Переговоры по долгу и управление долгом/консолидация помогают потребителям погасить свои долги с помощью двух разных подходов. Каждый из них по-разному влияет на ваш кредитный рейтинг, период погашения и налоги. Прежде чем выбрать любой из вариантов, убедитесь, что вы понимаете долгосрочные последствия каждого варианта управления долгом.
Влияние на кредитный рейтинг
Консолидация долга лучше из двух, когда дело доходит до влияния на ваш кредитный рейтинг. Объединив разные кредиты в один, вы используете одну и ту же сумму кредита, и за открытие другого счета вы получите лишь небольшую компенсацию.
Если вы выберете компанию по консолидации долга, ваши кредиторы могут сообщить о задержке платежа. Однако после установления регулярных платежей в течение нескольких месяцев вы сможете подать заявку на получение большего кредита, если это необходимо.
Переговоры по долгу оставляют долгосрочное влияние на вашу кредитную историю, подобно банкротству. Когда кредиторы соглашаются сократить ваш долг, запись об уменьшении долга останется в вашем кредитном рейтинге в течение семи лет. Однако вы сможете претендовать на получение кредита по мере улучшения вашего балла, обычно в течение двух лет.
Период окупаемости
Использование собственного капитала или потребительского кредита для консолидации вашего долга может продлить период погашения до 30 лет. Вы также можете выбрать более короткие сроки кредита. Компания по консолидации долга может помочь вам погасить необеспеченные кредиты менее чем за пять лет.
Переговоры по долгу сокращают долг, но не устраняют его. Кредитные карты и краткосрочные долги могут быть погашены менее чем за пять лет. Другие формы кредита могут занять больше времени.
Налоговое воздействие
Проценты по вашему жилищному кредиту могут быть вычтены из ваших налогов для финансовой экономии. Однако о любых сокращениях долга необходимо сообщать как о доходах как федеральному правительству, так и правительству штата. Будьте готовы платить подоходный налог при переговорах по долгам.
Стоимость комиссий
При обоих типах управления долгом вы можете рассчитывать на оплату комиссий. В зависимости от типа кредита под залог собственного капитала, который вы выберете, комиссия может варьироваться от сотен до тысяч долларов. Вторая ипотека или кредитная линия имеют более низкие комиссии, чем обналичивание вашего капитала с помощью рефинансированной ипотеки.
Компании по управлению долгом и переговорам по долгам также взимают плату за свои услуги. Сборы не следует платить до тех пор, пока эти компании фактически не предоставят вам услугу. Кроме того, сравните несколько компаний, чтобы убедиться, что вы найдете лучшее предложение.
Управление долгом и переговоры по долгу — это два разных подхода к погашению долгов. Хотя оба они помогают потребителям стремиться к финансово стабильному будущему, эти два процесса существенно различаются в нескольких отношениях.
Долгосрочное влияние на кредитный рейтинг различно для каждого подхода. Консолидация долга путем объединения нескольких кредитов в один управляемый ежемесячный платеж может повысить ваш кредитный рейтинг. Кроме того, наша долгая история своевременных платежей означает, что нам разрешено занимать еще больше у других кредиторов.
Однако переговоры о долге могут быть не лучшим выбором для тех, кто хочет омолодить свой кредитный рейтинг. Затраты на входной и выходной налог при переговорах по долгу очень высоки, поскольку помощь по долгам часто обманывает налогоплательщиков и увеличивает их квази «облагаемый налогом доход». Фактически, потребители в конечном итоге оказываются задолженными по налогам – даже после того, как погасили свой долг. Это лишь вопрос времени, когда проценты начислятся на очередных нескончаемых замедленных американских горках в налоговой истории.
Другие аспекты, которые следует учитывать в финансовом отношении, — это то, как мы накапливаем, что мы тратим, какой процент мы экономим и где мы ищем решения о финансировании. Выплата долга медицинским путем или путем консолидации долгов не обязательно повлияет на креативные методы финансирования вашего портфеля недвижимости:
1) Покупка (выбирайте правильные дома, чтобы со временем увеличить капитал).
2) Рефинансирование (обмен одного типа ипотечного кредита на другой в обмен на рефакторинг дома).
3) Распределить ссуды под залог собственного капитала (разделение единовременной суммы на более мелкие ежемесячные платежи).
-
Как Обнаружить Мошенничество На Форексе
19 Oct, 24 -
Сбор Средств Для Школьных Оркестров
19 Oct, 24 -
Онлайн Ипотека
19 Oct, 24 -
Придерживаться Бюджета
19 Oct, 24 -
Заработок На Недвижимости
19 Oct, 24
