложная картина.Действительно, наш «велосипед» выглядит очень хорошо, его потенциал огромен.
Но у нас, и у других разработчиков, решивших создать новый RBS-канал и поддержать принципы омниканальности, возникает много вопросов:
- Смогут ли клиенты банка под управлением Windows 10 работать с лицензионными установками ОС под своими счетами?
- Здесь следует отметить, что мы, конечно же, полностью прорабатываем возможность установки приложения не из магазина, а через - и здесь мы это предусмотрели! – технология боковой загрузки.
- Будут ли клиенты отходить от привычного веб-интерфейса?
- Сможет ли Microsoft удержать планку, сохранит ли она одну ОС для всех устройств?
- Завоюют ли нашу повседневную жизнь новые устройства и новые форм-факторы?
Неприметный банк
Дополненная реальность и биометрия.Зона преавторизации — это банк на ПК без лишних действий, фактически встроенный в ОС, незаметный, очень быстрый и эффективный.
Меньше минуты на оплату.
Пара кликов и отправьте документ своим контактам прямо из клиент-банка.
Удобный, реализован на UWP под Windows 10 Сбербанк Бизнес Онлайн.
Пока единственный инновационный банк в России для юридических лиц.
Обновление будет следовать.
Теги: #Разработка для Windows #Разработка мобильных приложений #Windows #Разработка сайтов #интернет-банк #сбербанк #uwp #sbertech #sbertech
-
Dollar Shave Club Оценили В $615 Млн.
19 Oct, 24 -
Какие Кавычки Вы Используете В Своем Коде?
19 Oct, 24 -
О Теории Вероятностей
19 Oct, 24 -
Печать Чужого Логотипа Без Его Ведома
19 Oct, 24
