Криптовалюты продолжают набирать здоровую популярность.
Вместо шквала массового интереса, подогреваемого безудержным ростом в 2017 году, наблюдаются сбалансированные ожидания и желание работать с новым классом активов.
Постепенно в криптовалюту начинают вкладывать деньги не только любители технологий и случайные люди, но и так называемые институциональные инвесторы: банки, крупные фонды и инвесторы.
А если это так, то доверие к этому классу активов растет. Несмотря на это, создать бизнес на криптовалюте, будь то биржа или азартные игры с использованием Ethereum, по-прежнему непросто.
Перед бизнесменами стоят две основные задачи: получение лицензии и открытие+ведение счета.
Получить лицензию сейчас довольно легко, в том числе и в ЕС: Эстония, Мальта, Литва и другие страны предлагают лицензии различного уровня по цене от пары тысяч до 350 000 евро.
Со счетом все гораздо сложнее.
Давайте разберемся, где можно открыть счет, а где точно нельзя.
Учитывая отзывы читателей, мы предоставим конкретные решения, которые вы сможете использовать в своей практике прямо сейчас.
Почему сложно открыть счет для криптовалют?
Криптовалюты считаются рискованным бизнесом.Существует высокий риск использования незаконных средств, отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.
Банки и другие финансовые учреждения также обеспокоены отсутствием регулирования в этой сфере в целом.
По этой причине, чтобы обезопасить себя, банки требуют от компаний различных доказательств чистоты намерений:
- Наличие лицензии авторитетной юрисдикции;
- Опыт владельцев, директоров, конкретных специалистов;
- Надежная система проверки клиентов;
- И многое другое.
Где точно не откроют счет для криптовалютных проектов
Большинство обычных банков отказываются работать с криптовалютами.Прийти в популярный розничный банк и сказать, что планируете вести бизнес с криптовалютами, означает, что вас сразу же выставят за дверь.
Например, в ЕС открыть счет для криптовалюты в обычном банке практически невозможно.
В редких случаях речь может идти о крупных клиентах и особых условиях.
Но стартапу сложно открыть счет в Европе.
Иногда становится комично, когда в игру вступают различные ограничения.
Например, в Эстонии вы можете получить криптолицензию и пользоваться нулевым налогообложением до тех пор, пока не распределите прибыль.
Однако вы не сможете открыть банковский счет в стране, если нет конкретной связи с местным рынком.
И это касается не только криптовалют, но и других видов бизнеса.
Платежные системы также редко работают с криптовалютами.
Тем не менее, риск высок и не все готовы проводить тщательные проверки новых компаний.
Поэтому проще отказаться от услуги.
Где будет открыт счет, но на других условиях?
Где искать решения, готовые работать с криптовалютами? Разделим их на несколько групп:- Банки в стране, где развито законодательство и действует множество других криптовалютных проектов.
Например, в США открыть счет для криптовалют проще и реалистичнее хотя бы потому, что там уже работает множество криптовалютных бирж — желательно иметь американскую компанию;
- Конкретные банки по всему миру: например, такие банки есть на Карибских островах или в Азии.
Однако здесь необходимо уточнить: например, Международный банк на Невисе готов принимать деньги, полученные от заработка криптовалюты, но в большинстве случаев не напрямую.
Или совсем недавно один крупный банк на Багамах предлагал выгодные условия для крупных игроков, но теперь отказался от этой услуги.
- Необанки: современные банковские решения.
У них нет полноценного офлайн-офиса; все процедуры (включая открытие счета) проходят онлайн.
Есть люди, работающие с криптовалютами в странах Карибского бассейна и Европы.
- Платежные системы: в Европе, США и Азии есть платежные системы (подробнее о некоторых ниже), готовые работать с криптовалютами.
Некоторые из них даже специализируются на них.
Затем вы можете обратиться в обычные банки (если они подходят для вашей географии) и открыть дополнительные счета в разных платежных системах для подстраховки.
Тем не менее, мы помним, что криптовалюта — это рискованный бизнес.
И даже наличие аккаунта не означает, что он останется навсегда.
Выше мы уже упоминали банк на Багамах, который разрешил открывать счета для криптовалютных операций, в том числе крупных, но сейчас закрыл эту возможность.
Какие требования к бизнесу на криптовалютах?
Да, иногда можно открыть счет для бизнеса без лицензии.Например, в США, открыв компанию в штате Колорадо, вы сможете проводить некоторые операции без лицензии, а также открыть счет в некоторых платежных сервисах.
Однако, как правило, первое требование — наличие лицензии.
Некоторые из наиболее уважаемых из них — европейские.
Они регулируются директивами ЕС и имеют между собой общие черты.
Самая широкая лицензия — EMI (Electronic Money Institution) и уставный капитал компании в этом случае должен составлять от 350 000 евро.
Есть лицензии попроще, и цена на них может составлять от 10 тысяч евро и выше.
Также ожидайте, что финансовые учреждения потребуют бизнес-план, наличие всех процедур (обычно они нужны при получении лицензии) и отличную репутацию ключевых сотрудников.
Обязательно изучите структуру собственности.
В некоторых случаях условием открытия счета будет необходимость внесения депозита и поддержания минимального остатка на счете.
Где открыть счет для криптовалютных проектов
ВАЖНО: данные предоставляются на данный момент. Если что-то изменилось - пишите, мы учтём.
Бильдерлинги
Британская платежная система, активно используемая в международном бизнесе.Среди преимуществ:
- Принимаются компаниями, работающими с криптовалютами;
- Откройте мультивалютный счет в 34 валютах, поддержите конвертацию;
- Сразу доступен не только счет, но и онлайн-платежи можно принимать по картам;
- Заявление на открытие счета подается дистанционно;
- Отличная репутация юрисдикции – Великобритания;
- Счета могут быть открыты как для резидентов ЕС, так и для нерезидентов.
- Услуги для нерезидентов стоят дороже;
- Принимает криптовалютные проекты только с европейской лицензией.
Стерлинг
Открыть банковский счет в Гонконге очень сложно (долго и дорого), но постепенно появляются решения для широкого круга клиентов.Особенность этой платежной системы в том, что она работает с клиентами разного уровня риска, в том числе с высокорискованными, к которым относятся криптовалюты.
Преимущества:
- Открытие счетов для рискованных клиентов;
- Компании могут принимать разные формы: ООО, LP, LLP, корпорации;
- Владельцами компаний могут быть граждане СНГ;
- Заявление на открытие счета подается дистанционно;
- Заявка обрабатывается быстро.
- Для рискованных клиентов проверки дольше и дороже;
- Риск неудачи все еще существует;
- Желательно иметь лицензию.
Мигом Банк
Современный необанк, зарегистрированный в Доминике.Открывает счета удаленно, предлагает быструю процедуру через собственный отдел соответствия в Европе.
Это часть международного холдинга.
Рассматриваются компании, которые занимаются криптовалютами.
Преимущества:
- Заявление на открытие счета подается дистанционно;
- Счет открывается сравнительно быстро;
- Это банк, а не платежная система;
- Неограниченный объем торговли криптовалютой;
- Широкая сеть корреспондентских счетов для быстрых переводов в SEPA и SWIFT;
- Высокий спрос со стороны клиентов и задержки в обработке заявок;
- Доминика – оффшор, для некоторых компаний это будет дополнительным испытанием;
- Рискованные предприятия иногда испытывают трудности с быстрыми переводами.
КоалаПэйс
Чешская платежная система, предлагающая платежные решения для электронной коммерции, что называется, под ключ.Преимущества:
- Работает только с компаниями – никаких личных кабинетов;
- Переводы осуществляются через SEPA, SWIFT, Faster Payments;
- Счет открывается в основной валюте, а затем можно открыть счета в 20 дополнительных валютах;
- Есть возможность сразу подключить процессинг и принимать платежи по картам (решение для электронной коммерции).
- Готовы работать с рискованными клиентами только после знакомства с профессионалами;
- Издержки рискованного бизнеса выше, чем другие уровни риска.
Другие решения
Есть и другие решения, в том числе в крупных банках.Однако это тот случай, когда нас просят не говорить о такой возможности.
Мы предлагаем данные решения только в индивидуальном порядке.
У таких платежных систем и банков более высокие требования к документам, депозитам и минимальным остаткам.
Такие решения подходят не стартапам, а более-менее состоявшемуся бизнесу.
Какое из этих решений выбрать? Это зависит от места регистрации компании, от местонахождения клиентов и подрядчиков у партнеров.
Это также зависит от того, какой у вас оборот и какие расходы вы готовы понести в связи с обслуживанием в той или иной системе.
Помните, что криптовалюты сегодня считаются рискованным занятием, а значит, отношение к ним предвзятое, а обслуживание обходится дороже.
Если у вас возникнут вопросы, мы будем рады помочь вам разобраться.
Мы также будем признательны, если вы поделитесь своими решениями (банки, платежные системы), в которых вам удалось успешно открыть счет для криптовалютного проекта.
Теги: #криптовалюта #Криптовалюты #открытие счета #банковский счет
-
За Кулисами Создания Аудиокниг
19 Oct, 24 -
Генераторы Qr-Кодов
19 Oct, 24 -
Появится Ли Я-Болтун?
19 Oct, 24 -
История Создания Fermer.mobi
19 Oct, 24
