Причина номер один, по которой некоторые домовладельцы испытывают трудности с получением кредита под залог собственного капитала, — это плохая кредитная история. В моей компании мы называли это кредитом под залог собственного капитала с плохой кредитной историей.
Если у вас плохая кредитная история и вы пытаетесь восстановить свой кредитный рейтинг, это помогает понять, как составляется таблица кредитного рейтинга и какие факторы влияют на кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг или FICO создается Fair Isaac Corporation. Это значение, которое широко используется многими кредиторами для определения процентной ставки, которую вы будете платить как домовладелец. Значение кредитного рейтинга варьируется от 300 до 850. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша процентная выплата. Заявители на получение кредита под залог собственного жилья с плохой кредитной историей обычно имеют кредитный рейтинг ниже 600.
Ваш кредитный рейтинг действительно похож на ваш финансовый отчет, в котором подробно описывается каждая крупная сделка, которую вы совершаете с кредиторами. Так кто же отслеживает ваш кредитный рейтинг? В Соединенных Штатах это делают три крупнейших финансовых учреждения, а именно Transunion, Equifax и Experian.
Факторами, которые они принимают во внимание при определении вашего кредитного рейтинга, являются сумма денег, которую вы должны банкам, кредиторам и т. д. Продолжительность и тип кредита. Например, кредит по кредитной карте. Ваша история о том, своевременно ли вы выплатили ежемесячный кредит или проценты. Активы на ваше имя. Примерами являются дома и автомобили. Если у вас есть работа, это также влияет на вашу ежемесячную зарплату.
Обратите внимание, что ваш кредитный рейтинг может время от времени быть неточным. Фактически, согласно недавнему опросу, до восьмидесяти процентов всех кредитных рейтингов являются неверными. Лично я думаю, что это не так уж и много, но бывают случаи, когда кредитный рейтинг человека необычно низкий, даже если у него довольно хорошая кредитная история и нет непогашенной задолженности по кредиту.
Если вы думаете, что это происходит с вами, вы можете подвергнуть сомнению кредитный рейтинг трех крупных финансовых учреждений, о которых я упоминал ранее.
А как насчет супружеских пар, подающих заявление на получение кредита под залог собственного жилья? Кредитный рейтинг определяется по лицу с наиболее значительным доходом.
В общем, если вы знаете, что собираетесь подать заявку на получение кредита под залог собственного жилья и у вас плохая кредитная история, постарайтесь сначала погасить текущие кредиты. Это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Другой метод, который вы можете использовать, — это получить план консолидации кредита. Поступая так, вы фактически выплачиваете предыдущие кредиты и получаете новый кредит, поэтому обычно ваш кредитный рейтинг увеличивается.
Название: Как удалить кредит с плохой кредитной историей под залог собственного капитала
Введение
Получение кредита под залог собственного капитала может оказаться сложной задачей для домовладельцев с плохой кредитной историей. В этой статье мы обсудим стратегии, позволяющие улучшить ваш кредитный рейтинг и увеличить ваши шансы на получение кредита под залог собственного капитала. Понимание факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, и принятие активных мер по их устранению может помочь вам преодолеть препятствия, связанные с плохой кредитной историей.
- Понимание кредитных рейтингов
Кредитные рейтинги, часто называемые баллами FICO, представляют собой числовое представление вашей кредитоспособности. Они используются кредиторами для оценки риска, связанного с кредитованием вам денег. Кредитный рейтинг обычно варьируется от 300 до 850, причем более высокие баллы указывают на лучшую кредитоспособность. Лица с плохой кредитной историей, подающие заявки на кредит под залог собственного капитала, обычно имеют кредитный рейтинг ниже 600.
- Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
Три крупнейших агентства кредитной отчетности в США — TransUnion, Equifax и Experian — собирают кредитную информацию из различных источников для расчета вашего кредитного рейтинга. На ваш кредитный рейтинг влияют несколько факторов, в том числе:
а. История платежей. Своевременные выплаты по кредитам и кредитным картам имеют решающее значение для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Просроченные платежи или дефолты могут существенно повлиять на вашу кредитоспособность.
б. Уровни долга: Сумма долга, который вы должны, играет жизненно важную роль в определении вашего кредитного рейтинга. Высокий уровень непогашенной задолженности по отношению к имеющемуся кредиту может негативно повлиять на ваш рейтинг.
в. Длина кредитной истории: Длина вашей кредитной истории является важным фактором. Более длинная кредитная история демонстрирует вашу способность ответственно распоряжаться кредитом.
д. Типы кредитов: сочетание различных типов кредитов, таких как кредитные карты, ипотечные кредиты и автокредиты, может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
е. Новые заявки на получение кредита. Частые заявки на получение нового кредита могут вызвать беспокойство у кредиторов. Каждое заявление обычно вызывает тщательную проверку вашего кредитного отчета, что может временно снизить ваш рейтинг.
- Проверка точности кредитного рейтинга
Очень важно периодически проверять точность вашего кредитного рейтинга. Недавние исследования показывают, что значительное количество кредитных рейтингов содержат ошибки. Если вы считаете, что на ваш кредитный рейтинг есть неточности, вы можете оспорить эту информацию в агентствах кредитной информации. Они обязаны расследовать и исправлять любые обнаруженные ошибки.
- Стратегии улучшения кредитного рейтинга
а. Очистите существующие долги: расставьте приоритеты в погашении непогашенных долгов, прежде чем подавать заявку на получение кредита под залог собственного капитала. Снижение долговой нагрузки демонстрирует финансовую ответственность и может повысить ваш кредитный рейтинг.
б. Консолидация кредита: рассмотрите возможность объединения ваших долгов в один кредит. Такой подход упрощает процесс погашения и может привести к улучшению вашего кредитного рейтинга.
в. Своевременные платежи: убедитесь, что все ваши ежемесячные платежи по кредиту, включая кредитные карты, производятся вовремя. Последовательные и пунктуальные платежи положительно отражаются на вашей кредитной истории.
д. Установите бюджет: создайте реалистичный бюджет для эффективного управления своими финансами. Наличие хорошо структурированного бюджета поможет вам контролировать свои расходы и избежать ненужных долгов.
е. Обратитесь за профессиональной помощью. Если вам сложно управлять своими долгами и улучшить свой кредитный рейтинг, подумайте о консультации с авторитетным кредитным консультационным агентством. Эти специалисты могут предоставить рекомендации по управлению долгом и помочь вам составить план по улучшению вашего финансового положения.
Заключение
Хотя плохая кредитная история может стать препятствием при получении кредита под залог собственного жилья, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и увеличить свои шансы на одобрение. Понимая факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, и реализуя стратегии по их устранению, вы можете работать над устранением барьеров, связанных с плохими кредитами под залог собственного капитала. Помните, что терпение и последовательные усилия по улучшению вашей кредитоспособности дадут положительные результаты в долгосрочной перспективе.
-
Жизнь Коротка Получить Креди?
19 Oct, 24 -
Долги Убивают
19 Oct, 24 -
Рефинансирование Ипотеки 101
19 Oct, 24 -
Управление Капиталом 101
19 Oct, 24 -
Сотрите Этот Праздничный Долг
19 Oct, 24
