Каждому может понадобиться некоторая помощь в наведении порядка в своих финансовых делах, но особенно пожилым людям, которые могут столкнуться с особыми проблемами и решениями, связанными с управлением финансами в более позднем возрасте.
Упростите свою жизнь: ваши пособия по социальному обеспечению, пенсионные выплаты и другие доходы будут автоматически переводиться на ваш банковский счет каждый месяц. Прямые депозиты безопасны, надежны и удобны. Также договоритесь со своим банком об автоматической оплате ипотеки, коммунальных услуг, страховых взносов и других периодических платежей.
Это избавит вас от хлопот по плановым платежам и поможет избежать просроченных платежей или перебоев в обслуживании. Вы также можете настроить автоматическое снятие средств со своего банковского счета, чтобы регулярно помещать определенную сумму денег на сберегательный счет, депозитный сертификат (CD), взаимный фонд или сберегательную облигацию США.
Телефонный банкинг позволяет вам использовать телефон с тональным набором для подтверждения оплаты чеков или депозитов, получения последнего баланса или перевода денег между разными счетами в одном банке. А если у вас есть домашний компьютер, подумайте о том, чтобы быстро и легко оплачивать банковские операции и счета через Интернет 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Интернет-банкинг и оплата счетов обычно бесплатны или стоят меньше, чем расходы на почтовые расходы.
Также рассмотрите возможность открытия «счета управления денежными средствами», который объединяет наличные деньги, акции и другие активы в один счет с услугами по выписыванию чеков и кредитным картам. Эти счета обычно предполагают ежегодную плату за обслуживание.
Обновите свое завещание и другие юридические документы: кто унаследует ваши сберегательные счета и другое имущество после вашей смерти? Кто еще должен иметь доступ к текущим счетам для оплаты счетов, если вы госпитализированы? Какое медицинское лечение вы хотите получить (или избежать), если вы заболеете в критическом состоянии? Именно такие вопросы вам следует задавать себе, желательно после консультации с членами семьи, вашим адвокатом или другими экспертами. Ваши ответы на эти вопросы могут потребовать действий, связанных с важными юридическими документами и тем, как вы открываете различные банковские счета.
Некоторые вопросы могут быть решены по вашему желанию. Другие могут включать в себя наличие или обновление «долговременной доверенности» (предоставляющей кому-либо право распоряжаться вашими финансами, имуществом или другими личными делами, если вы станете психически или физически недееспособными), «завещания о жизни» (инструкции о будущем медицинском обслуживании, если вы заболеете и не можете сообщить о своих пожеланиях) или «медицинскую доверенность» (назначающую члена семьи принимать решения о медицинском лечении). Наличие этих директив, связанных со здоровьем, может предотвратить нежелательные и потенциально дорогостоящие медицинские процедуры.
Возможно, вы захотите нанять адвоката, специализирующегося на старом праве или «планировании недвижимости» (как деньги, имущество и другие активы могут перейти к вашим наследникам с минимальными затратами, налогами и хлопотами).
Организуйте и защитите свои важные документы: убедитесь, что ваши банковские и брокерские выписки, страховые полисы, записи социального обеспечения и пенсионных накоплений компании, а также другие личные и финансовые документы находятся в безопасном месте и к ним легко добраться.
Как узнали жертвы недавних ураганов, наводнений и других стихийных бедствий, разумно принимать дополнительные меры предосторожности при работе с важными записями. Оригиналы наиболее важных документов, таких как завещания, паспорта и свидетельства о рождении, поместите в герметичные и водонепроницаемые контейнеры, чтобы предотвратить повреждение водой. Сделайте резервные копии и рассмотрите возможность передачи дубликатов близким или, по крайней мере, сообщите им, где найти ваши записи в чрезвычайной ситуации.
Подумайте об аренде сейфа в своем банке для хранения определенных документов, замену которых может оказаться затруднительно или невозможно, например, свидетельств о рождении и оригиналов важных контрактов. Не кладите в сейф ничего, что может вам понадобиться в чрезвычайной ситуации, например, паспорт или инструкции по медицинскому обслуживанию, на случай, если ваш банк закрыт на ночь или выходные.
Кроме того, многие эксперты обычно не советуют хранить завещание в сейфе, поскольку во многих штатах могут возникнуть трудности с доступом к завещанию после смерти человека. И помните, что копии завещаний недействительны. Возможно, лучший подход — обратиться за советом к своему адвокату.
Для самых важных документов, которые вы храните дома, подумайте о недорогом, но прочном домашнем сейфе.
Выбросьте старые документы. Вы боитесь выбросить старые банковские выписки, счета, квитанции и погашенные чеки, потому что думаете, что они вам когда-нибудь пригодятся? Мы не можем сказать вам, когда безопасно выбросить определенные финансовые документы — это вам решать, возможно, после консультации со своим бухгалтером или адвокатом.
Например, погашенные чеки, не имеющие долгосрочного значения для налоговых или других целей, вероятно, могут быть уничтожены примерно через год. Аннулированные чеки, подтверждающие ваши налоговые декларации (например, благотворительные взносы, инвестиции, затраты на ремонт дома или налоговые платежи), должны храниться в течение как минимум семи лет, а в некоторых случаях — на неопределенный срок.
Кроме того, чтобы не стать жертвой кражи личных данных, уничтожьте любой документ, содержащий номер социального страхования, номер банковского счета или другую личную или финансовую информацию. Эксперты настоятельно рекомендуют измельчитель поперечной резки, превращающий бумагу в конфетти.
Примите меры предосторожности со старыми учетными записями. В интересах своих наследников либо избавьтесь от доказательств наличия старых банковских и брокерских счетов, полисов страхования жизни и других активов, которыми вы больше не владеете (опять же, при условии, что вам не нужны эти документы для налогообложения или других целей), либо четко отметьте их как быть проданным или обналиченным. В противном случае близкие, которые обнаружат информацию после вашей смерти, могут потратить много времени и усилий на исследование этих загадочных счетов, когда нет денег или имущества, на которые можно было бы потребовать.
С другой стороны, люди теряют или забывают о деньгах или имуществе. Это проще, чем вы думаете. Например, вы можете переехать и не сообщить адрес для пересылки в банк, где у вас есть небольшой сберегательный счет. Или вы можете изменить свое имя и не уведомлять об этом свои банки или другие компании. Вот почему важно вести учет ваших финансов, отмечать, какие счета были закрыты или обналичены, и следить за тем, чтобы ваши финансовые учреждения и другие лица, которые должны вам деньги, имели ваш текущий адрес.
В большинстве случаев после определенного количества лет «невостребованности» активы передаются правительству штата, где их законные владельцы все еще могут претендовать на них. Вы также можете начать поиск активов любого рода, которые были отправлены в штат, зайдя на веб-сайт Национальной ассоциации администраторов невостребованного имущества.
И последнее предупреждение: остерегайтесь мошенничества с участием компаний, предлагающих «найти» вашу невостребованную собственность. Существуют уважаемые компании, которые за плату, основанную на фактическом возмещении, помогают людям, которые не хотят тратить время на исследование невостребованного имущества или чьи дела могут быть необычайно сложными. Но некоторые компании могут взимать предоплату на основании вводящих в заблуждение заявлений или за услуги, которые вы легко можете выполнить самостоятельно.
Название: Как пожилые люди могут упростить и организовать свои финансы
Введение
Управление финансами может быть сложной задачей для людей всех возрастов, но оно становится еще более важным для пожилых людей, поскольку в более позднем возрасте они сталкиваются с уникальными проблемами и решениями. Упрощение и организация финансовых дел может обеспечить душевное спокойствие, уменьшить стресс и гарантировать пожилым людям безопасное и комфортное финансовое будущее. В этой статье мы рассмотрим практические советы и стратегии, которые пожилые люди могут использовать для упрощения и эффективной организации своих финансов.
- Упростите управление доходами и расходами
Одним из первых шагов по упрощению финансовых вопросов является оптимизация управления доходами и расходами. Вот несколько практических рекомендаций:
а. Прямые депозиты: организуйте перечисление пособий по социальному обеспечению, пенсионных выплат и других источников дохода непосредственно на ваш банковский счет. Это гарантирует надежное получение средств и устраняет необходимость внесения чеков вручную.
б. Автоматические платежи по счетам: настройте автоматические платежи в своем банке для регулярных расходов, таких как платежи по ипотеке, счета за коммунальные услуги, страховые взносы и другие регулярные расходы. Это помогает избежать штрафов за просрочку платежа или перебоев в обслуживании.
в. Автоматические сбережения. Рассмотрите возможность настройки автоматического снятия средств со своего банковского счета, чтобы регулярно вносить фиксированную сумму денег на сберегательный счет, депозитный сертификат (CD), взаимный фонд или сберегательную облигацию США. Это способствует дисциплинированному сбережению и помогает создать систему финансовой безопасности.
- Используйте технологии для удобного банковского обслуживания
Современные технологии предлагают множество инструментов и платформ, которые могут упростить банковское и финансовое управление для пожилых людей. Воспользуйтесь следующими преимуществами:
а. Телефонный банкинг: используйте телефонный банкинг, чтобы проверить, были ли произведены чеки или депозиты, получить доступ к остаткам на своих счетах или перевести средства между разными счетами в одном банке. Телефонный банкинг обеспечивает легкий доступ к основным банковским услугам.
б. Интернет-банкинг и оплата счетов. Если у вас есть домашний компьютер, рассмотрите возможность использования услуг интернет-банкинга и оплаты счетов. Эти платформы позволяют вам удобно управлять своими финансами 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, не выходя из дома. Интернет-банкинг часто бесплатен или обходится дешевле, чем традиционные методы, такие как почтовые расходы.
в. Счета управления денежными средствами: изучите возможность открытия «счета управления денежными средствами», который объединяет наличные деньги, акции и другие активы на одном счете. Эти счета часто предлагают услуги по выписке чеков и кредитным картам, что упрощает финансовые операции.
- Обновление юридических документов и планирование недвижимости
Пожилые граждане должны пересматривать и обновлять свои юридические документы, чтобы обеспечить уважение их пожеланий и надлежащее решение их финансовых вопросов. Учтите следующее:
а. Завещание: просмотрите и обновите свое завещание, чтобы убедиться, что оно отражает ваши текущие намерения относительно распределения сберегательных счетов, имущества и других активов после вашей кончины. Проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на планировании недвижимости, чтобы узнать о юридических требованиях и возможных осложнениях.
б. Долгосрочная доверенность. Рассмотрите возможность оформления долгосрочной доверенности, назначив человека, которому вы доверяете, который будет управлять вашими финансами, имуществом или личными делами, если вы станете умственно или физически недееспособным. Это гарантирует, что ваши дела будут управляться в соответствии с вашими пожеланиями.
в. Директивы, связанные со здоровьем: Составьте завещание о жизни и медицинскую доверенность. В завещании о жизни излагаются ваши предпочтения в отношении медицинской помощи, если вы заболеете в критическом состоянии и не сможете сообщить о своих пожеланиях. Медицинская доверенность поручает члену семьи принимать решения о медицинском лечении от вашего имени. Эти директивы могут предотвратить нежелательные процедуры и дорогостоящие медицинские вмешательства.
- Организуйте и защитите важные документы
Поддержание организованной системы для ваших финансовых документов имеет важное значение. Вот несколько шагов, которые следует учитывать:
а. Безопасное хранение. Храните свои банковские и брокерские выписки, страховые полисы, записи социального страхования и пенсионных счетов, а также другие личные и финансовые документы в надежном и легко доступном для вас месте. Рассмотрите возможность использования домашнего сейфа или аренды сейфа в своем банке для хранения важных документов, которые трудно или невозможно заменить.
б. Дубликаты записей: создавайте резервные копии важных документов и рассмотрите возможность передачи дубликатов близким, которым вы доверяете, или сообщите им, где можно найти записи в случае чрезвычайной ситуации.
в. Хранение документов. Определите, какими финансовыми документами вы можете безопасно распорядиться, а какие следует сохранить. Проконсультируйтесь со своим бухгалтером или адвокатом, чтобы понять рекомендуемые сроки хранения различных документов и обеспечить соблюдение юридических и налоговых требований.
- Защита от кражи личных данных и мошенничества
Пожилые люди часто становятся жертвами похитителей личных данных и мошенников. Примите следующие меры предосторожности для защиты вашей личной и финансовой информации:
а. Уничтожение: уничтожьте любые документы, содержащие конфиденциальную информацию, такую как номера социального страхования, номера банковских счетов или другие личные данные. Купите измельчитель поперечной резки, который превращает бумагу в конфетти, чтобы свести к минимуму риск кражи личных данных.
б. Избавьтесь от старых счетов: избавьтесь от доказательств наличия старых банковских счетов, брокерских счетов, полисов страхования жизни и других активов, которыми вы больше не владеете. Четко отметьте их как проданные или обналиченные, чтобы не запутать ваших близких после вашей кончины.
в. Постоянно обновляйте записи: ведите точный учет своих финансов и убедитесь, что ваши финансовые учреждения и другие должники имеют ваш текущий адрес. Это помогает предотвратить потерю активов или невостребованных средств из-за изменения личных обстоятельств.
ЗаключениеПожилые граждане могут упростить и организовать свои финансы, реализуя практические стратегии, обеспечивающие удобство, безопасность и душевное спокойствие. Используя технологии, автоматизируя финансовые операции, обновляя юридические документы, организуя важные записи и принимая меры предосторожности против мошенничества, пожилые люди могут обеспечить хорошее управление своими финансовыми делами. Упрощая и организуя финансы, пожилые люди могут сосредоточиться на том, чтобы наслаждаться пенсионными годами с уверенностью и финансовой стабильностью.
-
Совет По Утере Или Краже Кредитной Карт?
19 Oct, 24 -
3 Бесплатных Кредитных Отчета Для Ва?
19 Oct, 24 -
Погашение Ипотеки: Как Рассчитать Цифр?
19 Oct, 24 -
Оплатить Долг
19 Oct, 24 -
Анатомия Долларовой Купюр?
19 Oct, 24
