Нет никаких сомнений в том, что с начала 2007 года индустрия ипотечного кредитования кардинально изменилась. Субстандартные ипотечные кредиты сейчас так же редки, как золото, а требования к кредитам стали намного строже. Ипотечные кредиты Alt-A тоже трудно найти. Прибыль многих крупных поставщиков ипотечных кредитов заметно снизилась, а некоторые даже закрылись. И, к сожалению, многие домовладельцы сейчас изо всех сил пытаются выплатить свои ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой и сохранить свои дома.
Но как бы сильно ни менялась окружающая среда, некоторые вещи остаются прежними. Эти возмутительные рекламные объявления, предлагающие невероятные ипотечные кредиты, все еще используются меньшинством ипотечных компаний для привлечения новых клиентов, даже несмотря на то, что их предыдущих клиентов лишают права выкупа, потому что им продали кредит, которого они не ожидали или не понимали.
Рекламная константа
Такая реклама встречается реже, чем год назад, потому что немало компаний, которые зависели от нее в привлечении нового бизнеса, перешли в более прибыльные отрасли или просто закрыли свои магазины. Но их все еще можно найти, они скрываются на больших и малых веб-сайтах и соблазняют отчаявшихся домовладельцев проглотить наживку.
К счастью, такую рекламу обычно легко обнаружить. Многие используют процентные ставки или суммы ежемесячных платежей, чтобы заманить в ловушку и произвести впечатление на читателей, которые в противном случае не увидели бы особой выгоды от такого продукта. Что еще более важно, в этих объявлениях используются цифры, которые до смешного приятны, и на первый взгляд кажется, что они включают в себя очень мало требований.
Предупреждающие знаки
Но обещания ипотеки в размере 500 000 долларов за несколько сотен долларов в месяц должны заставить вас пойти другим путем. Почему? Потому что эти виды кредитов неизменно предоставляются по регулируемым ставкам, зависят от удивительно низкой начальной ставки и приведут к огромному скачку минимальных ежемесячных платежей, как только эта минимальная ставка истечет через год или два.
Один из способов определить, является ли реклама сомнительной или нет, — это просмотреть мелкий шрифт в нижней части рекламного сообщения. Предполагается, что если есть много мелкого условного текста, то есть подвохи, тогда как отсутствие мелкого шрифта или его очень мало означает честную сделку.
Но это предположение серьезно ошибочно. Нюансы регулирования рекламы позволяют рекламодателям обойти традиционные сдержки и противовесы, к которым привыкли многие люди. Посмотрите внимательно на рекламу ипотечного кредита в Интернете, и вы можете увидеть минимальный мелкий шрифт, например «применяются некоторые ограничения». Но точные подробности этих ограничений не приводятся, по крайней мере, на той странице, где появляется реклама. Вместо этого они спрятаны внизу целевой страницы — страницы, на которую вы попадаете, когда нажимаете на само объявление.
Кроме того, окончательный вариант мелкого шрифта может не содержать технических деталей кредита, как вы надеялись. Некоторые лишь расплывчато и уклончиво освещают такие аспекты, как дразнящие ставки и штрафы за предоплату. Другие вообще о них не упоминают.
Еще одним важным событием в рекламе ипотечных кредитов является использование термина «фиксированная ставка». После встряски субстандартного ипотечного кредитования ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой стали подвергаться критике и рассматриваться многими как опасные. Иногда эта репутация несправедлива. Но, тем не менее, это создало проблему для обманчивых рекламодателей. Их решение заключалось в том, чтобы исказить правду о продукте, который они предлагают, и заменить «регулируемый» на «фиксированный». По их мнению, ипотека является фиксированной, потому что выплаты не будут меняться в течение первого года или около того, чтобы ставка была на месте. Но они сознательно не признают, что после истечения тизерной ставки выплаты начнут смещаться, зачастую в сторону повышения.
Новые тенденции, те же старые риски
Поскольку ипотечный рынок застопорился, законодатели и лидеры отрасли вмешались, чтобы обуздать неправильную деловую практику. Заниженные ставки и штрафы за досрочное погашение, которые губили многих ничего не подозревающих домовладельцев, теперь осуждаются. А сообщения о сомнительных практиках выдачи ипотечных кредитов, таких как преувеличенные отчеты о прибылях и убытках или предложения о приманке и подмене, тщательно расследуются.
Некоторые утверждают, что с учетом этих событий такая сомнительная практика больше невозможна. Но, к сожалению, они есть. Независимо от того, как изменится ипотечный климат, всегда найдутся компании, которые решат использовать рекламу сомнительными способами. Еще хуже обстоят дела с недобросовестными мелкими оппортунистами, которые пытаются скрыться от радаров или действуют, чтобы быстро заработать на ничего не подозревающих клиентах, а затем ускользают в ночь.
Такие компании, как America's Lending Partners, решили проблему сомнительной рекламы, пытаясь донести до потребителей, что некоторые объявления об ипотеке могут нанести вред их финансовому здоровью. Они разместили на своей домашней странице объявление, обещающее ипотеку в размере 490 000 долларов всего за 99 долларов в месяц. Но когда кто-то нажимает на это объявление, ему говорят: «Не верьте всему, что читают!», и предупреждают об опасном характере таких рекламных акций. Эта стратегия привела к нескольким интересным звонкам в их отдел обслуживания клиентов от мелких брокеров и кредитных специалистов, которые надеялись заманить ничего не подозревающих домовладельцев в ловушку явно токсичной ипотеки.
Заключение
При покупке чего-то столь важного, как ипотечный кредит, важно подходить к этому процессу методично. Когда дело доходит до рекламы, не гонитесь за цифрами и не увлекайтесь одним лишь ярким сообщением. Посмотрите на мелкий шрифт и проверьте полномочия компании, сделавшей предложение. Обучайтесь и проводите исследования. Затраченное время, вероятно, сэкономит вам тысячи долларов в будущем.
В последние годы ипотечная индустрия претерпела значительные изменения, особенно после финансового кризиса 2007 года. Субстандартные ипотечные кредиты, которые когда-то были распространены, стали редкими, а кредитные требования стали более строгими. Многие крупные поставщики ипотечных кредитов столкнулись со снижением прибыли, а некоторые даже закрылись. К сожалению, несмотря на эти изменения, сомнительная реклама ипотечных продуктов продолжает существовать, заманивая ничего не подозревающих клиентов, в то время как предыдущие заемщики изо всех сил пытаются сохранить свои дома.
Хотя сейчас такая реклама, возможно, менее распространена, чем год назад, ее все еще можно найти на различных веб-сайтах, соблазняя отчаявшихся домовладельцев нереалистичными обещаниями. Эти рекламные объявления часто основаны на привлекательных процентных ставках или суммах ежемесячных платежей, чтобы привлечь читателей, которые могут не до конца понимать потенциальные риски, связанные с этими продуктами. Однако есть несколько предупреждающих знаков, которые могут помочь потребителям распознать сомнительные онлайн-объявления об ипотеке и защитить себя от финансовых ловушек.
Одним из тревожных сигналов, на которые следует обратить внимание, является обещание крупной ипотеки, например, в размере 500 000 долларов США, с необычно низким ежемесячным платежом, часто всего в несколько сотен долларов. Эти типы кредитов обычно полагаются на регулируемые ставки и дразнящие ставки, установленные на нереально низком уровне. Как только через год или два срок действия тестовой ставки истечет, заемщики могут рассчитывать на значительное увеличение своих минимальных ежемесячных платежей. Крайне важно осознавать, что эти, казалось бы, привлекательные сделки могут быстро обернуться финансовым бременем.
Многие полагают, что мелкий шрифт внизу рекламы содержит важную информацию о потенциальном улове. Хотя это правда, что обширный мелкий шрифт может указывать на скрытые условия, полагаться исключительно на это предположение ошибочно. Рекламодатели могут использовать правила рекламы, чтобы обойти традиционные системы сдержек и противовесов. Некоторые объявления об ипотеке могут содержать минимальный мелкий шрифт, например «применяются некоторые ограничения», без предоставления конкретной информации об этих ограничениях. Вместо этого мелкий шрифт может быть скрыт на целевой странице, на которую пользователь перенаправляется после нажатия на рекламу.
Более того, окончательный вариант, напечатанный мелким шрифтом, может не раскрывать важные технические детали кредита, такие как ориентировочные ставки и штрафы за досрочное погашение. Некоторые расплывчатые и уклончивые заявления могут замалчивать эти важные аспекты, тогда как другие могут вообще их не упоминать. Следовательно, потребителям важно внимательно изучить все предложение, а не полагаться исключительно на первоначальную рекламу.
Другая обманная практика в рекламе ипотечных кредитов включает использование термина «фиксированная ставка». Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой приобрели негативную репутацию после кризиса субстандартного кредитования, что побудило некоторых рекламодателей манипулировать терминологией. Они могут заменить «фиксированную» «корректируемой», заявив, что ипотека является фиксированной, поскольку выплаты не изменятся в течение первого года или около того, когда действует минимальная ставка. Однако они удобно не упоминают, что выплаты начнут меняться, часто увеличиваясь, как только истечет срок действия тизерной ставки.
В ответ на мошеннические действия законодатели и лидеры отрасли предприняли шаги по пресечению неэтичного поведения на ипотечном рынке. Тизерные ставки, штрафы за предоплату и сомнительная практика происхождения теперь подлежат тщательному изучению и расследованию. Однако, несмотря на эти меры, всегда найдутся компании, которые решат использовать сомнительную рекламную тактику. Более того, недобросовестные мелкие оппортунисты могут попытаться скрыться от радаров и использовать ничего не подозревающих клиентов для получения финансовой выгоды.
Некоторые компании, такие как America's Lending Partners, приняли активный подход к борьбе с сомнительной рекламой и просвещают потребителей о потенциальном вреде, который она может причинить. Размещая на своей домашней странице объявление, предлагающее ипотеку в размере 490 000 долларов за 99 долларов в месяц, они стремятся привлечь внимание потенциальных заемщиков. Однако когда пользователи нажимают на рекламу, их встречает сообщение, предупреждающее их не верить всему, что они читают, и подчеркивающее опасности, связанные с такими рекламными акциями. Эта стратегия привела к интересным звонкам в их отдел обслуживания клиентов от брокеров и кредитных специалистов, которые надеялись заманить ничего не подозревающих домовладельцев в ловушку токсичными ипотечными продуктами.
В заключение, при поиске крупного финансового продукта, такого как ипотечный кредит, крайне важно подходить к этому процессу методично и проявлять осторожность. Не поддавайтесь только ярким цифрам или заманчивым сообщениям в рекламе. Внимательно изучите мелкий шрифт и проверьте полномочия компании, сделавшей предложение. Потратьте время на самообразование и проведение тщательного исследования. Вложение времени и усилий в понимание условий и потенциальных рисков ипотеки может сэкономить вам тысячи долларов в долгосрочной перспективе.
-
Повторная Ипотека Для Консолидации Долга
19 Oct, 24 -
Цены На Жилье «Охлаждение Не Падает»
19 Oct, 24 -
Ускоренный Курс По Кредитным Рейтингам
19 Oct, 24 -
Страхование Вакантного Имущества
19 Oct, 24 -
Долговые Деньги И Счастье
19 Oct, 24 -
Неосторожное Заимствование
19 Oct, 24
