Что такое кредит FHA?
Когда дело доходит до заимствования денег, существуют различные типы кредитов для удовлетворения различных потребностей. Одним из таких типов является кредит FHA. FHA означает Федеральное жилищное управление, которое является государственным учреждением, созданным в соответствии с Национальным жилищным законом 1934 года. Основная цель FHA — улучшить жилищные стандарты и условия и обеспечить адекватную систему финансирования жилья посредством страхования ипотечных кредитов, тем самым стабилизируя ипотечный рынок.
Важно отметить, что кредит FHA сам по себе не является кредитом; это программа страхования. Если покупатель жилья не выплачивает кредит, кредитор получает оплату из страхового фонда FHA. Эта особенность страхования делает кредиты FHA привлекательными как для кредиторов, так и для заемщиков.
Одним из заметных преимуществ кредита FHA является низкий первоначальный взнос. В то время как обычные кредиты часто требуют более высоких первоначальных взносов, кредит FHA позволяет вам купить дом всего за 3% первоначального взноса. Это делает его отличным вариантом для покупателей, впервые покупающих недвижимость, или для людей с ограниченными средствами для первоначального взноса. Вопреки распространенному мнению, кредиты FHA предназначены не только для тех, кто впервые покупает жилье; вы можете использовать кредит FHA для покупки второго, третьего или даже четвертого дома. Однако важно отметить, что одновременно вы можете иметь только один кредит FHA.
Программа кредитования FHA направлена на оказание помощи семьям с низким и средним доходом в покупке домов за счет снижения первоначальных затрат. Он служит защитой для кредиторов, позволяя им предоставлять кредиты физическим лицам, которые могут не соответствовать требованиям обычных кредитов. Ипотечное страхование FHA также предлагает защиту кредиторам от невыполнения обязательств по кредитам по различным типам недвижимости, включая промышленные дома, односемейные и многоквартирные дома, а также некоторые объекты здравоохранения.
Чтобы лучше понять кредиты FHA, важно знать два ключевых термина: PITI и долгосрочный долг. PITI означает «Принцип», «Проценты», «Налоги» и «Страхование», которые в совокупности представляют собой общую ежемесячную стоимость вашей ипотеки и недвижимости. Согласно рекомендациям FHA, ваш максимальный PITI не должен превышать 29% вашего валового ежемесячного дохода. Долгосрочный долг включает в себя такие обязательства, как автокредиты и остатки по кредитным картам. Чтобы претендовать на кредит FHA, ваш PITI плюс долгосрочный долг не должен превышать 41% вашего валового ежемесячного дохода.
По сравнению с обычными условиями кредита, требования FHA по кредиту более мягкие. Обычные кредиты обычно имеют максимальный PITI от 26% до 28% и общий PITI плюс долгосрочный долг от 33% до 36%.
Чтобы претендовать на кредит FHA, вам обычно необходимо соответствовать следующим критериям:
-
Хорошая кредитная история: Крайне важно продемонстрировать успешный опыт выполнения ваших финансовых обязательств.
-
PITI плюс долгосрочный долг: эта сумма не должна превышать 41% вашего валового ежемесячного дохода.
-
Достаточный первоначальный взнос наличными: вам необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 3% от общей стоимости недвижимости.
-
Заключительные расходы: они могут варьироваться от 2% до 3% от стоимости дома и могут включать в себя страховку домовладельца, гонорары адвокатов, плату за титул и страхование, частную ипотечную страховку (если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%), комиссию за выдачу кредита и сбор в страховой фонд FHA.
В дополнение к традиционным кредитам FHA существуют и другие варианты, такие как ипотечные кредиты с регулируемой ставкой FHA (ARM). Эти ипотечные кредиты, выданные Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), предназначены для семей с низким и средним доходом, переходящих в домовладение. ARM часто имеют первоначальную процентную ставку ниже, чем у ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, но она может колебаться по мере изменения рыночных условий.
Для пожилых домовладельцев обратная ипотека — это еще один вариант кредита, застрахованный FHA, который предоставляет наличные деньги на расходы на проживание, здравоохранение или другие финансовые нужды. Обратная ипотека обычно доступна лицам в возрасте 62 лет и старше, которые владеют домом без долгов и без налоговых залогов. Заемщики могут получать выплаты единовременно или ежемесячно.
Кроме того, домовладельцы, имеющие долю в своих домах, могут рассмотреть возможность кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC), предлагаемой через FHA. Эта кредитная линия позволяет домовладельцам использовать долю в своих домах для улучшения дома, консолидации долга или других финансовых целей. В зависимости от таких факторов, как кредитная история, занятость и задолженность, заемщики могут иметь возможность занять до 85% оценочной стоимости собственного дома.
Наконец, баллонная ипотека — это тип кредита FHA, по которому покупатель платит проценты в течение фиксированного периода (обычно от трех до пяти лет), после чего вся основная сумма долга подлежит выплате сразу. Воздушная ипотека может быть вариантом для покупателей, которые планируют продать или рефинансировать до наступления срока платежа.
В заключение, кредит FHA — это поддерживаемая государством программа страхования, которая позволяет людям, особенно тем, у кого ограничены средства для первоначального взноса, покупать дома. Предоставляя кредиторам уверенность в предоставлении кредитов заемщикам, которые могут не соответствовать обычным кредитным требованиям, кредиты FHA помогают продвигать домовладение и улучшать жилищные стандарты. Если вы рассматриваете возможность получения кредита FHA, важно понимать критерии приемлемости, связанные с этим расходы и различные доступные варианты кредита. Консультация со специалистом по ипотеке может предоставить персональные рекомендации, основанные на вашей конкретной финансовой ситуации и целях домовладения.
Ссуды FHA — это тип ипотеки, которая сопровождается дополнительным страховым покрытием. Одной из основных причин создания кредитов FHA было обеспечение того, чтобы домохозяйства с низкими доходами по-прежнему могли покупать дома. Однако с момента своего создания FHA претерпело серьезные изменения в своей направленности; проверки заемщиков сместились с вопроса о том, могут ли они позволить себе налоговую льготу на улучшение жилья и ипотечные кредиты, субсидируемые федеральным правительством, к обеспечению того, чтобы большая доля премий по страхованию жилья поддерживала заемщиков при внесении первоначального взноса, затратах на закрытие, досрочных и ежемесячных платежах, а также расследовании проблем заемщиков. прошлый опыт работы с ипотечными кредитами, застрахованными FHA. FHA также внимательно следит за кризисом субстандартного кредитования, уделяя особое внимание как заемщикам, которые взяли кредиты FHA слишком рано после кризиса, так и агентам, которые выдавали слишком много ипотечных продуктов FHA компаниям и учреждениям, аффилированным с агентством. Таким образом, стандарты андеррайтинга, касающиеся значимости погашаемых кредитов, снизились, в то время как андеррайтинг для целей оценки кредитов увеличился. Процентная ставка по FHA варьировалась в зависимости от типа. После выплат по существу существовала возможность открытия кредитной линии на сумму до – более – 150 000 долларов США.
-
Что Содержится В Доменном Имени?
19 Oct, 24 -
Важные Факторы Котировки Автострахования
19 Oct, 24 -
Страхование Классического Автомобиля
19 Oct, 24 -
Хорошая Бизнес-Идея Работы На Дом?
19 Oct, 24
