Если вам когда-либо выдавалась кредитная карта, вы получали потребительский кредит, получали ипотеку или работали, скорее всего, кто-то ведет на вас досье. Этот файл содержит информацию о том, как вы оплачиваете свои счета, были ли на вас предъявлены иски и подавали ли вы заявление о банкротстве. Компании, которые собирают и продают эту информацию, называются агентствами по информированию потребителей или CRA. Три наиболее распространенных — Equifax, Experian и TransUnion.
Что в кредитном отчете
Конгресс принял Закон о справедливой кредитной отчетности, требующий от CRA предоставлять предприятиям правильную и полную информацию для использования при оценке ваших заявок на кредит, трудоустройство или страхование. Кредитные отчеты предоставляются только тем, у кого есть законная деловая необходимость. CRA обычно сообщают неблагоприятную информацию за период в семь лет. Исключения включают информацию о банкротстве, о которой можно сообщать в течение десяти лет, и информацию, касающуюся судебного иска или судебного решения против вас, о которой можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока исковой давности, в зависимости от того, какой из них дольше.
При подаче заявления на работу с зарплатой более 20 000 долларов США или при получении кредита или страхования жизни на сумму более 50 000 долларов США ограничения по времени для предоставления кредитной информации не существует.
Знайте, что указано в вашем кредитном отчете
По вашему запросу CRA обязано сообщить вам информацию, содержащуюся в вашем отчете, и, в большинстве случаев, источники этой информации. Вы также имеете право узнать имя любого человека, который получил сообщение о вас за последние шесть месяцев. Если вы подали заявку на получение кредита, и она была отклонена на основании информации, предоставленной CRA, вы можете запросить бесплатный отчет в течение 30 дней с момента получения отказа. Если вы еще не получили отказ, но все же желаете получить отчет, с вас может взиматься разумная плата. Чтобы получить копию отчета, свяжитесь с:
Экспериан
П.О. Коробка 2002 г.
Аллен, Техас 75013
888-397-3742 (голос)
Эквифакс
П.О. Коробка 740241
Атланта, Джорджия 30374-024
800-685-1111
ТрансЮнион
Два Болдуин Плейс
1510 Честер Пайк
Крам Линн, Пенсильвания 19022
800-888-4213
Исправление ошибок кредитного отчета
Если вы обнаружите неточную или неполную информацию в своем кредитном отчете, немедленно сообщите об этом CRA. Они обязаны провести повторное расследование рассматриваемых предметов. Если новое расследование выявит ошибку, исправленная версия должна быть отправлена по вашему запросу всем, кто получил ваш отчет в течение последних шести месяцев. Если новое расследование не разрешило ваш спор, попросите CRA включить вашу версию или краткое изложение вашей версии спорной информации в ваше дело и в будущие отчеты. За эту услугу не взимается плата, если она запрошена в течение 30 дней после получения уведомления об отказе в вашем заявлении.
Исправление плохой кредитной истории
К сожалению, не существует быстрых и простых способов лечения плохой кредитной истории. Время – единственное, что может исправить ваш кредитный отчет. Существует оживленный бизнес среди так называемых компаний по «ремонту кредитов», которые берут от 50 до более чем 1000 долларов за «исправление» вашего кредитного отчета. Единственная информация в вашем кредитном отчете, которую можно изменить, — это элементы, которые на самом деле неверны. В этом случае вы можете исправить ошибки самостоятельно бесплатно.
Кредитное консультирование
Хотя только время может исправить плохую кредитную историю, есть некоторые организации, которые могут помочь, если вы столкнулись с непреодолимыми денежными проблемами. Многие из этих проблем возникают из-за инфляции, чрезмерного использования кредитов, неправильного планирования или отсутствия управления денежными средствами. Например, одним из вариантов может быть корпорация кредитного консультирования. Эти некоммерческие корпорации предлагают специализированные консультационные услуги потребителям с чрезмерной задолженностью и распоряжаются их деньгами в качестве своих агентов. Корпорации могут взимать символическую плату за предоставляемые услуги. Корпорация кредитного консультирования не является кредитным учреждением, благотворительной организацией, правительством или юридическим учреждением.
Если вы когда-либо занимались финансовой деятельностью, такой как получение кредитной карты, получение потребительского кредита, получение ипотечного кредита или даже трудоустройство, весьма вероятно, что существует файл, содержащий информацию о вас. Этот файл, известный как кредитный отчет, содержит важную информацию о вашем поведении при оплате счетов, судебных исках, в которых вы могли участвовать, и любых случаях банкротства. Агентства по информированию потребителей (CRA) несут ответственность за сбор и продажу этой информации, причем наиболее известными CRA являются Equifax, Experian и TransUnion.
Понимание содержания кредитного отчета
Чтобы обеспечить точность и полноту информации, предоставляемой предприятиям для оценки кредита, трудоустройства или страхования, Конгресс США принял Закон о справедливой кредитной отчетности. CRA обязаны соблюдать этот закон и, как правило, сообщать неблагоприятную информацию в течение семи лет. Однако из этого срока есть исключения. Информацию о банкротстве можно сообщать в течение десяти лет, а подробную информацию о судебных процессах или судебных решениях против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока исковой давности, в зависимости от того, что дольше.
Важно отметить, что нет ограничений по времени для предоставления кредитной информации при подаче заявления на работу с зарплатой, превышающей 20 000 долларов США, или при подаче заявок на кредит или страхование жизни на общую сумму более 50 000 долларов США.
Знание вашего кредитного отчета
Как физическое лицо вы имеете право запрашивать и получать доступ к информации, содержащейся в вашем кредитном отчете. CRA обязан проинформировать вас о деталях вашего отчета и, в большинстве случаев, предоставить источники этой информации. Кроме того, вы имеете право на получение информации об именах тех, кто получил сообщение о вас в течение последних шести месяцев. Если вам недавно было отказано в кредите на основании информации, предоставленной CRA, вы можете запросить бесплатный отчет в течение 30 дней с момента отказа. Если вы не получили отказ, но все же хотите получить копию отчета, с вас может взиматься разумная плата.
Чтобы получить копию вашего кредитного отчета, вы можете обратиться в следующие CRA:
Экспериан
П.О. Коробка 2002 г.
Аллен, Техас 75013
888-397-3742 (голос)
Эквифакс
П.О. Коробка 740241
Атланта, Джорджия 30374-024
800-685-1111
ТрансЮнион
Два Болдуин Плейс
1510 Честер Пайк
Крам Линн, Пенсильвания 19022
800-888-4213
Устранение ошибок в кредитном отчете
Если вы обнаружите неточную или неполную информацию в своем кредитном отчете, очень важно немедленно уведомить CRA. По закону они обязаны расследовать рассматриваемые предметы. По итогам расследования, если будет обнаружена ошибка, исправленная версия отчета должна быть отправлена всем, кто получил его в течение последних шести месяцев, по вашему запросу. Если в ходе расследования не удалось разрешить спор, вы можете потребовать, чтобы CRA включил вашу версию или ее краткое изложение в ваше дело и будущие отчеты. Эта услуга бесплатна, если вы запросите ее в течение 30 дней с момента получения уведомления об отклонении вашего заявления.
Решение плохой кредитной истории
К сожалению, быстрых и простых способов исправить плохую кредитную историю не существует. Время – единственный фактор, который может исправить ваш кредитный отчет. Некоторые компании заявляют, что предлагают услуги по восстановлению кредитной истории, взимая плату от 50 до более 1000 долларов за «исправление» вашего кредитного отчета. Однако единственные элементы, которые можно изменить в вашем кредитном отчете, — это те, которые на самом деле неверны. В таких случаях вы можете устранить ошибки самостоятельно, и это вам ничего не будет стоить.
Кредитное консультирование
Хотя время является основным фактором в улучшении плохой кредитной истории, существуют организации, которые могут оказать помощь, если вы столкнулись с финансовыми трудностями. Многие финансовые проблемы возникают из-за таких факторов, как инфляция, чрезмерное использование кредитов, плохое финансовое планирование или отсутствие навыков управления деньгами. Один из вариантов — обратиться за помощью в корпорацию кредитного консультирования. Эти некоммерческие организации предлагают специализированные консультационные услуги лицам, столкнувшимся со значительным долговым бременем, и выступают в качестве их финансовых агентов. Они могут взимать символическую плату за предоставляемые ими услуги. Важно отметить, что корпорации кредитного консультирования не являются кредитными учреждениями, благотворительными организациями, государственными учреждениями или юридическими лицами.
В заключение, кредитная отчетность играет важную роль в вашем финансовом благополучии. Очень важно понимать содержание вашего кредитного отчета, реализовывать свои права на доступ к нему и принимать оперативные меры в случае каких-либо неточностей. Хотя не существует мгновенных решений для исправления плохой кредитной истории, ключевым моментом является время и ответственное управление финансами. Если вы столкнулись с огромным долгом, обращение за помощью к авторитетным кредитным консультационным организациям может дать ценные советы по управлению вашими финансами и, в конечном итоге, улучшению вашей прибыли.
-
Инвестиционные Возможности Condotel
19 Oct, 24 -
Советы По Созданию Богатства От Др?
19 Oct, 24
