Кредиты до зарплаты в последнее время получили много негативной информации в прессе, поскольку штаты и муниципалитеты пытаются регулировать отрасль, которая на законных основаниях предоставляет взаймы небольшие суммы денег по процентным ставкам, которые могут достигать умопомрачительных 1000% в год. Менее широко разрекламированным вариантом кредита до зарплаты является кредит под залог автомобиля, который требует от заемщика предоставить свой автомобиль в качестве залога на сумму кредита. Хотя этот тип кредита не так широко разрекламирован, как кредит до зарплаты, кредит под залог автомобиля еще более опасен, поскольку он может стоить заемщику автомобиля!
Ссуды до зарплаты, также известные как ссуды наличными, представляют собой необеспеченные ссуды. Кредитор доверяет заемщику вернуть деньги в течение двух недель. Этот тип кредита является рискованным для кредитора, но этот риск более чем компенсируется высокими процентными ставками, взимаемыми по кредитам, которые могут легко превысить 400% в годовом исчислении.
Однако кредит под залог автомобиля работает по-другому. При этом типе кредита заемщик предлагает свой автомобиль в качестве залога, и его часто просят предоставить запасной комплект ключей при выдаче кредита. Если он или она не выплатит кредит, автомобиль будет конфискован и продан для его погашения. В некоторых штатах кредитор может продать автомобиль и оставить себе всю выручку от продажи, даже если она превышает стоимость кредита.
При наличии залога можно было бы подумать, что процентные ставки по таким кредитам будут намного ниже, чем по кредитам до зарплаты, но это не так. В национальном масштабе процентные ставки по автокредитам составляют в среднем около 300% в год, что вряд ли делает эти кредиты выгодной сделкой. Кроме того, суммы кредита редко превышают часть стоимости автомобиля. Кредит даже в половину стоимости автомобиля будет рассматриваться в отрасли как весьма щедрый.
Те же проблемы, что и с кредитами до зарплаты, случаются и с титульными кредитами. Заемщик часто не может погасить кредит вовремя и вынужден продлить кредит, заплатив дополнительную комиссию. При некоторых обстоятельствах комиссия может в конечном итоге превысить стоимость самого кредита. И в отличие от других кредитов, заемщику приходится избегать потери автомобиля.
Этот тип кредита в подавляющем большинстве случаев перевешивает в пользу кредитора, который в конечном итоге получит что-то гораздо более ценное, чем кредит, если заемщик его потеряет. Тем, у кого есть краткосрочные потребности в денежных средствах, рекомендуется вместо этого занять деньги у друзей, родственников или воспользоваться кредитной картой.
Кредиты до зарплаты в последнее время вызвали серьезную критику, поскольку регулирующие органы и власти стремятся обуздать отрасль, которая на законных основаниях предлагает небольшие суммы денег по непомерным процентным ставкам, достигающим ошеломляющих 1000% в год. Однако существует менее известный вариант кредита до зарплаты, называемый кредитом под залог автомобиля, который представляет еще больший риск для заемщиков, поскольку они ставят свои автомобили в залог. В отличие от кредитов до зарплаты, кредиты под залог автомобиля потенциально могут стоить заемщикам их автомобилей, что делает их невероятно ненадежным финансовым вариантом.
Ссуды до зарплаты, также называемые ссудами до зарплаты, представляют собой необеспеченные ссуды, по которым кредиторы полагаются на обещание заемщика вернуть деньги в течение короткого периода, обычно двух недель. Хотя эти кредиты несут неотъемлемые риски для кредиторов, непомерные процентные ставки, часто превышающие 400% в годовом исчислении, компенсируют связанные с ними риски.
С другой стороны, кредиты под залог автомобиля действуют на другой основе. В этом типе кредита заемщики предлагают свои транспортные средства в качестве залога и часто должны предоставить дополнительный комплект ключей во время процесса кредитования. Если заемщик не выплачивает кредит, кредитор имеет право конфисковать и продать автомобиль, чтобы возместить свои убытки. В некоторых штатах кредитор может продать автомобиль и оставить себе все доходы от продажи, даже если они превышают сумму кредита.
Можно предположить, что включение залога приведет к более низким процентным ставкам по сравнению с кредитами до зарплаты. Однако, это не так. На национальном уровне средняя процентная ставка по автокредитам составляет около 300% в год, что вряд ли позволяет квалифицировать их как экономически эффективный вариант заимствования. Более того, предлагаемые суммы кредита обычно представляют собой лишь часть стоимости автомобиля. В сфере кредитования кредит, покрывающий хотя бы половину стоимости автомобиля, будет считаться весьма щедрым.
Подобно кредитам до зарплаты, кредиты под залог автомобиля страдают от того же набора проблем. Заемщики часто оказываются не в состоянии погасить кредит вовремя и вынуждены продлевать кредит, уплачивая дополнительные комиссии. В некоторых случаях эти сборы могут в конечном итоге превысить первоначальную сумму кредита. Более того, в отличие от других видов кредитов, заемщики сталкиваются с огромным давлением, чтобы предотвратить потерю своих автомобилей.
Структура кредитов под залог автомобиля в значительной степени благоприятствует кредиторам, которые в случае дефолта заемщика могут получить актив значительно большей стоимости, чем сам кредит. Людям, сталкивающимся с краткосрочными потребностями в денежных средствах, было бы лучше изучить альтернативные варианты, такие как заимствование у друзей, семьи или использование кредитных карт.
В заключение, кредиты под залог автомобиля представляют собой рискованный источник быстрых денег. Хотя кредиты до зарплаты привлекли значительное внимание из-за высоких процентных ставок, кредиты под залог автомобиля представляют собой еще более существенную угрозу, поскольку заемщики рискуют потерять свои автомобили. Поскольку процентные ставки составляют в среднем около 300% в год, а суммы кредита часто не соответствуют стоимости автомобиля, заемщикам следует тщательно рассмотреть альтернативы, такие как обращение за помощью к своему кругу общения или использование кредитных карт, прежде чем прибегать к кредитам под залог автомобиля.
-
Загадки Страхования Жизни
19 Oct, 24 -
Помогут Ли Вам Новые Законы О Банкротстве
19 Oct, 24 -
Четыре Лучшие Карты С Кэшбэком
19 Oct, 24 -
Хавала В Современном Мире Форек?
19 Oct, 24
