Чтобы иметь право на обратную ипотеку, вам должно быть не менее 62 лет и вы выплатили всю или большую часть своей ипотеки. Доход, как правило, не является решающим фактором, и никаких медицинских тестов или историй болезни не требуется. Если вы ищете HECM, вы также должны пройти бесплатную консультацию по ипотеке от независимого одобренного правительством «жилищного агентства». Финансовым учреждениям, предлагающим обратную ипотеку, может потребоваться аналогичное консультирование или обучение домовладельцев.
Сумма, которую вы можете взять взаймы, зависит от вашего возраста, капитала в вашем доме, стоимости вашего дома и процентной ставки. Если это HECM, федеральный закон ограничивает максимальную сумму, которая может быть выплачена. Вам могут платить единовременно, ежемесячными авансом, через кредитную линию или комбинировать все три варианта.
Общие черты
Обратная ипотека особенно привлекательна для пожилых людей, поскольку кредитные авансы, которые не облагаются налогом, обычно не влияют на пособия по социальному обеспечению или медицинской помощи. В зависимости от плана, обратная ипотека обычно позволяет домовладельцам сохранять право собственности на свои дома до тех пор, пока они окончательно не переедут, не продадут свой дом, не умрут или не достигнут конца заранее выбранного срока кредита. Как правило, переезд считается постоянным, если домовладелец не проживал в доме 12 месяцев подряд. Так, например, человек может прожить в доме престарелых или другом медицинском учреждении до 12 месяцев, прежде чем наступит срок погашения обратной ипотеки.
Однако имейте в виду, что:
· Обратные ипотечные кредиты, как правило, более дорогие, чем традиционные кредиты, поскольку они представляют собой кредиты с растущей задолженностью. Проценты добавляются к основной сумме кредита каждый месяц. Таким образом, общая сумма причитающихся процентов значительно увеличивается со временем по мере увеличения процентов.
· Обратные ипотеки израсходуют весь или часть капитала в доме. Это оставляет меньше активов домовладельцу и его наследникам.
· Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу кредита и затраты на закрытие сделки; некоторые взимают плату за обслуживание. Сколько зависит от кредитора.
· Проценты по обратной ипотеке не вычитаются из налоговых деклараций до тех пор, пока кредит не будет погашен частично или полностью.
· Поскольку домовладельцы сохраняют право собственности на свой дом, они по-прежнему несут ответственность за налоги, страхование, топливо, техническое обслуживание и другие расходы на жилье.
Название: Как получить право на обратную ипотеку
Введение:
Обратная ипотека может обеспечить финансовое облегчение и гибкость для пожилых людей, которые выплатили или почти полностью погасили ипотечный кредит. Он позволяет домовладельцам в возрасте 62 лет и старше конвертировать часть своего собственного капитала в средства по кредиту. Право на получение обратной ипотеки предполагает соответствие определенным критериям и понимание связанных с этим особенностей и затрат. В этой статье мы рассмотрим требования к обратной ипотеке и прольем свет на важные соображения.
Квалификационные требования:
Чтобы претендовать на обратную ипотеку, вам необходимо выполнить следующие требования:
-
Возраст: Вам должно быть не менее 62 лет. Этот возрастной критерий гарантирует, что обратная ипотека доступна в первую очередь пожилым людям, которые могут получить выгоду от доступа к своему собственному капиталу.
-
Выплата по ипотеке: Вы должны были погасить существующую ипотеку, иначе остаток по ипотеке должен быть минимальным. Обратная ипотека будет использоваться для погашения любого непогашенного остатка ипотеки, прежде чем вы сможете получить доступ к средствам кредита.
-
Финансовые соображения: В отличие от традиционных ипотечных кредитов, доход, как правило, не является фактором, определяющим право на обратную ипотеку. Независимо от уровня вашего дохода, вы можете иметь право на обратную ипотеку. Кроме того, не требуются никакие медицинские анализы или истории болезни, что делает процесс более доступным.
-
Консультирование по ипотеке: Если вы рассматриваете ипотеку с конверсией собственного капитала (HECM), которая является наиболее распространенным типом обратной ипотеки, вы должны пройти бесплатную консультацию по ипотеке в независимом одобренном правительством «жилищном агентстве». Это консультирование направлено на то, чтобы вы полностью поняли условия и последствия обратной ипотеки. Финансовые учреждения, предлагающие обратную ипотеку, могут также потребовать аналогичную консультацию или обучение домовладельцев.
Сумма кредита и варианты оплаты:
Сумма, которую вы можете взять взаймы по обратной ипотеке, зависит от нескольких факторов, включая ваш возраст, размер собственного капитала в вашем доме, оценочную стоимость вашего дома и преобладающую процентную ставку. Если вы выберете HECM, максимальная сумма выплаты ограничена федеральным законом.
После получения кредита у вас есть несколько вариантов получения средств. Вы можете выбрать получение единовременной выплаты, структурированных ежемесячных авансов, открытие кредитной линии или комбинацию этих вариантов. Такая гибкость позволяет вам адаптировать выплату к вашим финансовым потребностям и предпочтениям.
Ключевые соображения:
Хотя обратная ипотека предлагает уникальные преимущества, важно учитывать следующие соображения:
-
Рост долга и сложных процентов: обратные ипотечные кредиты, как правило, дороже традиционных кредитов из-за их растущей долговой природы. Проценты добавляются к основной сумме кредита каждый месяц, что приводит к значительному увеличению общей суммы задолженности с течением времени по мере увеличения процентов.
-
Использование собственного капитала: обратные ипотечные кредиты используют часть или весь капитал вашего дома. В результате это уменьшает активы, доступные вам и вашим наследникам, что потенциально влияет на планирование вашего наследства.
-
Комиссии и затраты: Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу кредита, затраты на закрытие и, в некоторых случаях, комиссию за обслуживание. Конкретная сумма этих комиссий может варьироваться в зависимости от кредитора, поэтому важно тщательно учитывать связанные с этим расходы.
-
Налоговые последствия: проценты по обратной ипотеке не подлежат налогообложению до тех пор, пока кредит не будет частично или полностью погашен. Рекомендуется проконсультироваться со специалистом по налогам, чтобы понять потенциальные налоговые последствия, характерные для вашей ситуации.
-
Обязанности домовладельца: Хотя вы сохраняете право собственности на свой дом, вы продолжаете нести ответственность за налоги на недвижимость, страхование, техническое обслуживание и другие расходы на жилье. Важно учитывать эти текущие расходы при рассмотрении обратной ипотеки.
Заключение:
Чтобы получить право на обратную ипотеку, необходимо соответствие критериям возраста и выплаты по ипотеке, а также пройти обязательную консультацию по ипотеке. Обратная ипотека предлагает пожилым людям возможность получить доступ к своему собственному капиталу, обеспечивая финансовую гибкость. Тем не менее, крайне важно учитывать растущий долг, влияние на собственный капитал, связанные с этим сборы, налоговые последствия и текущие обязанности домовладельца. Понимая требования и тщательно оценивая потенциальные выгоды и затраты, вы можете принять обоснованное решение относительно обратной ипотеки, которое соответствует вашим финансовым целям и обстоятельствам.
-
Как Найти Подходящий Кредит До Зарплат?
19 Oct, 24 -
Секреты Поиска Выгодных Сделок
19 Oct, 24 -
Как Сэкономить На Счетах За Электроэнерги?
19 Oct, 24 -
Ребрендинг Вашей Компании По Недвижимости
19 Oct, 24
