Бизнес-кредиты в Канаде: финансовые решения с помощью альтернативных финансов и традиционного финансирования
Получение кредита и финансирования для деловых операций всегда было проблемой, и это справедливо даже в лучшие времена. Сталкиваясь с отраслевыми препятствиями или преодолевая экономические кризисы, канадские владельцы бизнеса и финансовые менеджеры вынуждены изучать различные варианты финансирования для удовлетворения своих потребностей в денежных потоках. В последние годы произошла значительная трансформация в сфере финансовых возможностей, доступных заемщикам: от традиционного финансирования, предлагаемого канадскими зарегистрированными банками, до альтернативных финансовых решений и однорангового кредитования.
Одним из популярных альтернативных вариантов финансирования, получивших распространение в Канаде, являются онлайн-кредиты для бизнеса. Эти кредиты возникли в рамках программ выдачи наличных для торговых предприятий в Соединенных Штатах и основаны на проценте от годовых продаж бизнеса, обычно варьирующемся от 15% до 20%. Хотя эти кредиты часто считаются дорогими, многие малые предприятия, в том числе те, которые полагаются на продажу наличными или по кредитным картам, находят их относительно простыми в получении.
При изучении вариантов финансирования для малых и средних предприятий (МСП) крайне важно понимать различные доступные варианты. Эти варианты можно в общих чертах разделить на долги/займы, финансирование на основе активов и альтернативные гибридные решения. Эксперты утверждают, что альтернативные финансовые решения теперь конкурируют с финансированием канадских чартерных банков с точки зрения широты доступных вариантов финансирования. Альтернативные кредиторы, обычно частные коммерческие финансовые компании, специализирующиеся на конкретных областях финансирования активов, играют решающую роль в предоставлении этих решений.
Финансирование на основе активов, также известное как кредитование на основе активов (ABL), стало важной тенденцией в сфере финансирования. ABL позволяет предприятиям обеспечить финансирование, используя такие активы, как дебиторская задолженность, запасы и основные средства, с меньшим акцентом на традиционные показатели, такие как структура баланса, прибыль и движение денежных средств. Такая гибкость требований к залогу сделала финансирование на основе активов привлекательным вариантом для многих предприятий.
Факторинг, также известный как дебиторское финансирование, является еще одним важным фактором торгового финансирования в Канаде. Для некоторых предприятий факторинг является единственным реальным способом продажи и финансирования клиентов в других регионах или странах. Используя дебиторскую задолженность, предприятия могут получить доступ к столь необходимому оборотному капиталу и улучшить свой денежный поток.
Рост онлайн-финансов также произвел революцию в сфере кредитования. Будь то через краудфандинговые платформы или онлайн-кредиторы, предлагающие срочные кредиты на оборотный капитал, технологии ускорили темпы финансовых инноваций. Однако важно отметить, что доступ к бизнес-капиталу через онлайн-каналы по-прежнему может создавать проблемы для малого бизнеса, как подчеркивается в таких публикациях, как Globe & Mail и Financial Post.
Владельцы бизнеса и финансовые менеджеры часто оказываются в поворотном моменте, когда финансирование необходимо для использования возможностей роста или снижения рисков. Хотя привлечение акционерного капитала не всегда может быть осуществимым вариантом, большинство предприятий, нуждающихся в коммерческом финансировании МСП, лучше подходят для долгового финансирования. Нетрадиционные варианты финансирования, хотя они могут иметь различные процентные ставки, предлагают большую гибкость и более легкий доступ к капиталу.
Также важно рассмотреть поддерживаемые государством решения для бизнес-капитала. Двумя известными программами в Канаде являются Государственный кредит для малого бизнеса (максимальная сумма которого составляет 1 000 000 долларов США) и программа научных исследований и экспериментальных разработок (SR&ED), которая позволяет предприятиям возмещать капитальные затраты на НИОКР. Варианты финансирования также могут быть изучены для кредитов SR&ED после их подачи. Эти альтернативы особенно хорошо подходят для кредитов на открытие бизнеса. Кроме того, финансирование активов, обычно называемое ABL, может даже использоваться как средство приобретения существующего бизнеса.
Если вы ищете правильный баланс ликвидности и риска, а также гибкость для развития вашего бизнеса, рекомендуется проконсультироваться с надежным, заслуживающим доверия и опытным канадским консультантом по финансированию бизнеса. Такие консультанты имеют успешный опыт оказания помощи предприятиям в удовлетворении их потребностей в финансировании и могут помочь вам разобраться в разнообразии вариантов финансирования, доступных в Канаде.
-
Рост Популярности Виртуальных Помощников
19 Oct, 24 -
Малыши И Работа В Домашнем Офисе
19 Oct, 24
