Хотя снижение ежемесячного платежа по ипотеке всегда привлекательно, не позволяйте немного более низкой ставке по ипотеке обмануть вас. Если вы не будете осторожны, думая о рефинансировании ипотеки, вы можете обойтись в расходах больше, чем то, что вы экономите в ежемесячных платежах, и даже не подозреваете об этом. (Даже с так называемыми «бесплатными» ипотечными кредитами.) Рефинансирование ипотечного кредита имеет больше преимуществ, чем кажется на первый взгляд. Обязательно проконсультируйтесь со специалистом по ипотечным кредитам, прежде чем ввязываться в то, что вы не сможете повернуть вспять.
Ошибка №1: Ожидание снижения процентных ставок.
Ставки по ипотечным кредитам, как известно, непредсказуемы. Никто не может спекулировать на ставках по ипотечным кредитам с достаточной точностью, чтобы каждый раз выигрывать. Если ставки привлекательны, рассмотрите возможность рефинансирования. Если вы все сделаете правильно, а позже ставки снова снизятся, вы всегда сможете снова рефинансировать. Если ставки существенно снизятся до того, как вы выдадите кредит, вы всегда можете сменить ипотечного брокера. Если ставки вырастут, вы будете рады, что зафиксировали первоначальную ставку!
Ошибка № 2: Недостаточное общение с местными ипотечными банкирами/брокерами.
E-loan, Lending Tree и другие сайты онлайн-покупок ипотечных кредитов — это здорово, но будьте осторожны! Это национальные торговые площадки по ипотечным кредитам. Это может звучать хорошо, потому что вы получаете ипотечных кредиторов со всей страны, конкурирующих за ваш бизнес, но будьте осторожны - любой кредитор, кроме ипотечного кредитора, который знаком с кредитованием в вашем родном штате, не будет знаком с местной практикой, и это может стоить вам во многих отношениях. Это может не только стоить вам более низкой процентной ставки, но, в зависимости от других обстоятельств, вы можете упустить это окно возможностей.
Ошибка №3: Не видеть всей картины.
Если вы платите ипотеку в течение нескольких лет, сумма, сэкономленная каждый месяц за счет рефинансирования, может сэкономить не так много, как вы думаете. На самом деле, обычно это стоит гораздо больше, чем думают люди! Другими словами, если вы уже 10 лет пользуетесь ипотечным кредитом, рефинансирование ипотеки заставит вас начать погашение этого долга заново. Очевидно, что было бы здорово сэкономить немного денег после рефинансирования ипотечного кредита, но как только вы рефинансируете кредит, по которому платили в течение 10 лет, вы будете выплачивать этот кредит еще 10 лет! Это может действительно повредить. Конечно, может показаться замечательным, что вы снижаете свой ежемесячный платеж в размере 1200 долларов на 100 долларов, но если вы учтете дополнительные 120 платежей по 1100 долларов, которые вы получите после рефинансирования, вы обнаружите, что ваша «месячная экономия в 100 долларов» на самом деле будет это будет стоить дополнительно 108 000 долларов в течение срока действия кредита! (1100 долларов США, умноженные на 360 платежей в течение 30 лет, — это на 108 000 долларов США больше, чем 1200 долларов США, умноженные на 240 месяцев.)
Обязательно получите «добросовестную оценку» и «Правдивое заявление о кредитовании» от своего ипотечного брокера, прежде чем брать новый кредит, который может стоить тысячи долларов (если не сотни тысяч) в течение срока действия вашего нового кредита. Попросите своего ипотечного брокера объяснить не только размер вашего ежемесячного платежа, но и то, какой остаток вашего нового кредита будет по сравнению со старым, какова новая процентная ставка и сколько лет вы добавите к своему графику погашения, если вы делаете рефинансирование.
На что обратить внимание при выборе ипотечного брокера
Поиск надежного ипотечного брокера имеет решающее значение при рефинансировании или покупке вашего первого дома. Доступно так много вариантов, что некоторые заемщики чувствуют себя прижатыми к стене, пытаясь сделать выбор между конкурентами, исключительно на основе их веб-сайта или из уст в уста. Но как узнать авторитетного, образованного и этичного кредитного специалиста? Убедитесь, что они знают свое дело. Вот 5 тревожных сигналов, на которые следует обратить внимание, прежде чем нанимать тренера по ипотечному кредитованию, чтобы убедиться, что вы получите наилучшее руководство, подходящее для вашей уникальной кредитной ситуации:
В обзоре ипотечного кредитования ставки свопов снижаются на два пункта: они обращаются к «Большому Брату» — маркетинговой тактике для продажи услуг, о которой часто ведутся переговоры, чтобы получить эксклюзивные сделки, карманный бизнес в процессе подачи заявления или умело уменьшить влияние рыночных сил. Наймите местного специалиста MPG: средний гонорар оценщика в этом районе составляет около 692 долларов, а при справедливой рыночной стоимости (FMV) объективно 155 818 долларов… 15,9% означают, что вы будете покупать по ставке дисконтирования 2103. Ваш адвокат по недвижимости и лучший риэлтор не будут платить одинаковые скидки. Рефинансирование защищает интересы, а не ваши: заемщик платит за худшее (аджастер, андеррайтер и оценщик), а лучший (кредитный специалист) получает кредит. Не следуйте за ним домой: это приводит к получению второй ипотеки… ставит под угрозу собственный капитал и сокращает срок владения жильем, что в конечном итоге влияет на налоговую справедливость, требующую больше времени для установления. В годовом исчислении количество пожарных меньше, и семья сильно наводняется из-за возмещения убытков и вскоре разницы в арендной плате. Это может быть политика «без оплаты на дому» хуже, чем безбумажные тарифы «Ригент». Возобновите напоминание! Помните, что деньги имеют значение. При использовании поставщика данных nrills переключите громкость на Hunley сейчас, иначе вас просто проигнорируют.
-
Как Найти Оптовых Ипотечных Кредиторов
19 Oct, 24 -
Страхование Жизни - Срок Жизни Или Всю Жизнь
19 Oct, 24 -
Долг И Кредитоспособност?
19 Oct, 24 -
Сравните Потребительские Кредит?
19 Oct, 24
