Название: Новый рейтинг FICO: комплексный обзор
Введение:
В разгар опасений, связанных с экономическим спадом, потерей рабочих мест и ростом цен на товары первой необходимости и медицинские расходы, в сфере кредитных рейтингов произошли новые изменения. Традиционно существовало две основные модели кредитного скоринга: кредитный рейтинг FICO и кредитный рейтинг Vantage, предлагаемый vantagescore.com. Однако в 2006 году Fair Isaac, компания, стоящая за брендом FICO, подала в суд на три крупнейших кредитных бюро, обвинив их в недобросовестной практике, связанной с использованием рейтинга Vantage. Этот юридический спор подготовил почву для внедрения новой модели кредитного скоринга под названием FICO 08, которая была направлена на удовлетворение растущих потребительских запросов и меняющихся экономических условий.
Прибытие FICO 08:
Начиная с конца января или начала февраля 2009 года, рейтинг FICO 08 был установлен для замены существующего кредитного рейтинга FICO. Эта новая скоринговая модель сохранила привычный диапазон от 300 до 850, предлагая аналогичный ориентир для измерения кредитоспособности. TransUnion стало первым кредитным бюро, принявшим FICO 08 в конце января 2009 года, за ним последовало Equifax весной того же года. Однако принятие Experian FICO 08 было отложено из-за продолжающегося судебного процесса между Fair Isaac и кредитными бюро.
Решение вопросов потребительского спроса и анализ рисков:
Фэйр Айзек утверждал, что разработка FICO 08 была вызвана потребительским спросом, вызванным увеличением неплатежей по ипотечным кредитам и просроченных платежей кредиторам. Новая скоринговая модель призвана обеспечить более точную оценку потребительского риска. Ожидалось, что большинство кредиторов примут FICO 08 для оценки кредитоспособности, определения процентных ставок и установления других условий кредита. Более того, баллы FICO также сыграли роль в кредитных решениях, принимаемых страховыми андеррайтерами, компаниями сотовой связи и коммунальных услуг, и даже некоторыми работодателями при оценке потенциальных сотрудников.
Влияние на кредитный рейтинг:
Фэйр Айзек утверждал, что большинство потребителей испытают небольшое увеличение своих оценок FICO 08 по сравнению с их текущими оценками FICO. Однако некоторые люди могут стать свидетелями снижения своего кредитного рейтинга. Ожидалось, что пересмотренная формула будет лучше прогнозировать кредитоспособность, особенно среди лиц с ограниченной кредитной историей, лиц с плохой кредитной историей, тех, кто активно ищет кредит, или тех, кто внесен в список авторизованных пользователей, получающих выгоду от хорошей кредитной истории других (широко известное как «комбинированное использование»). Примечательно, что FICO 08 был разработан так, чтобы быть менее карательным для лиц, которые столкнулись с одной значительной кредитной неудачей, такой как списание или повторное взыскание, при условии, что их другие активные кредитные счета остаются в хорошей репутации. Кроме того, наличие умеренного количества кредитных запросов в кредитных отчетах будет иметь меньшее негативное воздействие в соответствии с новой скоринговой моделью, хотя конкретное определение «умеренного» остается неясным. И наоборот, лица с несколькими просроченными счетами могут столкнуться со снижением своего кредитного рейтинга в соответствии с FICO 08.
Заключение:
Внедрение FICO 08 ознаменовало собой значительное развитие в сфере кредитного скоринга. Реакция Fair Isaac на запросы потребителей и меняющийся экономический климат привела к созданию скоринговой модели, направленной на обеспечение более точной оценки кредитоспособности. Хотя ожидалось, что большинство потребителей станут свидетелями умеренного увеличения своего кредитного рейтинга, было признано, что у некоторых людей может наблюдаться снижение. По мере распространения FICO 08 среди кредитных бюро его влияние на решения о кредитовании, процентные ставки и другие факторы, связанные с кредитованием, становилось все более очевидным. Однако все последствия FICO 08 станут ясны только со временем, когда кредиторы и потребители адаптируются к этой новой скоринговой модели.
-
Оценка Рисков На Рабочем Месте. Часть 2
19 Oct, 24 -
Будь Собой, Что За Концепция?
19 Oct, 24 -
Четыре Роли Частного Детектива
19 Oct, 24
