Из всех множества различных типов кредита – например, розничного кредита, займов, платежных карт и ипотеки – коммунальный кредит может быть тем, без которого большинство людей не могут обойтись. Коммунальный кредит – это кредит, предоставляемый потребителям услуг газа, электроэнергии и воды. Телефонную связь также можно считать полезностью.
Наличие учетной записи у поставщика коммунальных услуг во многом похоже на наличие любого другого кредитного счета: вы получаете услугу сейчас, а платите за нее позже. И, как и другие кредиторы, коммунальные компании ведут учет ваших платежей. Эта запись становится вашей кредитной историей за коммунальные услуги. Важно иметь хорошую кредитную историю по коммунальным услугам, потому что она становится частью всей вашей кредитной истории, которая часто является определяющим фактором в вашей способности получить кредит, включая коммунальные услуги, а иногда даже работу в будущем.
Чтобы обеспечить справедливость, федеральный закон запрещает коммунальным и другим компаниям участвовать в дискриминационной практике. В частности, в соответствии с Законом о равных кредитных возможностях (ECOA) эти компании не могут дискриминировать потребителей по признаку пола, семейного положения, расы, национального происхождения, религии или возраста. Они также не могут дискриминировать людей, получающих государственную помощь.
Вот как работает закон в сфере коммунальных услуг:
Депозиты
Коммунальные компании часто требуют от новых клиентов внести залог или получить гарантийное письмо от человека, который согласен оплатить счет, если клиент этого не сделает. По закону требование внести залог или получить гарантийное письмо лишь от некоторых клиентов означает предоставление им кредита на менее выгодных условиях. Если это делается на дискриминационной основе, это незаконно.
Коммунальная компания, как правило, может потребовать от вас внесения депозита или получения гарантийного письма, если вы являетесь новым клиентом и все новые клиенты обязаны платить депозит, или если у вас плохая кредитная история за коммунальные услуги.
Коммунальная компания не может потребовать от вас внесения залога, поскольку любые предыдущие коммунальные услуги, которые вы получали, предоставлялись на имя вашего супруга, а не на ваше имя. Если вы можете доказать, что пользовались коммунальными услугами на имя супруга, коммунальная компания должна считать кредитную историю коммунальных услуг вашей. Если вы поделитесь кредитной историей своего супруга за коммунальные услуги, то для коммунальной компании может быть незаконно требовать от вас, но не от вашего супруга, внесения залога.
Определение вашей кредитной истории
Что делать, если у вашего супруга плохая кредитная история за коммунальные услуги? Может ли это отразиться на вас? В некоторых обстоятельствах это возможно.
Если кредитная история вашего супруга плохая, коммунальная компания может посчитать эту кредитную историю вашей и попросить вас внести залог или получить гарантийное письмо. Однако ECOA дает потребителям возможность доказать, что плохая кредитная история их супруга не отражает их собственное нежелание или неспособность платить.
Например, если вы обращались за коммунальными услугами от своего имени, но ваша плохая кредитная история отражает кредитную практику вашего бывшего супруга, а не вашу, коммунальная компания должна будет рассмотреть любые предоставленные вами доказательства того, что вы не были частью плохой кредитной истории вашего бывшего супруга. практики. Сюда может входить информация, доказывающая, что вы не проживали с супругом в момент просрочки по счету, что вы никогда не видели счетов или что вы оплатили счета, как только обнаружили, что они просрочены.
Однако кредитная история вашего супруга за коммунальные услуги может считаться вашей, если ваш супруг проживал с вами или вы получали выгоду от использования счета. Если вы живете в штате, находящемся в совместной собственности, коммунальная компания может принять во внимание любую информацию о вашем супруге, которую она может принять во внимание при определении вашей кредитной истории, даже если вы не проживали вместе и не делились счетом, пока он был открыт. Чтобы узнать, живете ли вы в штате, находящемся в общественной собственности, обратитесь в агентство по защите прав потребителей вашего штата.
Если вы не можете убедить коммунальную компанию в том, что плохая кредитная история не ваша, возможно, вам придется внести залог или получить гарантийное письмо. Или вас могут попросить оплатить старые долги вашего супруга до подключения вашей услуги. В последнем случае право компании предпринять такие действия регулируется законодательством штата, а не ECOA. Для получения дополнительной информации обратитесь в офис по защите прав потребителей вашего города или округа.
Получите это в письменной форме
Если вам отказано в кредите на коммунальные услуги (или в любом кредите) или предложены менее выгодные условия кредита, чем вы подавали заявку, и вы отклоняете предложение, вы имеете право знать причины действий компании. Если ваша заявка отклонена или вы отклоняете предложение компании на менее выгодных условиях, компания должна направить вам уведомление с указанием либо конкретных причин действия, либо вашего права узнать причины в течение 30 дней (если вы сделаете запрос в течение 60 дней с момента получения вами уведомления от компании). Всегда излагайте свою просьбу в письменном виде.
Знание причины может помочь вам стать более кредитоспособным, исправить ошибки или обнаружить незаконную дискриминацию.
-
Рефинансирование Кредитов
19 Oct, 24 -
Минимумы И Максимумы Акций
19 Oct, 24 -
Золотое Правило Торговли Опционами На Акции
19 Oct, 24 -
Кто Должен Быть Бенефициаром Вашего Ira
19 Oct, 24
