Покупка нового дома, особенно на современном рынке, является привлекательной перспективой. Поскольку процентные ставки находятся на рекордно низком уровне, домовладение стало более доступным, чем когда-либо прежде. Однако, если у вас нет первоначального взноса в размере как минимум 20%, вам может потребоваться приобрести PMI (частное ипотечное страхование), чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. PMI может значительно увеличить ваш ежемесячный платеж: от дополнительных 50 до 300 долларов США, что делает эту сумму затратой, которую многие домовладельцы просто не могут себе позволить. К счастью, есть альтернативный вариант под названием LPMI (страхование ипотеки, оплачиваемое кредитором), который может помочь вам избежать этих дополнительных расходов.
Страхование ипотеки, выплачиваемое кредитором (LPMI), заключается в том, что кредитор отказывается от требования PMI в обмен на оценку более высокой процентной ставки по вашему кредиту. Хотя выплата большего процента может показаться не идеальным вариантом, это может быть целесообразным вариантом для заемщиков, которые не могут выполнить требование о первоначальном взносе в размере 20%. Одним из преимуществ LPMI является то, что он не поднимает ваши ежемесячные платежи до неприемлемого уровня. Фактически, выбор LPMI вместо PMI может фактически снизить ваш ежемесячный платеж.
Чтобы лучше понять разницу между PMI и LPMI, рассмотрим пример. Предположим, у вас есть ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов США, финансируемый на срок 30 лет по фиксированной ставке. Согласно правилу первоначального взноса в размере 20%, вам необходимо будет внести аванс в размере 10 000 долларов США. Если вы выберете ипотеку, требующую PMI, с фиксированной ставкой около 5,6%, ваш ежемесячный платеж составит примерно 1250 долларов США. Однако, если вы выберете LPMI с тем же 30-летним сроком, но с более высокой процентной ставкой в 6,4%, ваш ежемесячный платеж составит около 1180 долларов США. Несмотря на более высокую процентную ставку, снижение стоимости частного ипотечного страхования делает кредит LPMI менее дорогим, что приводит к разнице в ежемесячных платежах примерно на 70 долларов США или ежегодному сокращению примерно на 850 долларов США. В этом примере выплата немного большего процента компенсируется отсутствием расходов на частное ипотечное страхование.
Как видите, отказ от частного ипотечного страхования дает очевидные преимущества. Важно проконсультироваться со своим кредитором, чтобы узнать, как вы можете сэкономить, воспользовавшись опцией ипотечного страхования, оплачиваемого кредитором. Поступив так, вы сможете держать большую часть своего ежемесячного дохода в кармане и избежать бремени большого первоначального взноса.
В заключение, если вы не можете внести 20% первоначальный взнос при покупке дома, может потребоваться частное ипотечное страхование. Однако выбор ипотечного страхования, оплачиваемого кредитором (LPMI) вместо PMI, может помочь вам избежать дополнительных ежемесячных расходов. Хотя процентная ставка может быть немного выше, общая стоимость кредита может быть ниже, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа. Не забудьте обсудить варианты с кредитором, чтобы определить лучший подход для вашей конкретной финансовой ситуации. При тщательном рассмотрении и правильной стратегии вы можете стать владельцем собственного жилья, минимизируя при этом ненужные затраты.
-
Увеличьте Свой Бизнес С Помощью Seo-Услуг
19 Oct, 24 -
Каковы Преимущества Сбора Данных?
19 Oct, 24 -
Руководство По Страховым Случаям
19 Oct, 24
