Как Жить По Средствам

Как Эффективно Управлять Финансами: 13 Практических Советов Часто мы слышим жалобы на отсутствие денег, особенно от тех, кто постоянно тратит их на что попало.

Однако, есть и те, кто умеет жить по средствам, заботясь о своем бюджете.

Для тех, кто хочет научиться управлять своими финансами более рационально, мы подготовили несколько практичных советов.

Делитесь вещами: Вместо того чтобы покупать дорогие инструменты, которые вам нужны только раз в год, попробуйте попросить их в аренду у друзей.
Это не только поможет вам сэкономить, но и укрепит ваши отношения.
Избегайте торговых центров: Торговые центры созданы для того, чтобы стимулировать вас тратить больше.
Отложите походы за покупками на время распродаж и покупайте то, что действительно нужно.
Пересмотрите свое представление о богатстве: Не ждите, пока ваше представление о деньгах изменится само собой.
Сконцентрируйтесь на мысли, что много денег - это норма, а не чем-то недостижимым.
Игнорируйте рекламу: Реклама специально создается для того, чтобы манипулировать вами и заставлять тратить деньги на вещи, которые вам не всегда действительно нужны.
Пользуйтесь наличными: Рассчитывайтесь наличными, это поможет вам избежать ненужных расходов.
Откладывайте сэкономленное: Если вы найдете выгодные предложения, не бросайте разницу в стоимости, а откладывайте ее.
Это будет стимулировать вас экономить.
Преодолейте потребительский менталитет: Перестаньте поддаваться импульсивным покупкам и оцените, действительно ли вам это необходимо.
Берегите свое здоровье: Профилактика и здоровый образ жизни обходятся дешевле, чем медицинские услуги.
Не спешите уходить из дома: Иногда спонтанные походы могут привести к лишним расходам.
Подумайте, действительно ли это нужно.
Не ищите легких путей: Вложите усилия в достижение своих целей, вместо того чтобы тратить деньги на быстрые решения.
Выбирайте покупки с умом: Перед тем как покупать, подумайте, насколько вы будете часто использовать новую вещь.
Не переплачивайте за бренды: Дорогие бренды могут быстро обесцениться, а вложения в личное развитие и впечатления всегда будут стоить своих денег.
Управляйте временем: Сосредоточьтесь на важных делах, которые приносят реальную пользу.
Не сравнивайтесь с другими, а стремитесь к своим целям.

Жить по средствам - это не только умение тратить деньги разумно, но и осознанно.

Следуя этим советам, вы сможете эффективно управлять своим бюджетом и добиться финансовой стабильности.

Планирование и постановка целей имеют решающее значение для вашего успеха, если вы хотите стать богатым. Двумя ключевыми чертами людей, которые не становятся богатыми, являются: во-первых, они склонны тратить все деньги, которые у них есть, и, во-вторых, они не знают, на что тратят свои деньги. Отсутствие целей является главной причиной. Рик Эдельман, автор книги «Правда о деньгах и обычных людях, необычайном богатстве», называет это «бессознательными тратами». Он говорит, что причина, по которой люди тратят, не задумываясь об этом, заключается в том, что у них нет целей. Без целей мы живем неосознанно от момента к моменту, никогда не планируем будущее, тратим все свои деньги и в результате вряд ли когда-нибудь станем богатыми.

«Неосознанные траты» более распространены в нашем обществе, чем мы думаем. По моим оценкам, это делают примерно 80–90% населения. За исключением одного или двух человек, подавляющее большинство моих клиентов понятия не имели, на что они тратят свои деньги, пока я не попросил их подготовить список их общих расходов и расходов перед нашей первой сессией. На самом деле многие были слишком напуганы, чтобы выполнить первое упражнение, и ждали, пока они прибудут в мой офис, чтобы я мог помочь им пережить это испытание. Денежные вопросы просто пугают людей. Они в ужасе, узнав, насколько вышли из-под контроля их финансы. Тем не менее, именно это необходимо сделать, прежде чем мы сможем начать работу над решением.

Хотя важно сохранять спокойствие и беззаботность в финансовых вопросах, это не означает небрежности. Мы становимся беззаботными с деньгами, когда знаем, что это не дефицитный ресурс, мы работаем над увеличением наших доходов, мы регулярно уделяем немного времени планированию и анализу наших финансов и систематически регулярно откладываем часть наших доходов на построить наши сбережения и инвестиции в будущее. Мы небрежно обращаемся с деньгами, когда не отслеживаем, что тратим, и тратим деньги на расточительные, экстравагантные и ненужные вещи.

Я часто сравниваю деньги с водой, еще одним важным товаром в нашей жизни. И то, и другое крайне важно для нашего выживания, однако мы редко беспокоимся о воде так же, как о деньгах. Мы систематически откладываем воду во время дождя в плотинах и водохранилищах, чтобы обеспечить нас водой «под краном», когда она нам понадобится. Мы стараемся не тратить воду зря, однако в то же время мы можем расслабиться и не беспокоиться об этом изо дня в день. Если мы применим те же рассуждения к управлению деньгами, мы уже на пути к богатству.

Первый шаг — выделить немного времени на постановку целей и планирование. Планирование не должно быть трудным делом. Подготовка плана занимает примерно один-два часа, а затем час в месяц на его рассмотрение или корректировку.

Первая часть вашего плана – это поставить некоторые цели. Например, накопить 500 000 долларов в активах, приносящих доход, за 15 лет — несложная цель. Если вы будете откладывать 170 долларов в неделю на инвестиции, приносящие в среднем 15% годовых в течение 15 лет, вы получите свои полмиллиона долларов. Цели помогут вам сосредоточиться на будущем и повысить силу воли, чтобы не допустить чрезмерных расходов. Чем конкретнее вы сформулируете свои цели, тем больше вы будете привержены их достижению. Установите временные рамки и разбейте их на выполнимые шаги, как в примере выше, чтобы сделать ваши цели более реалистичными и достижимыми.

Однако при этом нам также необходимо управлять нашими повседневными расходами, чтобы гарантировать, что мы откладываем необходимые сбережения для достижения наших целей. При разработке Денежной программы я использовал простую и эффективную формулу, которую каждый может применить, чтобы легко управлять своими финансами. Я называю это правилом 40%-30%-20%-10%. Эта формула используется для измерения ваших расходов и оттоков денежных средств. Вы делите свои расходы на четыре категории и рассчитываете сумму каждой категории как процент от вашего чистого (после уплаты налогов) дохода. Четыре категории: фиксированные затраты, переменные затраты, дискреционные затраты и сбережения.

Фиксированные затраты — это ваши основные затраты, которые известны и должны оплачиваться на регулярной основе. Например, ипотечные или арендные платежи, потребительские кредиты и выплаты по кредитным картам, страхование, муниципальные ставки и плата за обучение. Эти затраты обычно определяются вашим выбором образа жизни, размером и стоимостью вашего дома, автомобилей и основного имущества, и поэтому их трудно изменить, не внося серьезных изменений в ваш образ жизни.

Однако, поскольку постоянные затраты состоят из долга и обязательств по выплатам, они имеют решающее значение для определения вашей способности создавать богатство, а также вашей способности вести стабильный финансовый образ жизни. Если ваши постоянные расходы слишком высоки, вы, вероятно, будете жить от дня зарплаты до дня зарплаты, беспокоясь о следующем большом счете, который придет. Если ваши постоянные расходы занимают слишком большую часть вашего еженедельного пакета заработной платы, вам придется тратить меньше средств на другие основные расходы и часто мало на предметы роскоши - если только вы не залезете еще глубже в долги.

Переменные расходы включают наши основные расходы на проживание, которые могут меняться от недели к неделе, но вы имеете некоторый контроль над тем, что вы тратите. В их число войдут расходы на еду, одежду, бакалейные товары, расходы на мобильный телефон, расходы на медицинское обслуживание и эксплуатацию транспортных средств, например, на бензин и ремонт.

Две предыдущие категории относятся к существенным затратам, без которых мы не можем жить. Некоторые из них являются контролируемыми (переменные затраты), а некоторые — фиксированными (постоянные затраты). Дискреционные затраты – это расходы, которые не являются существенными и сильно варьируются. Эти расходы во многом находятся под вашим контролем, и вы можете выбирать, сколько экономить каждый месяц. Например, развлечения, обеды вне дома, подарки, праздники и все предметы роскоши, которые мы любим, но без которых можем обойтись. Я ласково называю эту часть нашего бюджета «игровыми деньгами». Проблема большинства бюджетов в том, что они часто исключают этот важный элемент, и именно поэтому большинство людей терпят неудачу. Нам всем нужно немного игровых денег и немного роскоши в жизни.

Работая с этой формулой со своими клиентами, я обнаружил, что люди, живущие по средствам, склонны тратить свои деньги примерно в пределах правила 40–30–20%. То есть их постоянные затраты составляют примерно 40%, переменные — 30% и дискреционные — 20% от их чистой прибыли. Чем больше я работал с этой формулой, тем больше понимал, что это отличный способ добиться двух целей. Во-первых, он предоставляет вам простой эффективный метод планирования и распределения ваших финансов, а во-вторых, это идеальный метод, позволяющий выбраться из долгов и обрести богатство.

Наиболее важной категорией являются постоянные затраты. Постоянные затраты людей, живущих комфортно по средствам, обычно составляют около 40% их доходов. Люди с постоянными расходами выше этого процента, как правило, ведут образ жизни, который обходится им дороже, чем они могут себе позволить. Размер и качество их домов, автомобилей, мебели и других вещей, которые они взяли взаймы, привели к тому, что они оказались в чрезмерных долгах. Поскольку постоянные затраты состоят из долга и обязательств по выплатам, они имеют решающее значение для определения вашей способности создавать богатство. Если вы хотите быть богатым, вы должны стремиться снизить эти расходы ниже 40%.

Когда клиенты впервые приходят ко мне, их постоянные затраты часто составляют 50%, 60% или даже 70% их чистого дохода. Цель состоит в том, чтобы со временем снизить этот процент до 40% или меньше. Создание богатства – это создание прочного финансового фундамента, который невозможно разрушить, независимо от того, с чем мы можем столкнуться в будущем. К сожалению, для создания прочного фундамента требуется немного времени.

Люди, испытывающие серьезные финансовые трудности, обычно имеют постоянные расходы, которые превышают 65–70% их чистого дохода. Обычно это происходит из-за чрезмерной задолженности или недостаточного дохода. Люди, находящиеся в финансовом кризисе, где они, как правило, живут от дня зарплаты до дня зарплаты и, кажется, переходят от одной финансовой проблемы к другой, как правило, имеют фиксированные расходы от 45% до 60% своего дохода. Если их постоянные затраты составляют примерно 40% их дохода, они живут комфортно по средствам, а если их постоянные затраты ниже 40%, у них обычно есть лишние деньги, которые можно легко направить на дополнительные сбережения и инвестиции. Таким образом, ключом к хорошему финансовому управлению является управление и контроль ваших постоянных затрат.

Помните, что все это делается путем измерения ваших постоянных затрат: если ваши постоянные затраты составляют 40%, вы живете по средствам, если ваши постоянные затраты превышают 40%, вы подвергаете себя финансовому напряжению, а если они ниже 40 % вы окажетесь в профиците. Поэтому, если вы хотите ускорить свое благосостояние, держите свои постоянные затраты значительно ниже отметки 40% и инвестируйте излишки.

Если из-за чрезмерного долга ваши постоянные затраты остаются высокими, разработайте план без долгов и не углубляйтесь в долги. Научитесь жить с наличными. Это гораздо более ограничено, и когда деньги закончатся, вы поймете, что определенно не можете позволить себе покупать дополнительные покупки. Если вашей проблемой является низкий доход, рассмотрите все альтернативы его увеличению. К ним могут относиться: работа неполный рабочий день, превращение хобби или рукоделия в деньги или инвестирование в дополнительное обучение для дальнейшего карьерного роста.

Кроме того, чтобы снизить постоянные расходы, вам, возможно, придется принять некоторые трудные решения относительно образа жизни. Дом, в котором вы живете, слишком дорог для вас? У вас есть две машины, хотя одной может быть достаточно? Можете ли вы сейчас уменьшить размер чего-либо, что стоит вам слишком много денег? Вы пытаетесь жить намного дороже своих нынешних средств, покупая одежду, аксессуары или электронные гаджеты, которые вы не можете себе позволить? Вы шопоголик и никогда не сможете устоять перед выгодной покупкой, независимо от того, нужна она вам или нет? Ваши кредитные карты всегда на максимальном лимите, и вы не можете позволить себе оплатить остаток? Часто это трудный выбор, но в конечном итоге оно того стоит.

Напомните себе, что вы можете иметь дом побольше, машины, игрушки и т. д. — позже, когда вы сможете себе это позволить. Если вы получите более крупную ипотеку для модернизации своего дома или одолжите кредит на покупку машины получше, вы увеличите свои постоянные расходы. Сохраняя свои постоянные расходы как можно более низкими, вы ускорите свой прогресс на пути к богатству. Ваш план всегда должен быть направлен на снижение ваших постоянных затрат ниже 40% либо за счет увеличения вашего дохода, либо за счет уменьшения задолженности, либо за счет того и другого. Как только вы достигнете этого, используйте дополнительные деньги, чтобы увеличить свои сбережения и инвестиции. Это гарантированный способ ускорить ваш путь к богатству.

Как жить по средствам

Жить по средствам — важный аспект достижения финансовой стабильности и накопления богатства. Многие люди оказываются в ситуации, когда тратят все свои деньги, не имея четкого понимания, куда они идут. Эта неосведомленность и отсутствие целей могут помешать их финансовому прогрессу. Чтобы освободиться от этой закономерности и проложить путь к финансовому успеху, крайне важно разработать план и поставить конкретные цели. В этой статье представлены практические идеи и стратегии, позволяющие жить по средствам и работать над процветающим будущим.

Важность постановки целей

Постановка целей играет жизненно важную роль в достижении богатства. Без четких целей мы склонны жить бессознательно, тратя деньги по мере их поступления, не задумываясь о будущем. Финансовый эксперт Рик Эдельман называет это «бессознательными тратами». Чтобы преодолеть эту тенденцию, крайне важно установить конкретные цели, соответствующие вашим стремлениям. Поступая так, вы переключаете свое внимание на будущее и увеличиваете силу воли, чтобы избежать перерасхода средств. Конкретные цели обеспечивают направление, мотивацию и ощущение цели на вашем финансовом пути.

Планирование и анализ финансов

Чтобы эффективно жить по средствам, вы должны уделять время планированию и анализу своих финансов. Выделение всего лишь нескольких часов на начальном этапе и часа каждый месяц на анализ может иметь существенное значение. На этапе планирования определите свои цели и разбейте их на выполнимые шаги. Например, если ваша цель — накопить 500 000 долларов США в активах, приносящих доход, за 15 лет, подсчитайте сумму, которую вам необходимо регулярно откладывать для достижения этой цели. Устанавливая временные рамки и создавая реалистичные планы, вы повышаете свои шансы на успех.

Управление ежедневными расходами

Хотя долгосрочные цели важны, не менее важно управлять своими повседневными расходами. Один из эффективных подходов — принять правило 40%-30%-20%-10% — простую формулу распределения вашего дохода. Это правило предполагает разделение ваших расходов на четыре категории: постоянные затраты, переменные затраты, дискреционные затраты и сбережения.

Постоянные расходы: это существенные расходы, которые необходимо оплачивать на регулярной основе, например, ипотечные или арендные платежи, кредиты, страхование и счета за коммунальные услуги. Фиксированные затраты часто определяются выбором образа жизни, и их может быть сложно изменить, не внося существенных изменений в вашу жизненную ситуацию. В идеале ваши постоянные расходы должны составлять около 40% или меньше от вашего чистого дохода.
Переменные расходы: эти расходы включают основные расходы на проживание, которые могут меняться от недели к неделе. Примеры включают продукты, одежду, счета за мобильный телефон, медицинские расходы и техническое обслуживание транспортных средств. Хотя у вас есть некоторый контроль над переменными затратами, важно управлять ими разумно, чтобы они оставались в разумных пределах.
Дискреционные расходы: это несущественные и весьма переменные расходы, такие как развлечения, питание вне дома, отпуск и предметы роскоши. Дискреционные расходы предоставляют возможности выбора и позволяют лучше контролировать свои расходы. Очень важно выделить часть своего бюджета на дискреционные расходы, поскольку отказ во всех поблажках может привести к разочарованию и потенциальным растратам.
Сбережения. Выделение части вашего дохода на сбережения имеет решающее значение для создания богатства. Оставшиеся 10% вашего чистого дохода следует отложить на сбережения и инвестиции. Постоянно откладывая часть своего заработка, вы создаете систему финансовой безопасности и закладываете основу для будущего процветания.

Управление фиксированными затратами

Среди четырех категорий управление постоянными расходами имеет первостепенное значение для того, чтобы жить по средствам и ускорять создание богатства. Люди, которые комфортно живут по средствам, обычно отдают около 40% своего дохода на постоянные расходы. Если этот процент превышен, это часто указывает на образ жизни, превышающий их финансовые возможности. Чтобы сократить постоянные расходы, возможно, придется принять трудные решения и оценить свои текущие условия жизни, потребности в транспорте и привычки расходования средств.

Для людей, столкнувшихся с чрезмерным долгом, решающее значение имеет разработка плана избавления от долгов. Избегайте накопления дальнейших долгов и научитесь жить по средствам, полагаясь на наличные, а не на кредит. Наличные деньги представляют собой ограниченный ресурс, и как только они иссякают, они служат четким индикатором того, что определенные покупки недоступны. Если низкий доход является проблемой, изучите альтернативные способы увеличения своего заработка, такие как работа неполный рабочий день, использование хобби или навыков для получения дополнительного дохода или инвестирование в дальнейшее образование или обучение.

Пересмотрев свой образ жизни, сокращая там, где это необходимо, и ограничивая ненужные расходы, вы можете снизить постоянные расходы и высвободить дополнительные средства для сбережений и инвестиций. Важно напоминать себе, что вы сможете наслаждаться роскошью и улучшить свой образ жизни в будущем, когда будете лучше подготовлены, чтобы позволить себе это. Уделяя приоритетное внимание финансовой стабильности и удерживая фиксированные расходы на уровне ниже 40% вашего дохода, вы ускорите свой путь к богатству.

В заключение, жизнь по средствам является фундаментальным компонентом финансового успеха. Ставя четкие цели, планируя свои финансы, управляя повседневными расходами и эффективно контролируя фиксированные расходы, вы можете развивать здоровый финансовый образ жизни и работать над созданием богатства. Помните, что финансовая стабильность — это долгосрочное мероприятие, требующее дисциплины, приверженности и периодического анализа. Приняв эти методы и стратегии, вы сможете взять под контроль свои финансы и проложить путь к процветающему будущему.