Это ответ на сообщение " Что такое кризис? Этот… ", что, на мой взгляд, неверно описывает причины экономического кризиса.
В комментариях к этому посту я вышел из себя и назвал это бредом.
Чтобы не быть голословно критикующим идиотом, я написал этот пост. Этот ответ я тоже написал для того, чтобы у человека, не до конца разобравшегося в сложившейся ситуации, после прочтения вышеизложенного поста, в голове не засело неверное объяснение кризиса.
В общем, есть профессионалы, объяснение ситуации которых можно прочитать в специализированных экономических журналах или услышать на той же радиостанции в Москве.
О причинах кризиса лучше узнавать оттуда, а не со страниц Хабра.
В исходном сообщении говорилось, что американцы не купили в кредит столько домов, сколько построили застройщики, поэтому банки не получили прибыли.
На самом деле американцы, наоборот, очень охотно покупали недвижимость в кредит. Банки расслабились и выдали беззалоговые кредиты – то есть кредиты, которые заведомо невозможно погасить.
Неплатеж — нормальная ситуация; Каждый банк включает в свои расчеты определенный процент неплатежей по кредитам.
Когда неплатежи составляют 2-3%, все в порядке – банк получает прибыль.
Но из-за того, что в последнее время банки и кредитные организации стали менее строго проверять своих клиентов, процент неплатежей резко увеличился - банки начали терять прибыль.
Как банки зарабатывают деньги? Они берут деньги у одних людей под один процент и отдают их другим под более высокую ставку.
Банку выгодно выдавать как можно больше кредитов.
Допустим, у банка есть 10 миллионов долларов.
Он дает десяти клиентам по $1 млн, а потом сидит и ждет этих денег 20-30 лет (у ипотечных кредитов очень большой срок погашения).
Соответственно, банк может зарабатывать только проценты с этих десяти человек, но не хочет этого делать.
Что он может сделать? Долг этих людей он может продать инвестиционным банкам или каким-либо другим экономическим агентам (например, Минфину РФ).
Чтобы «продать долг», банк выпускает так называемые ипотечные деривативы.
Это не стандартные акции или облигации, а ценные бумаги, проценты по которым, условно говоря, их держатели получают от населения, взявшего кредит. Банк собирает сразу сотни или тысячи кредитов в кучу и выпускает производные ценные бумаги под этот набор кредитов.
Эти ценные бумаги считались очень надежными (то есть риск инвестирования в эти ипотечные ценные бумаги считался низким), и их покупали многие и многие инвестиционные банки.
Банк, выдавший кредит, перепродает долг своих клиентов другим банкам, получает от них деньги, которые снова может выдать в кредит. и так до бесконечности.
Вернемся к истории с необеспеченными кредитами.
Сначала ипотечные кредиторы, такие как Fannie Mae и Freddie Mac, выдавали ипотечные кредиты людям, которые определенно могли их погасить.
Но таких людей больше нет – из-за жажды наживы ипотечные кредиты стали выдавать менее надежным плательщикам.
В результате Fannie Mae и Freddie Mac, две крупнейшие ипотечные компании в Америке, обанкротились, поскольку уровень невозврата кредитов стал слишком высоким.
Они обанкротились, и поэтому ипотечные деривативы стали бесполезными.
И все инвестбанки в них вкладывались.
Fannie Mae и Freddie Mac закрыли инвестиционные банки, у которых закончились деньги.
Инвестиционные банки банкротятся, потому что ипотечные компании банкротятся.
А поскольку они вкладывают деньги во все остальные сферы экономики, денег на всех не хватает. Отсюда и кризис.
Короче говоря, причина кризиса в том, что слишком много американцев объявили дефолт по своим ипотечным кредитам.
Наши банки часто вывозят деньги за границу.
Сами иностранные банки сейчас не имеют достаточного количества денег, поэтому, когда в наши банки приходят взволнованные вкладчики, наши банки не могут им дать денег - им негде их взять (помните, что банки зарабатывают на кредитах, то есть они не хранят деньги дома).
Поскольку денег на всех не хватает, деньги дорожают, то есть увеличивается ставка по кредитам.
Бизнес не может брать кредиты на развитие, экономический рост замедляется.
Все чувствуют себя плохо.
Теги: #экономика #кризис #ипотека #банки #Финансы в ИТ
-
Ноутбук Satellite-P505-S8010 От Toshiba
19 Oct, 24 -
Плоский Пк – От Толстого К Удобному Экрану!
19 Oct, 24 -
Стилус Для Больших Смартфонов.
19 Oct, 24 -
Html В Pdf Своими Руками За N < 60 Секунд
19 Oct, 24 -
Acer A100 - 7 Дюймов, Но Сколько Помощи!
19 Oct, 24 -
Еще Раз Немного О Trace Monkey
19 Oct, 24 -
Бесконтактный Тачпад
19 Oct, 24 -
Шифрование — Это Правильный Путь.
19 Oct, 24
