В начале девяностых годов субстандартные ипотечные кредиты составляли около пяти процентов всех ипотечных кредитов. Сегодня сектор субстандартных ипотечных кредитов составляет более двадцати процентов ипотечного рынка. В условиях такого стремительного роста числа субстандартных ипотечных кредиторов и брокеров важно знать, на что обращать внимание при выборе кредитора. Вы не только хотите быть уверены, что получаете самую выгодную сделку по субстандартной ипотеке, но и хотите знать, как не стать жертвой хищного кредитора.
Что делает человека кандидатом на субстандартную ипотеку? Плохая кредитная история является основной причиной, но есть и другие. Колеблющийся доход и даже тип приобретаемой недвижимости также могут вызвать необходимость нетрадиционной ипотеки. Если ваша уникальная ситуация требует субстандартной ипотеки, при выборе кредитного агента или брокера сделайте следующее.
Знайте свою кредитную историю, особенно свой рейтинг FICO. Оценка ниже 620 обычно означает, что вам будет предложена субстандартная ипотека. Не считайте само собой разумеющимся, что вам необходимо получить субстандартную ипотеку. Спросите, какие продукты доступны для вас. Кроме того, убедитесь, что у вас есть история трудоустройства, доходов и платежей.
Не думайте, что получение самой низкой процентной ставки также означает, что вы получаете лучший кредит. Большинство субстандартных ипотечных кредитов будут на два процентных пункта выше, чем обычные кредиты, и могут включать дополнительные комиссии. Все потенциальные субстандартные ипотечные кредиторы должны предоставить вам свои пакеты кредитов в письменном виде. Уделите время тщательному анализу всех предложений по ипотеке. Сравните не только процентные ставки, но и комиссии, которые с вас взимают.
Будьте осторожны со штрафами за предоплату. Субстандартная ипотека — это средство восстановления вашего кредита или реагирования на конкретную ситуацию заявителя и обычно является краткосрочным решением. Огромные штрафы за досрочное погашение могут заблокировать вас по субстандартной ипотеке на более длительный срок, чем это необходимо, или заставить вас заплатить значительную цену за рефинансирование обычной ипотеки позднее. Возможно, вам придется принять какой-то штраф за досрочное погашение, но договориться с различными кредиторами, чтобы гарантировать вам наименее обременительный штраф.
Даже если вы ищете субстандартного ипотечного кредитора, у вас все еще есть много вариантов. После сравнения кредитных предложений от разных кредиторов, обсудите условия. Не думайте, что кредитор делает вам одолжение, предлагая субстандартную ипотеку. Во многих случаях компенсация, которую кредитор получает за субстандартную ипотеку, превышает ту, которую он получает за традиционную ипотеку.
Большинство субстандартных ипотечных кредиторов — честные и ответственные деловые люди. Тем не менее, регулирование субстандартных кредитов широко варьируется, и вам следует быть осторожными, чтобы не стать жертвой хищного кредитора.
1. Не отвечайте на предложения по телефону или по почте от субстандартных ипотечных кредиторов. Проведите собственное исследование. Бюро лучшего бизнеса, телефонная книга и Интернет — все это хорошие ресурсы. Попросите друзей дать рекомендации.
2. Не позволяйте давить на себя. Попросите предложения в письменной форме и потратьте достаточно времени, чтобы сравнить их.
3. Не подписывайте документы, в которых есть пробелы или неправильные даты.
4. Не поддавайтесь убеждениям раздувать свой доход или собственный капитал.
5. Не пропускайте чтение какой-либо части ваших кредитных документов, потому что ваш кредитор говорит вам, что «эта часть не важна».
Выбор субстандартного ипотечного кредитора аналогичен любой другой покупке. Чем больше у вас знаний и чем больше исследований и анализа вы проведете, тем лучшим будет ваше решение.
В последние годы сектор субстандартных ипотечных кредитов пережил значительный рост и в настоящее время составляет более двадцати процентов ипотечного рынка по сравнению с всего лишь пятью процентами в начале 1990-х годов. С увеличением числа субстандартных ипотечных кредиторов и брокеров крайне важно понимать, на что обращать внимание при выборе кредитора. Важно не только обеспечить наилучшую сделку по субстандартной ипотеке, но и не стать жертвой хищнической практики кредитования.
Лиц с плохой кредитной историей часто считают кандидатами на субстандартную ипотеку, хотя есть и другие факторы, которые могут вызвать необходимость в нетрадиционной ипотеке, например, колебания дохода или тип приобретаемой недвижимости. Если ваша уникальная ситуация требует субстандартной ипотеки, вот несколько рекомендаций, которым следует следовать при выборе кредитного агента или брокера.
Прежде всего, важно знать свою кредитную историю, особенно свой рейтинг FICO. Оценка ниже 620 обычно указывает на то, что вам будет предложена субстандартная ипотека. Однако крайне важно не предполагать, что субстандартная ипотека — ваш единственный вариант. Узнайте о других продуктах, которые могут быть вам доступны. Кроме того, убедитесь, что у вас есть история трудоустройства, доходов и платежей.
Кроме того, не следует автоматически предполагать, что самая низкая процентная ставка означает лучший кредит. Процентные ставки по большинству субстандартных ипотечных кредитов на два процентных пункта выше, чем у обычных кредитов, и могут включать дополнительные комиссии. Попросите всех потенциальных субстандартных ипотечных кредиторов предоставить вам свои пакеты кредитов в письменной форме. Потратьте время на тщательный анализ всех предложений по ипотеке, сравнивая не только процентные ставки, но и комиссии, которые с вас будут взимать.
Будьте осторожны, когда речь идет о штрафах за досрочное погашение. Субстандартная ипотека часто является краткосрочным решением для восстановления вашего кредита или решения конкретной финансовой ситуации. Чрезмерные штрафы за досрочное погашение могут неоправданно продлить срок действия вашей субстандартной ипотеки или привести к значительным затратам, если вы решите в будущем рефинансировать традиционную ипотеку. Хотя вам, возможно, придется принять некоторую форму штрафа за досрочное погашение, договоритесь с разными кредиторами, чтобы обеспечить наименее обременительный штраф.
Даже если вы ищете субстандартного ипотечного кредитора, у вас все еще есть множество вариантов. После сравнения кредитных предложений от разных кредиторов обсудите условия. Не чувствуйте себя в долгу перед кредитором за то, что он предложил вам субстандартную ипотеку. Во многих случаях компенсация, получаемая кредитором по субстандартной ипотеке, больше, чем компенсация, полученная по обычной ипотеке.
Хотя большинство субстандартных ипотечных кредиторов являются честными и ответственными бизнесменами, регулирование субстандартных кредитов широко варьируется. Поэтому крайне важно проявлять осторожность, чтобы не стать жертвой хищных кредиторов. Вот несколько дополнительных советов, которые следует иметь в виду:
-
Не отвечайте на нежелательные предложения по телефону или по почте от субстандартных ипотечных кредиторов. Проведите собственное исследование, используя такие ресурсы, как Better Business Bureau, телефонную книгу, Интернет, и поищите рекомендации у друзей.
-
Не поддавайтесь тактике давления. Запросите письменные предложения и уделите достаточно времени их тщательному сравнению.
-
Воздержитесь от подписания любых документов, содержащих пробелы или неправильные даты. Перед подписанием убедитесь, что все данные заполнены точно.
-
Не поддавайтесь убеждениям раздувать свой доход или собственный капитал. Будьте честны и предоставляйте точную информацию, чтобы избежать возможных юридических и финансовых последствий.
-
Внимательно прочитайте каждую часть ваших кредитных документов. Не пропускайте какие-либо разделы, даже если ваш кредитор утверждает, что они не важны. Очень важно иметь полное представление о положениях и условиях, с которыми вы соглашаетесь.
Выбор субстандартного ипотечного кредитора аналогичен любой другой значительной покупке. Чем большими знаниями вы обладаете и чем больше исследований и анализа вы проводите, тем лучше вы будете подготовлены к принятию обоснованного решения. Проявив усердие и осторожность, вы сможете ориентироваться в сфере субстандартной ипотеки и найти кредитора, который соответствует вашим потребностям, защитив при этом себя от хищнических практик.
-
Торговля Валютой: Найдите Свою Ниш?
19 Oct, 24 -
Есть Богатство
19 Oct, 24 -
Как Спланировать Расходы По Кредитной Карте
19 Oct, 24 -
Вопросы По Обеспеченному Кредит?
19 Oct, 24 -
Стоимость Покупки Нового Автомобиля
19 Oct, 24 -
Преимущества Сберегательного Счета Здоровья
19 Oct, 24
