Однако жизнь не стоит на месте, и сегодня на бирже появляются интересные возможности сохранить и приумножить капитал без высоких рисков.
Ранее мы подробно ответили популярные вопросы о фондовом рынке, и сегодня мы будем сравнивать биржи и банки.
Где купить валюту: банк vs биржа
Подавляющее большинство россиян не нуждается постоянно в иностранной валюте.Но время от времени многим людям необходимо его купить или продать.
Если операции по обмену валюты необходимо осуществлять с определенной регулярностью, а суммы составляют несколько тысяч долларов или евро, то обменные пункты и банковские кассы – не самый выгодный вариант. Прежде всего, из-за больших спредов, то есть разницы курсов покупки и продажи валюты.
В этом случае обменный курс может существенно отклоняться от официально установленного ЦБ и валютного курса.
Все это приводит к значительным потерям денег при обменных операциях.
Но есть и другой способ – покупка валюты на Московской бирже.
Почему биржа — самое надежное место для обмена валюты
Прежде чем мы начнем перечислять преимущества покупки валюты на бирже, стоит уточнить, что речь идет именно о Московской бирже, которая помимо фондового и срочного рынков имеет еще и валютный рынок.Мы не обсуждаем торговлю на Форексе и не призываем инвестировать в этот рынок из-за ряда негативных моментов (о них мы писали, например, Здесь И Здесь ).
Московская биржа – официальное и одно из самых популярных мест для покупки и продажи валюты.
Достаточно сказать, что Банк России устанавливает официальный курс российского рубля по результатам биржевых торгов.
Более того, банки, предлагающие услуги по обмену валюты, сами покупают и продают ее на бирже.
Московская биржа — одна из первых организованных торговых площадок в России.
Операции с валютами на нем осуществляются с 1992 года.
Биржевой валютный рынок отличается прозрачностью, надежностью и ответственностью его участников: брокеры, предоставляющие доступ к нему, официально аккредитованы, имеют лицензии Банка России и соблюдают российское законодательство – в отличие от так называемых форекс-дилеров, которые зачастую могут быть зарегистрированными в офшоре и не иметь лицензий (несмотря на вступление в силу правил, обязывающих форекс-компании получать такие лицензии).
В результате могут возникнуть ситуации, описанные в том числе.
Это невозможно при работе на Московской бирже.
Почему биржа выгоднее банка?
Основная причина – более выгодный обменный курс.Разница между ценами покупки и продажи на валютном рынке биржи составляет десятые доли копейки, а не несколько рублей, как в обменных пунктах банков.
Есть целый список других важных преимуществ:
- вероятность мошенничества при покупке валюты на бирже сведена к нулю;
- Совершать транзакции очень удобно: сделать это можно не выходя из дома, например через Интернет через торговый терминал и даже мобильный телефон ;
- купленная валюта может быть использована в качестве обеспечения других сделок, например с ценными бумагами;
- если брокерский счет использовался только для обмена валюты (например, конвертация рублей в евро), то обязанности по уплате налогов нет.
Стоимость вывода купленной на бирже валюты с брокерского счета на банковский счет в ITinvest фиксирована и не зависит от банка.
На сумму до 5 000,00 USD (долларов США) включительно – 1 400 рублей.
На сумму от 5 000,01 до 100 000,00 USD (долларов США) включительно – 1 825 рублей.
На суммы свыше 100 000,01 USD (долларов США) – 3 500 рублей.
Недостатки
Основным недостатком использования биржевого валютного рынка является наличие нескольких звеньев в цепочке действий – от необходимости проведения операций до появления валюты на банковском счете.Вам необходимо открыть брокерский счет в компании, имеющей лицензию на работу на валютном рынке биржи (их список доступен связь ), вывести с него средства в банк.
Все это требует времени.
Хотя брокерские компании стремятся упростить процедуру.
Например, в ITinvest теперь вы можете открыть счет онлайн с помощью портала Госуслуг .
Этот способ также удобен для тех, кто живет в небольших городах России.
Однако если нет необходимости периодически обменивать относительно большие суммы иностранной валюты, банковские обменники могут оказаться более удобными (хотя риски, связанные с их использованием, сохраняются).
Экономия финансов: вклады или биржа
Как говорилось выше, подавляющее большинство россиян предпочитают хранить свои деньги по старинке в банке.Однако в условиях определенной нестабильности банковской системы надежность этого привычного способа сохранения финансов уже не так высока: ЦБ отзывает лицензии у банков с завидной регулярностью, а система страхования вкладов охватывает лишь часть определенного объем.
За последний год количество действующих кредитных организаций сократилось с 834 на начало 2015 года до 733 на начало 2016 года, что составляет 12% от общего числа российских банков.
В свою очередь появляются новые инвестиционные инструменты, которые позволяют работать на бирже с относительно небольшим риском и представляют собой хорошую альтернативу банковским вкладам.
Давайте посмотрим на некоторые из них.
Размещение средств по требованию
По сути, это альтернатива банковским депозитам до востребования.Деньги с брокерский счет по требованию хранятся на Московской бирже (НЦД НРД – подробнее об этом мы писали в прошлый материал ) и ежедневно размещаются в сделках репо с центральным контрагентом, обеспеченными высоколиквидными ценными бумагами по текущим рыночным ставкам.
Если проще, суть такова: инвестор отдает брокеру деньги и получает в качестве залога ценные бумаги известных компаний.
По истечении оговоренного срока происходит обратная операция: инвестор получает свои деньги обратно, плюс на них начисляются проценты.
Важное преимущество: проценты начисляются ежедневно и не сгорают, если инвестор решит закрыть брокерский счет и вывести свои деньги (это можно сделать в любой день).
Немногие банки смогут предложить такие условия по вкладам.
Также стоит отметить, что при данной схеме все риски лежат на Московской бирже, которая гарантирует выполнение сторонами сделки своих обязательств.
Что еще: операции с драгоценными металлами
Купить драгоценные металлы на бирже просто и быстро, в отличие от обычной жизни, где этот процесс чрезвычайно долгий и сопряжен с определенными трудностями.Купить безналичное золото и серебро можно на Московской бирже.
Расчеты по всем сделкам производятся в российских рублях.
Цены определяются в рублях за грамм.
Чтобы начать продавать и покупать драгоценные металлы, вам необходимо открыть брокерский счет. 
На данный момент не многие брокерские компании предоставляют доступ к рынку драгоценных металлов – одна из них – ITinvest. Вы можете узнать больше о процессе покупки золота и серебра.
здесь , а открыть счет для покупки золота и серебра - Здесь .
Индивидуальный инвестиционный счет и облигации федерального займа
С 1 января 2015 года в России можно открыть так называемые индивидуальные инвестиционные счета – ИИС.ИИС – это брокерский счет, дающий его владельцу право на налоговые льготы.
Льготы делятся на два типа.
Первый вид льготы – налоговый вычет в размере 13% от суммы вклада – подойдет людям, которые не собираются пробовать себя в роли активного инвестора.
Второй вид льгот предназначен для тех людей, которые не только кладут деньги на индивидуальный инвестиционный счет, но и активно используют их для инвестирования в облигации, ценные бумаги, валюту и другие финансовые инструменты.
Подробно мы сказал Об этом инструменте ранее, а сейчас мы еще раз кратко опишем его возможности.
ИИС – это новая возможность увеличить инвестиционный доход. С помощью этого инструмента налоговые резиденты России, имеющие официальный доход, могут получить налоговый вычет в размере 13% от суммы внесения (максимальная сумма средств для внесения – 400 тыс.
руб.
в год), для этого вам не нужно делать что угодно – просто внесите на счет деньги.
Однако нужно учитывать тот факт, что для получения вычета деньги должны оставаться на счете в течение 3 лет с момента первого пополнения – вычет можно получить по итогам первого года.
Если деньги будут сняты со счета, полученный вычет придется вернуть.
Более оправданным выглядит вариант, когда средства не просто размещаются в ИИС для получения налогового вычета, но и используются для инвестирования в облигации федерального займа (ОФЗ).
Владелец инвестиционного счета может купить такие облигации на всю сумму своего счета, получив прибыль в виде доходности облигаций плюс тот же налоговый вычет в размере 13%.
В этом случае вы можете рассчитывать на общую доходность около 16%.
Риски работы с ОФЗ не превышают риски хранения вклада в банке.
Их доходы гарантированы государством.
Обстоятельства, при которых государство не сможет выполнить такие обязательства, станут дефолтом, что приведет к проблемам в банковской системе страны (с соответствующими последствиями для вкладов населения).
Более подробную информацию о IIS и вариантах использования этой учетной записи можно найти в нашем видео:
Инвестиции в структурированные продукты и еврооблигации
Еще один инструмент, позволяющий инвестору получить гарантию полной защиты своих первоначальных денег даже в случае неблагоприятного развития событий на рынке.Структурированный продукт – это финансовый инструмент, объединяющий в себе различные активы и обладающий рядом основных параметров:
- уровень защиты капитала (он может быть разным – по выбору инвестора – и достигать 100%);
- возможная рентабельность;
- срок действия (от 3 месяцев);
- базовый актив (валюта, акции);
- минимальная сумма инвестиций (от 300 тысяч рублей).
То есть можно либо просто инвестировать в уже заранее сформированный аналитиками инвестиционной компании продукт, включающий разные активы, либо самостоятельно гибко настроить такую комбинацию.
Например, в ITinvest клиенты могут работать с несколькими видами продуктов защиты капитала — подробнее о них можно прочитать на сайте связь .
Еще одним инструментом, который используется для хеджирования от падения курса рубля, являются еврооблигации.
По сути, это альтернатива долларовым депозитам в банке: они имеют более высокую доходность (до 9% в валюте, дополнительный купонный доход начисляется ежедневно) и высокую надежность (еврооблигации выпускают только крупнейшие компании, устойчивость которого не подлежит сомнению).
Кроме того, еврооблигации серьезных компаний — это ликвидный инструмент, который можно легко перепродать.
Минимальная сумма для начала сделок с еврооблигациями составляет $1000 в рублевом эквиваленте (на Московской бирже и за ее пределами).
Подробное описание инвестиций в еврооблигации и возможные случаи их использования представлены по ссылке.
Примечание : Важно понимать, что как при работе со структурными продуктами, так и при инвестировании в еврооблигации возникает необходимость платить подоходный налог.
Еще раз о вопросах безопасности
Активы на брокерском счете не застрахованы, в отличие от банковских счетов, на которые распространяется система страхования вкладов.Однако риски можно минимизировать, изначально выбрав надежного брокера.
Вся деятельность российских брокеров лицензирована и регулируется российским законодательством, а именно Гражданским кодексом РФ.
Закон о рынке ценных бумаг и иные нормативные правовые акты Центрального банка России.
Именно Центральный Банк России является надзорным органом для брокеров, как и для банков.
То есть работу банков и брокерских компаний регулирует один и тот же орган.
Фактически деньги хранятся не у брокера, а на бирже; закон запрещает налагать на него какие-либо штрафные санкции, поэтому если что-то случится с самим брокером, то его всегда можно взыскать через другого брокера, назначенного ЦБ.
Потерять акции, купленные на бирже, также невозможно, поскольку они хранятся не на самом счете, а в Национальном расчетном депозитарии (НРД).
НРД по сути является государственным «банком», в котором хранятся деньги и ценные бумаги участников фондового и валютного рынков.
Передача акций из НРД куда-либо без ведома клиента просто незаконна.
Все вышесказанное не отменяет того, что к выбору брокера необходимо подходить взвешенно (рассказываем о том, на что следует обратить внимание).
сказал в одном из предыдущих материалов).
Заключение
Способы хранения средств развиваются.Помимо банков, теперь есть и другие способы хранения, инвестирования капитала и выполнения рутинных операций, таких как обмен валюты.
И биржа здесь может предложить инструменты, способные стать достойной альтернативой традиционным банковским продуктам с умеренным инвестиционным риском.
P.S. 30 июня 2016 года в 19:00 в здании Московской Биржи пройдет семинар «Удаленное открытие брокерского счета или что такое ЕСИА» - в ходе мероприятия представители Биржи и ITinvest расскажут о мировом опыте организации дистанционного открытие брокерских счетов, а также ответим на распространенные вопросы по теме.
Семинар бесплатный, но для участия необходимо зарегистрироваться по ссылке www.itinvest.ru/education/courses/konferenciya-gosuslugi (также будет доступна онлайн-трансляция).
Теги: #Финансы в IT #инвестиции #финансы #экономия финансов
-
Usb-Телефон С Linux: Инструкции
19 Oct, 24 -
Подкаст Имени Аосиниайо №3. О Трезвости
19 Oct, 24 -
Умный Город Взломали На Phdays Iv
19 Oct, 24 -
Структура Сокетов Java
19 Oct, 24
