Анализ годовой процентной ставки во время рефинансирования ипотеки или покупки второго ипотечного кредита может оказаться очень сложной задачей. «Многие люди пришли к выводу, что годовая процентная ставка по кредитам, или «годовая процентная ставка», является единственным наиболее важным фактором при сравнении ипотечных кредитов. Однако это случается редко, особенно на сегодняшнем рынке», — объясняет Боб Пекенпо, менеджер CFIC Home Mortgage.
Годовая процентная ставка определяется как «стоимость потребительского кредита в процентах, распределенная в течение срока кредита». Большинство потребителей понятия не имеют, что представляет собой это неуловимое число годовых, которое является ценным инструментом при сравнении различных программ ипотечного кредитования, но никогда не следует полагаться на него как на единственный определяющий фактор при выборе кредита по следующим причинам:
1) Не все затраты на закрытие рассчитываются в рамках годовой процентной ставки единообразно. По словам Пекенпо, «среди кредиторов, специалистов по ипотечным кредитам и даже штатов существуют огромные различия в том, какие комиссии они включают в свою годовую процентную ставку при расчете кредита. В ипотечной индустрии не существует единого стандарта, не говоря уже о конкурирующих ипотечных компаниях».
2) Сами расходами можно манипулировать в рамках кредита. Например, предоплаченные проценты (сумма пропорциональных процентов, которые потребитель платит при закрытии сделки за проценты, которые будут заработаны с этой даты до конца месяца) могут быть представлены как от 1 до 30 дней, что потенциально огромная разница. особенно по крупным ипотечным кредитам рефинансирования.
3) Манипулирование титульными сборами. Обычно плата за урегулирование или закрытие титульной компании представляет собой годовую плату, а стоимость страхования титула - нет. Пекенпо объясняет: «Недавно, чтобы минимизировать влияние на годовую процентную ставку, титульные компании начали просто снижать комиссию за закрытие сделки, а затем увеличивать комиссию за страхование титула на ту же сумму, тем самым снижая годовую процентную ставку».
4) Недостаточная осведомленность отрасли о том, что является точным. Большинство специалистов по ипотечным кредитам или рефинансированию не пытаются намеренно вводить в заблуждение, но неточная информация может привести к тому, что потребитель примет неправильное решение.
В отличие от годовой процентной ставки, потребителям будет лучше, если они зададут следующие простые вопросы.
1) Какова процентная ставка по ипотеке?
2) Какова общая сумма ипотечного кредита?
3) Каков ежемесячный платеж по ипотеке (основная сумма и проценты)?
4) Сколько стоят заключительные расходы?
Как правило, письменная оценка, охватывающая все вышеперечисленное, может быть составлена специалистом по рефинансированию ипотечного кредита и предоставлена вам в форме «Добросовестной оценки» и/или «Правдивого заявления о кредитовании». Затем вы можете сравнить эти документы между ипотечными кредиторами, чтобы определить подлинность и точность ваших котировок. Для получения дополнительной информации о ипотечном финансировании или рефинансировании свяжитесь с Бобом Пекенпо, менеджером CFIC Home Mortgage, по телефону 1-800-943-9472.
-
Покупка Медицинской Страховки В Огайо
19 Oct, 24 -
Дельта Стоматологическое Страхование 101
19 Oct, 24 -
Переговоры По Недвижимости - Сила Времени
19 Oct, 24 -
Прощение Федерального Студенческого Кредита
19 Oct, 24
