Несмотря на неуклонно растущий интерес к криптографической валюте биткойн, почему-то по умолчанию считается, что его практическое использование для получения прибыли ограничивается использованием биткойнов для операций с нелегальными товарами, организацией миксерных сервисов и биткойн-обменов, а также торговля в интернет-магазинах для тех же энтузиастов криптовалюты и, по сути, самая обсуждаемая тема в контексте роста ее курса – накопление.
Но многие свойства этой валюты, и, в первую очередь, гарантированная анонимность пользователя в системе, могли бы оказаться весьма полезными для решения других задач.
Об одном из них речь пойдет ниже.
Денежные переводы
В контексте организации денежных переводов мы поговорим о четырех основных схемах:- Классический (наличный расчет)
- Ээлектронный (банковский перевод)
- Криптографический (перевод денег в электронную валюту биткойн)
- Усиленная криптография с участием банка-посредника
(или юридические) лица Алиса и Боб, желающие осуществить между собой сделку на определенную сумму.
Классическая схема
Описание схемы
Алиса встречается с Бобом и лично передает ему деньги.
Недостатки
- Невозможность обеспечения гарантированной анонимности участников сделки
- Необходимость физического участия лиц, осуществляющих сделку
- Возможность вмешательства третьих лиц
- Необходимость обеспечения физической безопасности подготовки и проведения сделки
?Электронная схема
Описание схемы
Алиса осуществляет электронный перевод денег на счет Боба.
Недостатки
- По определению отсутствие анонимности
- Контроль и возможность блокировать транзакции третьих лиц
Криптографическая схема
Описание схемы
Алиса через электронную биржу покупает виртуальную одноранговую криптовалюту BTC в системе биткойн, после чего переводит деньги на биткойн-кошелек Боба.Боб продает BTC на бирже, переводя деньги на свой счет. Система биткойн обеспечивает гарантированную анонимность транзакций.
Недостатки
- Возможность восстановления истории транзакций (если анонимность как Алисы, так и Боба будет скомпрометирована, можно восстановить всю историю их транзакций).
- Возможна недостаточная ликвидность биткоин-активов и валютные риски.
- предъявляет высокие требования к технической грамотности Алисы и Боба.
Усиленная криптографическая схема с участием банка-посредника
Описание схемы
- Алиса переводит деньги в наличной или безналичной форме на счет уполномоченной компании (назовем ее Чарли).
Чарли поручает банку перевести рубли в пользу продавца (спекулянта) какой-то промежуточной электронной валюты (схема тестировалась с использованием резерва Liberty, который прекратил свое существование в мае 2013 года, но для понимания идеи это не имеет значения, поэтому будет об этом также будет упомянуто далее), с которыми работают биткойн-биржи.
Чарли покупает биткойны в резерве Liberty. В качестве альтернативного варианта действий Чарли может дать поручение на перевод валюты в пользу нерезидента – биткойн-биржи – для приобретения программного продукта (биткойнов).
- Биткойны приобретаются с использованием случайного количества сгенерированных биткойн-кошельков (всего можно создать 115 792 089 237 316 195 423 570 985 008 687 907 853 269 984 665 640 564 039 457 584 007 913 129 639 936 кошельки).
Общая сумма денег в кошельках будет эквивалентна первоначальной сумме за вычетом комиссии за перевод. Работа со случайными кошельками гарантирует невозможность восстановления истории транзакций (такую же услугу предоставляют сервисы-миксеры).
Между данными и любыми другими кошельками осуществляется последовательность бессмысленных операций перевода с одного кошелька на другой (внутри системы Биткойн нет обязательной комиссии).
Это необходимо для «подмешивания» релевантных транзакций в общее количество, что делает невозможным эвристический анализ.
- Затем Алиса поручает Чарли перевести биткойны в кошелек(и) Боба или сама передает свои кошельки (их номера и криптографические ключи) Бобу.
Второй вариант может подойти, если кошельки подозреваются в слежке.
С точки зрения третьих лиц это будет выглядеть так, как будто деньги пришли в кошелек (с биржи) и ушли (на биржу), но никто не узнает, что кошелек перешел от одного человека к другому.
- Боб поручает Чарли продать имеющиеся у него биткойны (по описанной выше обратной схеме) или сам продает их на бирже.
Примечания
- На каждом этапе информация предыдущих шагов, которая больше не используется, автоматически уничтожается.
Такой подход гарантирует безопасность Алисы и Боба, даже если в работу Чарли вмешаются третьи лица.
- Время совершения транзакции в системе Биткойн определяется исключительно фактором проверки этой операции системой.
Минимальная и достаточная степень проверки достигается в течение десяти минут. Стопроцентная проверка, которая не является излишней, занимает около часа.
Если транзакции осуществляются лицами, которые доверяют друг другу, или одним и тем же лицом между своими счетами, транзакция происходит мгновенно.
- Схема устраняет два основных риска Биткойна — возможную недостаточную ликвидность биткойн-активов и колебания обменного курса.
- В условиях российского рынка биткойнов основной проблемой является введение в систему рублей.
Постоянное повторение цепочки Алиса – Чарли – спекулянт – биткойны – Боб невыгодно и неудобно.
Было бы разумно совершить единовременную покупку достаточного количества биткойнов, используя одну из известных товарных схем, а затем распространить их внутри страны для обслуживания собственной клиентуры.
Из-за невозможности привязки биткойн-аккаунта к физическому лицу, с точки зрения стороннего наблюдателя, операции по переводу биткойнов между кошельками, принадлежащими банку (Чарли), и кошельками, принадлежащими любым другим пользователям системы, будут неотличимы.
- Разумным шагом для Чарли было бы создание собственной биржи биткойнов.
Это требует весьма скромных затрат на открытие сайта и оплату 13 сотрудников соответствующим программным и аппаратным обеспечением.
Практически бесплатное мероприятие привлечет стороннюю клиентуру и увеличит оборот.
Пример практической реализации
Ниже представлена схема решения практической (и наиболее актуальной для России) задачи безналогового вывода капитала за границу (в данном примере в США).
- Деньги Алисы зачисляются на счет компании Чарли в банке-посреднике.
- От имени Чарли осуществляется банковский перевод на покупку товара, электронной криптовалюты Bitcoin, у Mt.Gox Co Ltd (Сибуя, Токио, Япония) с выдачей паспорта сделки и всеми сопутствующими операциями.
Имеет смысл выполнить этот шаг один раз, чтобы в дальнейшем обслуживать всех клиентов через приобретенный пул биткойнов.
Альтернативная схема приобретения биткойнов в обход валютного регулирования и законов о валютном контроле, представляющая собой двухэтапную операцию покупки Master Card ( https://www.aurumxchange.com/cards ) от компании Aurum Xchange (AURUM CAPITAL HOLDINGS INC.) с последующим расходованием переведенных ей денег на покупку так называемого Mt.Gox Redeemable Code, который позволяет зачислять деньги на счет в Mt.Gox с помощью комиссия за перевод 3%.
Максимальный ежемесячный лимит по одной карте Master Card составляет 100 тысяч долларов США.
Максимальный ежемесячный лимит для Mt.Gox составляет $500 тысяч.
- Покупка биткоинов на бирже Mt.Gox (комиссия 0,55%)
- Цепочка транзакций между биткойн-кошельками, гарантирующая анонимность и неотслеживаемость основного перевода.
- Продажа биткоинов на бирже Mt.Gox (можно от имени нескольких пользователей)
- Накопление и вывод средств на счет в американском банке банковским переводом с Mt.Gox
- Потенциальные пользователи (Алиса и Боб) очень заинтересованы в этой услуге.
- Банки и (почему-то) одна контора по недвижимости не меньше заинтересованы в возможности предоставления такой услуги (Чарли).
- Полная практическая неприменимость и неконкурентоспособность услуги в условиях современного российского рынка (именно вследствие последнего, а не недостатков самой схемы).
-
504 :)
19 Oct, 24
