В предыдущие десятилетия люди с ипотечными кредитами с высоким риском часто оставляли финансовые компании с ключами, когда ставки начинали расти.
Но согласно недавнему исследованию First American Real Estate Solutions, даже если ставки действительно начнут расти в этом году, количество дефолтов на этот раз вряд ли превысит 110 миллиардов долларов.
По оценкам исследования, 1,4 миллиона из 7,7 миллионов ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой, проданных в 2004 и 2005 годах, окажутся под угрозой дефолта. Но даже если такое количество домохозяйств объявят дефолт, финансовые последствия будут ограниченными.
Причина: на этот раз экономика США настолько сильна и настолько диверсифицирована, что эта сумма составляет лишь около одного процента от общего капитала национальных домовладельцев, и она будет распределена на два или три года. Таким образом, экономика будет более чем способна поглотить потери.
Факторы, способствующие продолжению бума на рынке недвижимости
Хотя многие эксперты по недвижимости прогнозируют небольшое замедление активности в сфере недвижимости и ипотечного кредитования в 2006 году, большинство из них также прогнозируют устойчивый рост при продолжающемся экономическом росте и хорошо сбалансированном соотношении спроса и предложения на рынке жилья.
Некоторые факторы, влияющие на рынок недвижимости:
Сохранение низких процентных ставок. Хотя в 2005 году ставки немного выросли, они все еще находятся на историческом минимуме. Дома, которые были приобретены за последние несколько лет по ипотечным кредитам с процентной ставкой или с плавающей процентной ставкой, выйдут на рынок рефинансирования. Домовладельцы будут рефинансировать, чтобы воспользоваться преимуществами увеличения стоимости собственного капитала и перейти на ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, когда ставки начнут расти.
Интернет-эффект – Интернет дает покупателям возможность искать списки MLS, не обращаясь к агенту или брокеру. Потребители не только стали лучше информированы и лучше осведомлены о возможностях, но и весь процесс покупки жилья теперь занимает меньше времени, чем всего четыре или пять лет назад. Эта тенденция будет продолжать ускоряться.
Здоровая экономика приводит к большему количеству переселений. - Динамичная экономика и активная деятельность в сфере жилой недвижимости также стимулируют коммерческую активность. И это обычно приводит к корпоративным переездам, поскольку люди ищут возможности для бизнеса и трудоустройства. Это означает рост активности в сфере недвижимости.
Эффект поколения X. Поскольку бэби-бумеры начинают выходить на пенсию и выходить из цикла покупки и продажи недвижимости, представители поколения X с удвоенной силой заняли их место. Доходы представителей поколения X, как правило, выше, чем у предыдущего поколения, и финансирование легче получить, поэтому они смогли купить более дорогие дома раньше, чем это сделали бумеры. Представители поколения X сейчас составляют 47% всего сегмента домовладения в США и оказывают особенно большое влияние на центральные и пригородные районы.
Многие ипотечные кредиты в Великобритании не покрываются страхованием жизни.
По оценкам недавнего отчета Sainsbury's Bank, около 4,2 миллиона человек в Великобритании имеют ипотечные кредиты, которые не покрываются страхованием жизни. Это означает, что ипотечные кредиты на сумму до 217 миллиардов фунтов стерлингов могут быть переданы близким. Это число значительно выросло за последние несколько лет, поскольку выросло число новых одобренных ипотечных кредитов.
Конечно, наследование долга, связанного с имуществом, будет сопровождаться правом собственности на само имущество. А при нынешних ценах на рост большинство людей, даже если они будут вынуждены продать недвижимость из-за неспособности выплатить ипотеку, не будут в таком плохом положении, как можно предположить в отчете.
Заемщики из Великобритании выбирают ипотеку с фиксированным сроком на 2 года.
Согласно недавнему исследованию покупок ипотечных кредитов в Великобритании, в январе произошел значительный сдвиг в сторону двухлетних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой. В январе этот вариант выбрали 39 процентов заемщиков по сравнению с 27 процентами в декабре.
Интересно, что только 9 процентов покупателей выбрали долгосрочную фиксированную ипотеку в январе по сравнению с 16 процентами в декабре. И это несмотря на более долгосрочные ипотечные кредиты (до 10 лет с фиксированной ставкой) под ставку менее 5 процентов.
Популярность двухлетних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой предполагает, что покупатели предполагают, что ставки достигли дна, по крайней мере, в среднесрочной перспективе, но не уверены, что они не смогут снизиться еще через два или три года.
В предыдущие десятилетия люди с ипотечными кредитами с высоким риском часто оставляли финансовые компании с ключами, когда ставки начинали расти. Однако, согласно недавнему исследованию компании First American Real Estate Solutions, на этот раз не ожидается значительного увеличения числа дефолтов, даже если ставки начнут расти в 2006 году. По оценкам исследования, 1,4 миллиона из 7,7 миллионов имеют плавающую ставку. ипотечные кредиты, проданные в 2004 и 2005 годах, оказались бы под угрозой дефолта. Тем не менее, финансовые последствия будут ограничены из-за сильной и диверсифицированной экономики США, при этом дефолты составляют лишь около одного процента от общего капитала национальных домовладельцев, а убытки будут распределены на два или три года. В результате экономика будет более чем способна поглотить потери.
Несколько факторов способствуют продолжающемуся буму на рынке недвижимости, способствуя стабильным ставкам по ипотечным кредитам в 2006 году. Прежде всего, сохраняются низкие процентные ставки, хотя в 2005 году они немного выросли. Эти исторически низкие ставки мотивировали домовладельцев, которые приобрели недвижимость. недвижимость с ипотечными кредитами с процентной ставкой или с плавающей процентной ставкой в последние годы для выхода на рынок рефинансирования. Домовладельцы стремятся воспользоваться увеличением стоимости собственного капитала и перейти на ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, поскольку ставки начинают расти.
Интернет также оказал значительное влияние на рынок недвижимости. Покупатели теперь имеют возможность осуществлять поиск по нескольким объявлениям службы листинга (MLS) без необходимости использования агента или брокера. Этот расширенный доступ к информации сделал потребителей более информированными и образованными о возможностях недвижимости, и весь процесс покупки дома теперь занимает меньше времени, чем всего несколько лет назад. Ожидается, что эта тенденция сохранится, что будет способствовать дальнейшему росту активности на рынке.
Более того, здоровая экономика ведет к увеличению переселения, что, в свою очередь, стимулирует активность в сфере жилой недвижимости. По мере роста бизнеса и возможностей трудоустройства люди более склонны переезжать, что приводит к увеличению числа сделок с недвижимостью. Эта тенденция способствует общей силе рынка.
Еще одним фактором, влияющим на рынок недвижимости, является влияние поколения X. По мере того, как бэби-бумеры выходят на пенсию и выходят из цикла недвижимости, представители поколения X вступают в игру с более высокими доходами и более легким доступом к финансированию. Это поколение смогло приобрести более дорогие дома на более раннем этапе по сравнению с бэби-бумерами. Представители поколения X сейчас составляют 47% всего сегмента домовладельцев в США и оказывают особенно значительное влияние на центральные и пригородные районы.
Хотя рынок недвижимости в США в 2006 году выглядит стабильным, в сфере ипотечного кредитования Великобритании происходят некоторые примечательные изменения. Отчет банка Sainsbury's показывает, что значительное количество ипотечных кредитов в Великобритании не покрываются страхованием жизни. Приблизительно 4,2 миллиона человек имеют ипотечные кредиты без покрытия страхования жизни, в результате чего ипотечные кредиты на сумму 217 миллиардов фунтов стерлингов потенциально могут быть переданы близким. Эта цифра значительно выросла за последние годы, поскольку увеличилось количество новых одобренных ипотечных кредитов. Однако наследование долга, связанного с имуществом, также будет означать наследование права собственности на само имущество. Учитывая рост текущих цен, большинство людей, даже если они будут вынуждены продать недвижимость из-за неспособности выплатить ипотеку, не пострадают от таких финансовых затруднений, как можно предположить в отчете.
Кроме того, недавнее исследование покупок ипотечных кредитов в Великобритании указывает на сдвиг в сторону двухлетних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой. В январе 39 процентов заемщиков выбрали этот вариант ипотеки по сравнению с 27 процентами в декабре. Удивительно, но только 9 процентов покупателей выбрали долгосрочные фиксированные ипотечные кредиты в январе по сравнению с 16 процентами в декабре, несмотря на наличие привлекательных ставок на более длительные сроки. Популярность двухлетних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой предполагает, что покупатели считают, что процентные ставки достигли своей самой низкой точки в среднесрочной перспективе, но не совсем убеждены в том, что ставки не могут снизиться дальше в ближайшие два или три года.
В целом, ставки по ипотечным кредитам в 2006 году, как ожидается, останутся стабильными, чему будут способствовать такие факторы, как низкие процентные ставки, влияние Интернета на рынок, здоровая экономика и влияние поколения X. рынок недвижимости как в США, так и в Великобритании продолжает демонстрировать устойчивость и положительные перспективы роста.
-
Интернет-Банкинг – Плюсы И Минус?
19 Oct, 24 -
Планируйте Свой Путь К Успех?
19 Oct, 24 -
Заработок Денег Легко
19 Oct, 24 -
Кража Личных Данных И Кредитные Карт?
19 Oct, 24
